異地出險可協商理賠

　　近日，一些車主來信《保險周刊》，詢問一些汽車異地出險的理賠事宜，例如當汽車異地出險時，車主發現保險公司在當地沒有分支機構，該如何辦理定損手續；或者萬一定損員未能按時到達事故現場，車主該如何理賠。

　　本期《車險顧問》將詳盡解答這些理賠疑問，并提醒廣大車主，當汽車異地出險時，車主應及時報案，并拍攝一些現場事故照片，積極與保險公司協商解決定損理賠事宜，使理

賠流程更便捷。

　　讀者來信（一）：

　　春節期間，我駕車途經安徽某縣時，汽車不幸撞到當地一輛拖拉機，當我撥打保險公司服務熱線時，卻被告知這家保險公司在當地沒有定損理賠分支機構。當時我就不知所措，雖然修理費用不多，自己買單也無所謂，但我仍有疑問，當汽車異地出險后，萬一找不到相應保險公司的分支機構，該如何理賠呢？

　　陳先生

　　專家答疑：協商解決定損困境

　　當汽車異地出險后，車主應先撥打該公司的服務熱線，詢問該保險公司是否在當地設立分支機構。如果該公司在當地并無分支機構，通常會委托一些獨立的第三方公估機構負責定損理賠，這時車主應索取他們的聯絡電話，當他們定損完畢后，不妨將定損清單用電話如實告知該保險公司理賠人員，核實維修價格是否合理，只要理賠人員認可定損清單，車主便能安心修車，待返回上海后，就能很便捷地申請理賠款。

　　其次如果車主只是遭遇一起單車事故，且受損面并不影響車輛安全行駛，車主可以從當地交警部門索取事故證明書，在向保險公司報案時，與理賠人員協商汽車回滬定損修理的事宜。但車主務必要拍攝事故現場的車損照片，并在第一時間報案，這些都是保險公司作出合理定損理賠的重要憑證。

　　所以車主異地出險時，一定要做好三件事：拍攝一些事故現場照片作為定損依據；及時要求當地交通部門開具事故證明書，作為事故理賠的證據；盡快向保險公司報案，與之協商一個適當的定損理賠方法，有助于理賠程序的便捷化。

　　“當然，如果車主在購買車險時選擇一些理賠分支機構遍布全國的保險公司，就能在異地出險時省去很多煩惱，這也是車主維護自身理賠權益最大化的一種好辦法。”一位車險專家說，“如果一家保險公司的理賠分支機構遍布全國大部分城鎮鄉縣，即便車主異地出險，也能迅速得到該保險公司的定損，同時他們會推薦當地修理水平高的修車廠，修車與理賠流程自然輕松很多。何況車主異地出險，最害怕的就是遇到缺乏保險公司定損理賠的狀況，最終可能導致不必要的理賠糾紛�！�

　　讀者來信（二）：

　　上周我駕車前往江西出差，途中汽車在山路上撞倒路邊護欄，當我撥打該保險公司服務熱線時，他們要求我等待1小時，定損員會趕到事故現場給予定損服務，可我等了近2小時，卻不見定損員的身影，當時天色已晚，我害怕汽車擱置在山路上會有危險，又要及時趕去開會，就自作主張將受損汽車開往當地一家修理廠修車。

　　后來一位朋友告訴我假如沒有定損單據，保險公司是難以理賠的，但當時我等不到定損員才自行修理汽車，請問保險公司會如何理賠？

　　李先生

　　案例跟蹤：未按時定損理賠如何算

　　近日筆者聯系相關保險公司，該公司理賠人員告訴筆者，由于公司派出的定損員駕車遭遇堵車，情急時又開錯路線，未能按時為李先生汽車定損，故該公司會依據李先生的修車清單，按照車險條款規定，給予相應的理賠款。

　　一位車險專家告訴筆者，通常保險公司對于缺乏定損單據的

　　當保險公司得知車主異地出險后，或派遣定損員前往現場，或與車主協商約定在某修理廠進行定損修復，可能要求車主耐心等待一段時間。但實際上，由于少數定損員在途中遇到堵車或其它突發情況，難以在原先約定時間內趕到事故地點。這時車主可以將事故照片與修車單據作為理賠依據，向保險公司索取理賠。

