關(guān)于銀保產(chǎn)品的糾紛，近兩年不斷增多，記者采訪了解到，很多市民在不知情的情況下，誤把保險產(chǎn)品當(dāng)做銀行存款，了解實情后，又迫不及待的退保，但由于保險期限未滿，很容易產(chǎn)生本金損失。

　　為了讓市民正確認識銀保產(chǎn)品，減少糾紛，我們在呼吁銀行加強監(jiān)管、規(guī)范銷售的同時，市民也要正確認識所購買的產(chǎn)品。對此，記者采訪了中國郵政儲蓄銀行沈陽分行相關(guān)負責(zé)人。

　　理財特點：

　　適合長期不用資金

　　銀行與保險公司合作，通過銀行網(wǎng)點向客戶提供代理保險產(chǎn)品和服務(wù)，這種合作方式在中國市場剛剛起步，目前仍舊處于發(fā)展初期。

　　目前，幾乎所有銀行網(wǎng)點都在代理兼具投資理財和保險保障雙重功能的分紅險產(chǎn)品。

　　“損失本金”的風(fēng)險從何而來呢？據(jù)了解，此類分紅險只適合中、長期不用的資金，無論是躉繳還是期繳，購買產(chǎn)品后，一般保險理財產(chǎn)品保本的期限至少為3年以上，滿期為5年、10年、20年不等。如果客戶可以持有期滿，即可以獲得比同期銀行存款利率還高的利息，而且，遇到央行加息，此類產(chǎn)品利率將隨之增加。與此同時，保險公司還會為客戶提供保險保障。可以說，這類產(chǎn)品是中長期理財較好的選擇。

　　保險功能：

　　意外身故可獲理賠

　　雖說分紅險具有理財儲蓄功能，但它畢竟是保險產(chǎn)品，保障也并非空話，一旦出險，即可理賠。

　　據(jù)了解，44歲的李先生于2010年12月9日駕駛豐田吉普車在高速上與一輛貨車相撞，被保險人當(dāng)場死亡。因該客戶于2008年8月29日在郵儲銀行以自己作為被保險人購買了320份泰康人壽保險公司的《金滿倉兩全保險(分紅型)》產(chǎn)品，共計保費16萬。被保險人出現(xiàn)意外后，郵儲銀行工作人員協(xié)助其家屬向保險公司報案，今年2月12日，受益人攜相關(guān)資料到保險公司申請意外身故保險金。

　　依據(jù)理賠規(guī)定，給予客戶意外身故保險金約68萬。

　　本報提醒：

　　切勿因誤解而排斥

　　相對于其他金融理財產(chǎn)品，無論從收益上，還是風(fēng)險上，分紅險都是相對穩(wěn)定的投資品種，但為什么在金融理財投訴中，一直高居榜首呢？

　　郵儲銀行沈陽市分行專業(yè)理財人士稱，原因主要是銀行機構(gòu)個別人員在代理保險產(chǎn)品中的不規(guī)范銷售行為，以及客戶在購買保險產(chǎn)品時，對保險產(chǎn)品的不認知，造成不能使保險產(chǎn)品持有期滿，損害了其切身利益，降低了社會公眾對銀行代理保險的信任感。

　　然而，單靠規(guī)范銀行和保險公司理財人員去改變目前市場并非易事，投資者也應(yīng)對此類產(chǎn)品正確認識，切勿因誤解而排斥，對于一些市民打理個人資產(chǎn)配置而言，保險產(chǎn)品的缺失也會造成個人資產(chǎn)風(fēng)險的增大。

　　本報記者 呂佳

　　實習(xí)生 張麗琳