和乘用車不同，以卡車為主的商用車一般都運用于交通道路運輸行業，但該類車在行駛過程中往往比乘用車更容易發生交通事故。由于商用車考慮到運輸成本，大多數車輛在投保的過程中，盡量能減則減。這和乘用車車主購買多種車輛和人員保險形成了鮮明的對比。

　　這樣的投保方式，也讓商用車主吃了虧。很多商用車主表示一旦遇到交通事故，去保險公司進行理賠的時候，會發現保險機構的理賠標準存在一定的差異性，這些理應提前被告知的條款讓不少車主吃了啞巴虧。

　　乘用車與商用車理賠標準有差異

　　吳貴忠是在杭州某建筑公司的商用車司機，前段時間他的車子在運輸途中發生了事故，但在進行理賠的時候吳司機卻遇到了困難。

　　“乘用車與商用車的保險條款費率不一樣，賠償范圍也不一樣。所以兩者無法使用同一保險條款。”吳司機說，各保險公司在理賠時缺乏統一標準，不同品牌4S店、正規維修廠之間在維修費用上存在較大差異，所以現在自己還沒有得到賠償，這讓他很苦惱。

　　據了解，目前在國內的車險市場中，商業三者險和車損險投保不充分是造成理賠糾紛的重要原因，而保險公司在定損上與實際維修的巨大差異也常常引來矛盾。尤其是一些商用車用戶選擇小型保險公司，所以在零配件和維修工時費定損差異的情況更嚴重。

　　平安保險杭州分公司的一位工作人員建議，車主在購買保險時，車損險、第三者責任險等主險應盡量買全，并盡量選擇保險定損標準相對較高，理賠流程更為規范的大公司。

　　商用車主自行上險需謹慎

　　“購買新車的時候，是根據自己實際需要進行了保險險種的自主選擇。”吳司機表示，為了降低成本，除了交強險，其他商業險種只是購買最重要的幾種。

　　目前，商用車主購買保險有兩種方式：一是全款購車，商用車用戶可以根據自己意愿，選擇不同保險公司，以及不同保險種類；二是貸款購車，商用車用戶只能選擇銀行所提供的保險公司，保險種類也是固定的。

　　“一般情況下，經銷商不會主動幫消費者上保險。但如果車主同意幫忙購買保險，并且是全款購車，也能替他們購買保險。另外，針對不同情況給出有針 對性的意見，例如哪些保險公司的服務態度好等，提供信息給用戶做決定。”杭州舊機動車交易市場的某保險公司的工作人員表示，對于一些初次購買商務車的消費 者，他們會給予意見。但一些已經從事貨運行業很久的車主，由他們自行決定。究竟商用車在初次購買保險的時候應該注意哪些問題，需車主多方打聽選擇最合適的 一種。

　　新手上險有訣竅

　　“經常跑貨運的用戶可以上50萬元的險種，不經常跑的可以選擇20萬元，或者是10萬元的第三者責任險。”人保財險一位工作人員表示，對于經常跑運輸的用戶來說，第三者責任險很重要。通常會建議用戶購買50萬元的第三者責任險，保得高一點，車主跑運輸也放心一點。其余的保險種類，用戶都會根據需 求有所選擇。例如用戶運輸的貨物為電子產品，就有可能購買貨物險等。

　　據了解，除了第三者責任險，車損險、車輛乘員險和貨物險等商業險種也應進行購買。但運輸種類不同，車輛貨物險也有所不同。如果商用車車主不是長期運輸某種固定貨物，很難針對此購買保險。

　　“附加險中的好多條款與商業險都有重復，用戶基本不需要重復購買，例如盜搶險和玻璃險等。” 很多商用車車主表示不會購買附加險。