消費者如何正確看待分紅保險分紅水平不理想，紅利分配時高時低的狀況？當資金運轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題時，又如何運用分紅保單的各項功能來解決面臨的資金困境？昨日，對于這些讀者所關(guān)注的問題，天府早報記者連線中意人壽四川省1分公司相關(guān)專家為你答疑。

　　分紅保險產(chǎn)品分紅水平不理想該怎么辦？

　　購買分紅保險的主要功能是擁有風險保障，應該理性看待分紅水平，分紅水平與持有時間長短、市場環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境等諸多客觀因素都有關(guān)系。無論是否分紅，無論分紅水平高還是低，任何時候消費者對于分紅保險產(chǎn)品的分紅水平都應該保持一顆淡定的心態(tài)，應該將最終的紅利分配看成一種“意外之喜”，并始終把享有風險保障作為持有分紅保險的根本目的，尤其不要因為分紅水平?jīng)]有達到預期而退保，從而使自己受到不必要的退保損失。

　　分紅保險產(chǎn)品的紅利分配為什么會時高時低呢？

　　一款分紅保險產(chǎn)品的紅利來源于該分紅保險在實際經(jīng)營中的三差損益(利差損益、死差損益、費差損益)。不同的分紅保險產(chǎn)品三差損益不同，紅利分配的情況也不相同。保險者持有分紅保險保單的時間長短、市場環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境等諸多客觀因素都會對紅利分配產(chǎn)生影響，所以才會產(chǎn)生紅利分配時高時低，甚至出現(xiàn)某年度分紅為零的極端情況。

　　購買分紅保險產(chǎn)品后出現(xiàn)資金運轉(zhuǎn)問題怎么辦？

　　如果消費者出現(xiàn)資金運轉(zhuǎn)問題，有三種解決辦法：一是如果消費者所購買的分紅保險產(chǎn)品具有保單質(zhì)押功能，可以選擇保單質(zhì)押進行貸款，消費者在仍然擁有保險保障的同時，可以緩解一時的經(jīng)濟壓力；二是如果所購買產(chǎn)品具備減額交清功能且經(jīng)保險公司審核同意(即可把退保金作為一次繳清保費來購買減額保費繳清保單。該種保單的保單面額比原保單少，即保險金額減少)，消費者可申請辦理使用該功能；三是退保，需要注意的是退保并非是保險公司將保費如數(shù)返還，客戶選擇退保可能造成退保損失。因此，消費者需審慎選擇使用退保權(quán)利。如果保單生效時間不長，保單累積的價值扣除已承擔的風險費用、管理費用等后所剩較少，尤其在投保初期甚至會大大少于已交的保費，建議消費者應該理性慎重選擇退保。

　　沈?qū)殔f(xié)天府早報記者胡鏹文