嘟嘟5歲要彈鋼琴，嘟嘟6歲，要和爸爸媽媽出國旅游，嘟嘟20歲，要去德國學音樂，嘟嘟30歲，要買別墅，讓媽媽爸爸都住進來，嘟嘟60歲，就可以退休了，想做什么就做什么。”這是嘟嘟5歲生日時給自己制定的人生規劃，她是標準的新生代“00后”。

　　“00后”就是指2000年后出生的孩子，他們基本都是獨生子女，而且家庭大都呈現421格局，即4位老人，1對夫婦，1個孩子。按相關數據顯示，在未來20年間，中國老齡化將呈現加速發展態勢，而同時贍養老人的成年人將迅速下降，將由現在5.5:1降至2:1，這就是說，現在的“00后”們在未來的歲月里將肩負贍養父母、撫養子女、打拼事業、退休養老等多重壓力。那么，如何讓他們和嘟嘟一樣能實現人生夢想，獲得有規劃有保障的幸福未來呢？

　　“00后”幸福成長的必要儲備

　　近日中宏保險與零點調查公司聯手在全國50個城市同時進行的《幸福00后—中產家庭幸福寶寶成長規劃調研》中顯示：絕大部分父母認為寶寶身體健康、平平安安、受到良好的教育、具有優秀的品性以及一直有父母陪伴呵護就是幸福的，很多人選擇了銀行存款、基金和股票等方式為寶寶成長做財務儲備。中宏保險的理財專家指出，當今年輕父母為孩子成長所做的準備工作是積極的，兼顧了孩子的身、心兩方面的需求，但卻忽略了生活中風險的存在，丟掉了保險保障的儲備。

　　“00后”保險保障的儲備意義

　　從孩子的內心成長來講，保險能讓他們永記父母之恩，讓寶寶常懷感恩之心；其次，保險可以時時呵護孩子的健康，有充足的儲備應對各項健康開支；第三：為孩子添置保障年齡越小性價比越高，即付出相對較少的經濟成本，可以獲得較大的保障額度，而且保險核保也易通過；第四，保險具有強制儲蓄的功能，可以做到專款專用，為孩子將來的教育、創業等做好儲備；第五，釋放未來的成長負擔，一般孩子成年時已繳滿保費，已擁有終身的保障；最后也是最重要的一點， 保險能夠轉移諸多風險，為孩子乃至整個家庭撐起一把“安全傘”，緩燃眉之急，解決關鍵時刻的經濟需求。

　　“00后”保險保障早儲備詳規劃

　　對于剛剛降生的嬰兒而言，專家建議年輕父母首先從意外、醫療和重疾三方面來考慮。孩子在這個階段好奇心非常強烈，時常用自己的感官及四肢探索著大千世界，磕碰是家常便飯，可為他們適當儲備意外門急診險或意外醫療險，以備不時之需；另外，嬰兒在出生后的半年時間里抵抗力一般較強，隨后因失去了母體抗體導致免疫力下降，孩子身體會逐漸脆弱經常生病，建議添置相應的醫療險以備此方面的費用支出；再有，重疾保障不可或缺，當今的醫療醫藥價格水平傷不起，在寶寶降生時就應儲備重大疾病保障，降低潛在的巨大財務風險。需要提醒的是：以重疾生命保障為給付條件的險種賠償率不高，不足1周歲的嬰兒，給付比例僅占保險金額的20%，當孩子到4歲時，才能達到100%。

　　隨著寶寶年齡的增長除可以延續上述保障外，父母可以考慮為孩子添加教育金類保險產品，此類多以兩全險或年金險的形式出現，價格每年幾千元至幾萬元不等，繳費周期較長，主要解決孩子未來高中、大學及創業等時期的費用問題，類似的產品如中宏“財富寶寶”年金保險(分紅型)及“聰明寶寶”兩全保險(分紅型)。另外，如果財力允許，還建議父母們為孩子購買分紅型的養老保險產品，除可達到為子女強制儲蓄的作用外，還可以回避或部分回避通貨膨脹對養老金的威脅，為孩子后半生的幸福生活做好儲備。

　　“00后”保險保障有原則

　　首先是大人優先的原則，即在為孩子儲備保障前父母應該先保，只有大人健康平安，孩子才能更有保障；其次，占比原則，全家投保費用總和占家庭年收入10%-20%為宜，而寶寶的保費支出不宜超過父母的總投保額度；第三，保險豁免原則，即孩子的父母在保險合同規定的某些特定情況下完全喪失工作能力時，由保險公司獲準，同意投保人可以不再繳納后續保費，保險合同仍然有效，確保孩子在任何狀況下都會保障隨身；第四，要注意兒童生命保障類保險累計保額不要超過10萬，超過的部分即便付了保費也無效，這是中國保監會為防范道德風險所作的硬性規定；第五，適合原則，年輕父母需要與專業保險代理人充分溝通，根據家庭狀況，在明確需求，了解產品功能的基礎上為子女做出適合的保障規劃。

　　六一兒童節馬上就要到了，嘟嘟每天都期待著父母承諾的新玩具，鋼琴還有要去游樂園開心游玩，然而她可知道，父母還準備了一件特別的禮物，那就是她的夢想，一個有保障的未來。