理財(cái)周報(bào)見習(xí)記者 宋韻蕓/文

　　傾向中長線，為夫妻退休準(zhǔn)備；投資基金根據(jù)年齡調(diào)整品種配置，5%-10%收益正常

　　投資重點(diǎn)在指數(shù)基金

　　 喬治是在中國定居的美籍華人，剛?cè)⒘宋恢袊�太太，新婚燕爾，家庭剛剛建立之初，理�?cái)規(guī)劃還沒有太大變化。

　　 對喬治來說，理財(cái)其實(shí)很簡單，“投資基本是在股市，但我不太會(huì)直接買股票，我也沒有心思每天去看股票，所以買基金比較多，都會(huì)買一些指數(shù)基金，在美國那邊也買了放著，不怎么動(dòng)它，國內(nèi)也在買指數(shù)基金。”

　　 他從十幾年前自己投資開始，就一直買的是基金。“在美國是沒有退休工資的，這種情況下，公司鼓勵(lì)你去存錢投資，這樣你可以把你每個(gè)月的收入的15%免稅放到一個(gè)領(lǐng)域里去，一般你放1塊錢進(jìn)去，公司給你5毛補(bǔ)貼，鼓勵(lì)你自己為自己的未來去投資，那個(gè)時(shí)候就開始買基金了。”

　　 喬治認(rèn)為，投資個(gè)股，也許會(huì)贏，但輸?shù)母怕时融A的概率更大，他更傾向于做中長期的投資，并不旨在爭那一朝一夕，“對于大部分人來說，我們的投資并不是為明天就退休的，我們實(shí)際上是為了退休以后。我是比較傾向于中長線的投資，我以前有同事做day treating，每天都在看股票，買進(jìn)賣出，但這樣成功的人很少，大部分還是回去做一般的工作去了。”

　　 “我理財(cái)比較晚，所以不太愿意去瘋狂的冒險(xiǎn)。我買的基金都是要放幾年的。早前在美國也買過幾個(gè)挺有意思的股票，一個(gè)是用衛(wèi)星接收無線電臺的，啪啪啪跌，原來大家都認(rèn)為只有2家公司存在，而且現(xiàn)在汽車上都要配，無線電信號，應(yīng)該很好，但股票跌的一塌糊涂，上不去。所以這種東西，我怎么能猜得準(zhǔn)這個(gè)公司到底是好的起來好不起來。我只能買基金，買指數(shù)基金，大的方向，從一幾年二幾年開始，整個(gè)的股票市場是往上跑的，盡管有波折，但是總的是往上的。”

　　理財(cái)從不計(jì)算收益，

　　保持5%-10%是正常區(qū)間

　　 過去5年的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，讓喬治堅(jiān)信著眼于大方向才是正確的方向。“你不要去相信別人說的，或者去猜。要從大方向來看，從小的方向你沒法看的，因?yàn)榇蠹叶伎吹搅耍�中國股市，所有人都在炒股，那就肯定是不對的，所以那個(gè)時(shí)候跌到1600的時(shí)候，大家都是哇，損失了好多。其實(shí)這種事情以前臺灣也發(fā)生過，80、90年代的時(shí)候，也是所有人炒，房價(jià)很高，大家都去買豪華車，因?yàn)楹廊A車比房價(jià)便宜，現(xiàn)在中國市場就是那時(shí)的重現(xiàn)。”

　　 以前每一年，喬治還會(huì)看一下基金的投資比例，適當(dāng)調(diào)整，現(xiàn)在就不怎么動(dòng)了，“我放在美國的那個(gè)基金，美國基金公司會(huì)幫你組織，就比如說你的目標(biāo)是25年以后退休，你就把錢給他，他會(huì)基金上面再做基金，幫你自動(dòng)的再安排，就比如說現(xiàn)在是20%會(huì)給你買債券，80%給你買股票，5年以后你年紀(jì)大了，他就25%買債券，75%買股票，慢慢在幫你做。里面大部分是買指數(shù)基金，到了后期實(shí)際上你都不用管了，他會(huì)幫你管理。”

　　 喬治對收益率也沒有一個(gè)具體的上限目標(biāo)，“盡量投資有好的回報(bào)就可以了，不會(huì)冒大險(xiǎn)去追求什么東西的。說老實(shí)話，股票、基金沒法做預(yù)期的，唯有一點(diǎn)，你要相信市場說了算，從局部來看一個(gè)個(gè)股或一段時(shí)間的話，誰都沒法預(yù)測的。投資回報(bào)率百分之多少，或者幾年以后應(yīng)該有多少收入，這種目標(biāo)是沒法量化的，只能說大方向上知道怎么做。”

　　 “過去5年收益，我也沒去算，這點(diǎn)同國內(nèi)不一樣，國內(nèi)好多人在算，我們很少這樣算的，在國外基本上，如果你能夠保持5%-10%，已經(jīng)算是挺好的了。像國內(nèi)前段時(shí)間能夠20%、30%，那很不正常，這種情況是不會(huì)持續(xù)的。”

　　婚后考慮買人壽保險(xiǎn)

　　 喬治制定理財(cái)規(guī)劃的經(jīng)驗(yàn)，有一點(diǎn)尤其重要，就是戒“貪”，“如果跟市場的平均值差不多，應(yīng)該就是可以了。欲望是沒有止境的，自己要看怎么去平衡。心態(tài)穩(wěn)一點(diǎn)比什么都重要。”

　　“可能40歲以后想法會(huì)不一樣，會(huì)比較穩(wěn)妥一點(diǎn)，我沒有大賺，當(dāng)然也不會(huì)大虧。”喬治成家后，投資沒有太大改變，唯一的變化可能就是開始買保險(xiǎn)了。

　　 “婚后，開始考慮買一些人壽保險(xiǎn)。如果明年有孩子了，我會(huì)考慮買更多的人壽保險(xiǎn)。這個(gè)理念在中國還沒有展開，在美國是比較普遍的，買人壽保險(xiǎn)的目的是說，當(dāng)你作為家庭的主要的賺錢的人，走了以后，你家庭還能維持下去，這是買人壽保險(xiǎn)的唯一理由。如果你是一個(gè)人生活，或是兩個(gè)人好好的都能生存，收入不錯(cuò)的話，就沒有必要買。我在國內(nèi)看到很多人都在很盲目的買人壽保險(xiǎn)，為什么要去買呢？保險(xiǎn)保險(xiǎn)，就是保萬一出事情，而不是說要從保險(xiǎn)里面賺錢，這種思維是不對的。”