車險索賠留意免賠事項

　　近日，張先生一出門就火冒三丈，原來他停在小區(qū)里的廣州本田的車窗玻璃竟無端出現(xiàn)了幾道裂痕，不知是被人故意還是不小心砸壞的。他立刻通知保險公司，要求理賠。

　　保險公司的理賠人員在了解了有關(guān)情況，并查看了張先生的保單后告訴他，保險公司對此不能理賠。因為機動車輛保險的車損險中把停車時的"玻璃單獨破碎"，列為"除外責(zé)任"，不予賠償。而張先生又沒有投保附加的"玻璃單獨破碎險"，因此只能自己承擔(dān)損失。

　　業(yè)內(nèi)人士稱，如果車輛在行使過程中由于碰撞玻璃破裂，即便沒保"玻璃單獨破碎險"，保險公司也要賠付；但如果車輛經(jīng)常停放的地點并不安全，最好投保"玻璃單獨破碎險"、"車身劃痕險"和"全車盜搶險"等附加險，否則各保險公司不予理賠。

　　另外，由于機動車輛保險合同上有不少"責(zé)任免除"條款，哪些情況下保險公司必須理賠，哪些情況不賠，"有車一族"最好能有所了解，在與保險公司交涉時或許就能派上用場。

　　那么，哪些常見的情況是保險公司不予理賠的呢？車內(nèi)物品碰傷車輛不賠

　　如果你的擋風(fēng)玻璃前放了一些小物品，在急剎車時弄裂了車玻璃；或者放了什么不合適的東西在車內(nèi)，造成了對車體的傷害，那么這種情況下，保險公司是不會理賠的，因為"受車內(nèi)物品的撞擊所受損失"屬于除外責(zé)任。

　　在收費停車場被盜不賠

　　收費停車場或營業(yè)性修理廠對車輛有保管的責(zé)任。車輛全車盜搶險條款規(guī)定，在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的，保管人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，保險公司不負(fù)責(zé)賠償。發(fā)生這種情況，應(yīng)持有關(guān)收據(jù)或發(fā)票向停車場或修理廠索賠。

　　未年檢或未上牌不賠

　　車輛出險后，必須具備兩個條件保險公司才會理賠：一是必須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或牌號；二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗合格，因此年檢和年審一定要按時完成。

　　不過，如經(jīng)特別約定，對必須先保險后檢驗核發(fā)牌號的新車，保險公司可負(fù)責(zé)賠償車損險和第三者責(zé)任險。但如果在此期間車輛被盜，保險公司則不負(fù)責(zé)賠償。

　　誤傷"自己人"不賠

　　如果開車時不小心撞傷了自己的家庭成員，那么保險公司是不會按照第三者責(zé)任險賠償?shù)摹Ｒ驗楦鶕?jù)條款，"被保險人或其允許的駕駛員以及他們的家庭成員"受到損失是屬于"除外責(zé)任"。通俗來講，所謂的"第三者"把四種人排除在外，即被保險人及其家庭成員、發(fā)生事故時的駕駛員及其家庭成員。

　　精神損失費不賠

　　第三者責(zé)任險條款明確規(guī)定，因保險事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償為責(zé)任免除。因此萬一發(fā)生事故，在與受害方交涉的過程中，應(yīng)盡量壓低所謂的"精神損失費"，不妨在人身傷害損失或財產(chǎn)損失方面多作補償。

　　小貼士：

　　1.應(yīng)根據(jù)車輛和自己的實際情況投保各類附加險，不要為刻意降低保費而失去很多保障。

　　2.了解常見的"免賠"情況后，應(yīng)注意搜集和保存相關(guān)事故證明；如果確屬"除外責(zé)任"而索賠無望，不必浪費時間和精力同保險公司糾纏。

　　3.如果損失很小，意外也很少發(fā)生，則不必向保險公司索賠，否則第二年續(xù)保享受不到10%~30%的"無賠款優(yōu)待"。