2010年最給力的詞莫過于“漲”，如何不讓手中的錢貶值，成為街頭巷尾熱議的話題。受益于央行2010年兩次加息，目前分紅險整體的收益水平普遍保持在3.5%至5%，已成為各家壽險公司中最抗通脹的產品。2011年，保險市場將會呈現怎樣的格局？老百姓又該如何為自己或家庭購買適合的保險產品？

　　【展望】:3-5年期短期理財產品更受歡迎

　　投連險、萬能險或受益于資本市場再次復蘇

　　中國人壽南京分公司VIP理財師劉德華認為，2011年，短期投資理財型產品將更受歡迎。她介紹，“分紅險產品比較受市場青睞，但目前的產品都是5-10年期的，很多客戶都希望有3-5年期的短期理財產品，既可以保證資金的流動性，也能超過銀行存款利率”。

　　“2011年的分紅險將依然唱主角，至少占到壽險市場70%的份額。”南京首批外資保險代理人、第三方保險機構負責人熊勇分析，新的會計準則出來后，萬能險、投連險不計入年度保費，所以保險公司此前推得不多，但由于萬能險和投連險符合高端人群對資產配置和保險保障的需求，兩類險種的投資方向均間接涉及資本市場。所以，一旦今年資本市場好轉，或將帶動萬能險和投連險復蘇。以平安萬能險為例，2007年時，其收益一度達7%，泰康的投連險收益也曾高達132%。

　　【策略】:買適合的險種同時利用好猶豫期

　　家庭投保順序：重疾意外養老排前三

　　對于個人或家庭而言，買保險應該注意哪些？熊勇提醒，首先要看險種是否適合自己，比如給付型的險種和報銷型險種就有所不同，前者是根據約定的額度來賠付，與社保或其他商業保險不沖突；后者是根據實際產生的費用來報銷，從而達成補償的目的，與社保或其他商業互為補充。其次，投保人要如實告知，如有嚴重的病史，在投保時故意隱瞞，保險公司一旦發現投保人有惡意騙保的嫌疑，投保人可能要承擔法律責任，投保車險也同理。第三，投保人要利用好10天猶豫期，在10天猶豫期內，如果覺得險種不適合，可以全額退保，只收10元的保單工本費，過了猶豫期再退保就會蒙受損失。

　　劉德華則提醒，投保時要對保險責任了解清楚，因為保險合同的生成是按保險責任來執行的，不是按計劃書，計劃書只是一個預期收益。她還特別強調，投保時要根據自己或家庭的需要買保險，有的人買了很多保險后又跑來退保。

　　保險還是要重保障，家庭支柱首先要配置保險，家庭投保的順序依次應該是：重疾、意外、養老、投資。另外，家財險也可以配置一點，一般家財險也就100元/年，家財險保障范圍可以細化到家里的每一個物件，物件不同、保額也不一樣，但整體保額一般可達到10萬元。(沈春寧)