【保險聚焦】

　　做個“四有”好人

　　俗話說得好：“人老有四有，活到九十九！”這“四有”是指：有個老伴、有副身板、有群老友、有點老底。調查顯示，九成人擔心未來養(yǎng)老。據(jù)理財專家測算：如果現(xiàn)在退休，20年的退休生活需要63.5萬元，但如果是20年后退休，則需要106.2萬元養(yǎng)老。這才只是普通百姓的養(yǎng)老標準，中高收入者退休后要維持現(xiàn)在的生活標準，則需要更高的費用。據(jù)測算，月支出在4000元和8000元左右的中高收入者，退休后需要的養(yǎng)老費用分別為180萬元和580萬元。

　　從目前的社保平均水平來看，社保的養(yǎng)老金替代率約為30%，也就是說目前拿3000元月薪的市民，退休后拿到的社保養(yǎng)老金大約為900元。因此，僅靠社保養(yǎng)老金必然不能保證退休后的生活質量。保險專家表示：“如果將養(yǎng)老金比作一頓飯的話，社保是米飯，而商業(yè)保險是菜和肉。”社保與商業(yè)養(yǎng)老保險是互補關系，都是養(yǎng)老金不可或缺的部分。從目前來看，商業(yè)養(yǎng)老保險一般應占總養(yǎng)老費的40%。

　　【產品實例】

　　45歲：買養(yǎng)老險送意外險

　　太平人壽近日在全國各大銀行、郵政網點新推出一款銀保理財產品——太平財富成長一號兩全保險(分紅型)。該產品就是目前社會統(tǒng)籌養(yǎng)老保險的很好補充，它和社保一樣，幫助客戶積少成多，不一樣的是它的繳費方式相對簡單，一年只需要繳費一次。它和社保一樣的是年輕的時候攢年老時的養(yǎng)老錢，不一樣的是你所交的錢將來全部返還作為你的養(yǎng)老金。所以客戶可以根據(jù)自己的經濟狀況來選擇每年的交費額度。

　　突出優(yōu)勢點評：除了保費上的優(yōu)勢，客戶一經投保還將獲贈高額的公共交通意外和私家車意外保障。

　　35歲：保障家庭收入最要緊

　　聯(lián)泰大都會人壽于近日推出關愛永駐家庭收入保障兩全保險產品。這是聯(lián)泰大都會人壽為客戶量身定制的一款符合客戶家庭個性化需求，專門保障家庭經濟收入的保險產品。

　　該產品的一個特色是期滿返還保費。當保險期滿時，被保險人生存且沒有領取過任何保險金，公司將返回客戶保費總和。另外，關愛永駐家庭收入保障兩全保險還特別擁有年金選擇權：在合同生效滿10年且有效的情況下，客戶可以將該險種轉換為養(yǎng)老金產品。

　　同時，該產品的保障期限靈活，分為15年、20年、至60周歲、至65周歲、至70周歲。讓客戶擁有多種選擇，保障時間基本上從可覆蓋孩子出生到大學畢業(yè)、研究生畢業(yè)，到一家之主退休，甚至到70歲。這款人性化的產品必將得到那些有愛心、有責任感又有智慧的人們的青睞。據(jù)悉，該產品將于近日在上海和江蘇地區(qū)開始銷售。

　　突出優(yōu)勢點評：該產品有“生死兩全”的特色，如果一生平安，就一定可以賺到錢，這是一種自信；萬一有了風險，就一定要把風險轉化成照顧家人的現(xiàn)金，這是一種智慧。

　　25歲：收入低更要選對保險

　　25歲的小陳可以說是徹頭徹尾的社會“新鮮人”，一年前大學畢業(yè)后開始在一家企業(yè)從事行政工作，工作穩(wěn)定，收入馬馬虎虎，剛夠承擔自己的各項生活開支，有時候偶有剩余。

　　由于周圍的同事很多人保險意識較強都買了保險，身處其中，潛移默化下小陳也給自己買了一份醫(yī)療險，從此，他便覺得健康有了保障可以高枕無憂了。但經過保險專家審核，發(fā)現(xiàn)小陳所購買的保險保障非常有限，只涵蓋了意外和醫(yī)療，目前的保障是不完善的。

　　專家為他推薦了一款友邦保險最新推出的“友邦全佑一生‘五合一’疾病保險”，這款產品集重大疾病保障、疾病終末期階段保險金、老年長期護理保險金、全殘保險金及身故保險金于一體，投保年齡為18至55周歲，可以終身提供保障。

　　據(jù)悉，此款產品可以滿足小陳身故保障和重大疾病保障的需求，而且保費較一般的重大疾病保險要低一些，非常符合他的需求。營銷員根據(jù)小陳的經濟實力，為他選擇保額18萬的保險計劃，繳費至59歲，可以選擇按月繳費，每月只需繳納324元，即不影響目前的生活，而且可以擁有足夠的保障。以后小陳可以根據(jù)收入的增加和經濟承受能力的提高選擇加保、購買養(yǎng)老等保險，使自己的保險保障更加周全。

　　突出優(yōu)勢點評：除了價格便宜，每月324元，該產品最大特色即是長期護理保障。此外，疾病終末期階段保障亦是此保險的亮點之一。