　　但車主發現定損員未按時趕來定損時，盡量別急于修車，再主動聯系保險公司理賠人員，要求他們重新指派定損員，畢竟定損單是理賠的重要依據。假如由于缺乏定損單而導致理賠流程比較繁瑣，不僅浪費車主與保險公司的大量時間，也容易引發理賠額糾紛。

　　當然，保險公司發現定損員未能按時定損，應主動與車主聯系，在爭取車主諒解的同時，要協商出更好的定損理賠方法。這也是保險公司完善自身車險服務的舉措之一。

　　另外有些車主由于人生地不熟，可能說錯事故地點，導致定損員無法找到出險地點，這時車主自行修理汽車，保險公司就很難將車主所提供的修車單據作為定損清單，會與車主協商處理理賠事宜。

　　如果汽車在異地出險時，只發生一些小磨擦與輕微劃痕，車主不妨自行支付理賠款，畢竟車主保持良好的理賠空白記錄，在續保時就能享受保費優惠，何況異地出險理賠流程有些繁瑣，是否為小額理賠而花費很多精力，車主應當仔細衡量。

　　當然車主在尋找當地修理廠時，應貨比三家，或要求當地保險公司推薦一些修理水平高的修理廠，這不但能使車主盡快重新使用汽車，不耽誤旅游行程，更便于自己快速辦好理賠手續，避免由于實際修理價格與定損價格有差距，與保險公司產生矛盾。

　　“當然，我還是建議車主投保一些服務網點多的車險公司，通常這類公司的定損人員都比較了解當地的交通路線，極少定損遲到。車主能快速得到定損單，就仿佛吃了一粒定心丸，畢竟理賠有憑證，車主就不必自己承擔修理費用�！币晃卉囯U專家解釋道，“定損單是理賠的重要依據。有時車主在約定時間內看不到定損員的身影，不妨催促保險公司讓定損員加快速度；如果時間充裕，不妨再耐心等待定損員。畢竟有很多意外因素會導致定損員遲到，但一份定損單卻簡化理賠流程，為車主節省更多時間。”

　　專家提醒：關注理賠地域范圍

　　一位車險專家提醒廣大車主，如今有些車險產品對理賠范圍作出限制，比方說他們在條款中明確當汽車在離開市區一定公里以外出險受損，保險公司在理賠時會扣除一定的免賠率，當然這類車險的價格也相對便宜，非常適合那些不喜歡異地長途

　　這時車主在購買車險條款時就該問問自己是否喜歡長途自駕游，選擇最適合自身實際用車需求的車險產品。避免當汽車異地出險后，才恍然大悟，所

　　這位車險專家補充說：“當車主準備異地自駕游前，務必先了解所購車險是否存在理賠范圍的地域限制，盡量選擇一些保險公司能全額理賠的外省市旅游景點，即使汽車途中出險，也能保障理賠權益的最大化。”

　　采訪手記完善異地理賠服務

　　如今周末很多有車族喜歡異地自駕游，有些車主更偏愛前往一些偏僻的山地小鄉鎮，如何完善異地出險理賠服務成為各保險公司提高客戶滿意度的重要舉措。畢竟車主人生地不熟，在汽車異地出險時，全指望保險公司的全面定損服務，幫助他們盡快重新使用汽車，不耽誤行程。一份全面完善的車險服務，不僅給予車主雪中送炭的溫暖，更讓他們加深對這家保險公司的滿意度。

　　“當車主乘興而去，卻由于汽車出險理賠不到位敗興而歸，恐怕這位車主對所投保的車險會相當不滿，也許第二年續保時要改換門庭了�！币晃卉囯U專家說，“優質服務是留住客戶的根本，保險公司要長遠健康發展，就必須提供更全面更優質的服務，培養客戶的品牌忠誠度�！�

　　異地理賠的確考驗著眾多保險公司的服務能力，有些保險公司基于種種因素，未能將理賠網點遍布到全國各個城鎮，這時他們應尋找一種替代方法，或與當地某些信譽良好的修理廠合作，委托他們提供定損修理與汽車施救服務，或委托當地一些獨立的公估機構，給車主提供異地定損，推薦修理廠等。只有保險公司將車險服務做全做好，才能贏得廣大車主的信任。作者:□文 陳植 圖解寶升