本報記者 楊雪 　歲末年初，職場人終于可以稍微喘喘氣，在埋頭寫總結之余，“曬年終獎”又成了時下的熱點話題。在當前股市震蕩、樓市調控，國內外經濟不確定性日益增強的背景下，專家建議：職業的變動往往會帶來個人或家庭風險環境的變化，就好比在完備的保障計劃上捅出或大或小的窟窿。趁年底辭舊迎新之際，不妨重新審視自己和家庭的保障計劃，利用年終獎堵住這些保障新漏洞，為新年的新奮斗解除后顧之憂。

　　市場上的保險品種繁多，許多人在挑選的時候往往感覺無從下手。實際上，挑選保險產品最主要依據兩個方面，一是保險公司的信譽和實力。二是保險產品的功能特性是否適合自己。

　　職場新人

　　第一份年終獎留一些給自己

　　第一份工作，不少職場新人今年將收到職業生涯的第一份年終“紅包”。很多人會選擇將年終獎的大部分孝敬父母，或想給父母購買一份保障。保險專家則建議職場新人，年終獎最好酌情留下足夠的一部分給自己計劃一份保險保障。這是因為年輕人初入職場，收入有限，雖然開始承擔更多家庭責任，但并無任何應急資金，一旦不幸意外嚴重受傷或罹患疾病，在社保的基本保障范圍之外，必然給父母造成高額的經濟負擔。與其將年終獎都孝敬爸媽，不如給自己規劃一份保險保障，這樣歸根結底也是給父母的一份保障和責任體現。

　　中德安聯的保險專家建議，職場新人不妨用3000-5000的年終獎購買一份中長期的重大疾病保險計劃，每年繳費可以起到強制儲蓄的作用，若不幸罹患重疾，可以有一份高額的應急資金，而健康滿期則可以獲得高額的滿期金，建立一個自己的“小金庫”。以中德安聯的安康逸生健康保障計劃為例， 一個23歲的年輕女白領，每年只需繳費2500元左右，繳費20年，即可獲得10萬的重大疾病保障，保障一直延續至70周歲，滿期時平安健康還能獲得10萬元的滿期金，擁有一份自己的小財富。

　　職場“紅人”

　　漲身價的同時別忘漲保障

　　經過一年的奮斗，很多職場精英收獲了升職加薪，或者在年底的跳槽高峰期，借助跳槽取得了更好的職業發展，同時年底還將收獲一筆豐厚的年終獎。升職、加薪、從員工到管理者的轉變或管理職能的不斷擴大，職業生涯的每一步提升都意味著更多的職責和更大的挑戰。保險專家提醒這些職場“紅人”，要充分考慮新崗位將給工作和生活帶來的影響，是時候該重新評估現有保障計劃，適時增補。

　　專家指出，最直接的影響就是壽險保額不再足夠。壽險保額是在經濟層面體現投保人的生命價值和對家庭的責任，舉例來說，如果之前的壽險保額為50萬，在一輪升值加薪之后，收入增長了30%，那么壽險保額也應同比增加30%至65萬，才能更好達到規避風險的作用。增加壽險保額的方法有很多，還是以前面的例子來說，如果已經購買了單純的定期或終身壽險產品，可以在續繳保費的時候申請提高15萬的保額；或者，也可以另外購買一份分紅保險，兼顧理財。

　　職場“飛人”

　　切忌保險“裸奔”

　　新年新氣象，不少人可能將迎來工作性質的大改變。他們可能一個月內有大半時間出差在外，他們可能早上在上海，中午到成都，晚上又到了廣州。這些職場的“飛人”可能是從事銷售、咨詢、會展等等職業，舟車勞頓不可避免，而年終獎也往往非常豐厚。因此，專家建議受工作性質影響，意外風險和健康風險顯然是這些職場人士需要關注的首要風險，一份長期的、高保額的意外險和健康險是這些“飛人”必不可少的。

　　職場“奔波族”切忌保險“裸奔”，中德安聯的保險專家強調。常年奔波操勞的這群人士往往同時也是家庭的經濟支柱，一旦發生意外，收入銳減，將直接對正常的家庭生活造成巨大沖擊。首先，開年首選一份全年旅行意外險附加意外醫療保障，全方位覆蓋高頻率出差的意外風險。如果選擇在線投保，針對多種交通工具還可靈活選擇不同保額。以“奔波族”中常年多次飛機差旅的“空中飛人”為例，如果購買中德安聯在線保的“暢行天下一年多次旅行險”，每年僅需約340元，即可獲得30萬意外傷害及殘疾保障，外加100萬航空意外保障，以及1萬每次、全年累計最高可達3萬的意外傷害醫療保障。在擁有累計高達130萬航空意外保障的同時，還可省卻每次購買航意險的麻煩。此外，健康風險不可低估，中德安聯專家還建議這類職場人士不妨致電一家信賴的保險公司，約一位保險代理人咨詢并酌情選購一份健康保障計劃，之前提到的安康逸生健康保障計劃也是一個不錯的選擇。本報記者 楊雪