□本報記者 劉龍海 實習生 李麗麗

　　網(wǎng)購一份一年期的綜合意外險，可打3折。這是一家人壽保險公司推出的保險網(wǎng)購優(yōu)惠舉措。

　　而其他多家保險公司也在爭搶保險網(wǎng)購業(yè)務，增加銷售險種，打折促銷，以吸引廣大市民。

　　據(jù)了解，截至2009年底，全國有32家保險公司在網(wǎng)上銷售產(chǎn)品，2009年保險業(yè)網(wǎng)上實現(xiàn)保費收入77.7億元。除了在本公司的門戶網(wǎng)站銷售產(chǎn)品外，多家保險公司還聯(lián)合網(wǎng)上商城、第三方支付平臺，擴大網(wǎng)上銷售渠道，如，中國平安、華泰保險、泰康人壽等多家保險公司，目前已經(jīng)入駐淘寶網(wǎng)。

　　網(wǎng)上都能買到什么保險，購買時要注意什么？本報記者采訪了我省保險專家。

　　保險網(wǎng)購很優(yōu)惠

　　最低花2元就能獲出行保障

　　記者從在榕的多家保險公司了解到，目前網(wǎng)上銷售的保險主要以短期險為主，側重于意外險和旅游出行保障的險種。如中國人壽保險公司在其門戶網(wǎng)站上銷售的產(chǎn)品共有3類，分別為交通意外險、綜合意外險、旅游險。太平洋人壽保險公司在其門戶網(wǎng)站上銷售的保險共有4類：旅游保障、全年交通保障、短期出行保障、交通出行專項保障。

　　有的保險公司在險種上做了一定的創(chuàng)新，比如，泰康人壽保險公司所推的意外險，除了一般的意外險外，還有意外加醫(yī)療保障、意外加重疾返還型保障等險種。

　　在壽險方面，諸如旅游意外保險、交通保障等險種，在網(wǎng)上投保一般可享受到原價6至8折的優(yōu)惠價格。一家人壽保險公司甚至提供了更低的折扣，只要花140多元，就可以網(wǎng)購一份一年期的綜合意外險，這個價格相當于原價的3折。

　　記者從另一家大型的保險公司網(wǎng)站上看到，網(wǎng)上銷售的保險產(chǎn)品都有不同的優(yōu)惠，優(yōu)惠價格從幾元到幾十元不等。

　　而一家保險公司的優(yōu)惠價更誘人，在其網(wǎng)站上銷售的一款公共交通意外保障計劃，保費最低只要2元，保額達幾十萬元。

　　另據(jù)了解，有的保險公司除了在網(wǎng)絡上銷售短期的意外險和旅游險外，也在推一些健康險、定期險等產(chǎn)品。相對于短期保險產(chǎn)品，這些產(chǎn)品的保費更貴，責任更復雜。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，目前，這類產(chǎn)品目前在市場上的銷售情況并不是很好。

　　“對于保費高、條款相對復雜的產(chǎn)品，投保人喜歡直接找銷售人員購買，而不愿通過網(wǎng)上購買。”一家人壽保險公司福建分公司的林小姐說，找銷售人員買這些產(chǎn)品，可以了解得更細，心理上也會感覺更安全。

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　　網(wǎng)購雖廉價

　　保險適合最重要

　　什么人都適合在網(wǎng)絡上購買保險嗎？答案是不一定。

　　目前，網(wǎng)絡銷售的保險多為短期意外險，保障范圍較窄，短期意外險的有效期期限大多不長，比如，一款意外險不到10元，保額達50萬元，但其保險期限只有二十幾天，保險范圍為乘坐飛機、輪船、火車等交通工具，出險后才能獲得保障。對于一般的磕磕碰碰或者其他的意外傷害則不能受到保護。

　　因此，網(wǎng)購保險要根據(jù)自身需求，選擇保險品種，不能只考慮價格因素。

　　以某保險公司的一款交通意外險為例，其保費只要20元，期限30天就可獲得100萬元。然而，這個100萬元的保障僅針對飛機意外，如果是搭乘火車或輪船，就只剩50萬元保障了，相比之下，意外發(fā)生幾率最高的是汽車，可是它的保障僅為5萬元。

　　保險專家建議，進行保險網(wǎng)購時，要貨比三家，不但在價格上比較，還要對保險范圍進行比較，從而選擇最適合自己的保險產(chǎn)品。

　　網(wǎng)購很便捷

　　但也別忘弄清條款

　　雖然網(wǎng)絡投�？梢韵硎艿讲簧賰�(yōu)惠，省去來回奔波的辛苦，但通過網(wǎng)絡購買保險時一定要讀清條款，對于自己不理解的條款，要電話咨詢保險公司，不要輕意投保。

　　泰康人壽福建分公司相關人士提醒廣大投保人，在網(wǎng)上投保之前應致電保險公司客戶服務電話，確認是否真的在其網(wǎng)站上有該險種銷售。拿到保單時還要注意確認是否就是自己需要的那款保險。

　　旅行者可選擇投保保險期限與出行天數(shù)相當?shù)谋�單。監(jiān)管部門規(guī)定未成年人的身故保險金額不能超過5萬元，所以保障金額的選擇不是越高越好。

　　此外，旅游過程中經(jīng)常涉及的賽車、賽馬、攀巖、探險性漂流、潛水、高山滑雪等高風險活動所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失，各家公司的保險條款均不予賠償。

　　網(wǎng)購有風險

　　保單真?zhèn)涡铏z驗

　　網(wǎng)購保險也存在一定的風險，不小心可能就會遭遇假保單。

　　相關資料顯示，2005年，廣州出現(xiàn)了全國首個利用假保險網(wǎng)站銷售假保單的案件；2009年，海南省查獲假保險公司恒亞迪保險股份有限公司網(wǎng)上銷售假保單案件。

　　同時，一些保險業(yè)務員自建網(wǎng)站或博客，開通網(wǎng)上門店，進行產(chǎn)品宣傳和銷售。

　　因此在網(wǎng)購保險時，需要鑒別保單的真?zhèn)巍！巴ㄟ^保險公司的客服電話，或網(wǎng)上自助的方式，可檢驗保單的真假�！碧┛等藟鄹＝ǚ止�司林小姐說。根據(jù)林小姐的建議，投保人需要在支付保費前，先確認保單。

　　保險專家說，在網(wǎng)絡上購買保險，一定要到具有保監(jiān)局頒發(fā)的《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》或《保險代理業(yè)務許可證》，以及《工商營業(yè)執(zhí)照》經(jīng)營范圍含有代理銷售保險業(yè)務的旅行社或網(wǎng)站購買保單。亦可通過保險公司門戶網(wǎng)站購買保單或者到保險公司指定的合作網(wǎng)站購買保單。