網友來信

　　我們想給寶寶買保險，現在平安推薦了兩款產品，一款是兒童萬能險產品世紀天驕，一款是分紅險產品平安鑫利。請幫我比較一下這兩款產品哪個更適合寶寶，謝謝！(網友“YU liu”)

　　投保需求

　　女寶寶，1歲，成都市區小孩，有少兒互助金保險。想通過商業保險補充教育基金，同時兼顧投資理財功能。

　　產品情況

　　兩款產品的詳細情況請看表格。

　　兩個方案的比較

　　①年繳保費的比較

　　兩個方案的繳費期限：天驕15年，總計18萬元；鑫利20年，總計133091元。鑫利方案總繳保費額要比天驕方案少46909元，但鑫利主險保障是定期至80歲，而天驕是終身的。

　　②領取方式比較

　　天驕領取靈活，不受保單年度限制；鑫利只能選擇2年領取，或者將2年該領取的錢存在保險公司，按需靈活領取。

　　③重疾保障比較

　　天驕保障18歲前只有5萬元，18歲后可以高低變化(系萬能險特點)；鑫利3歲至80歲都是10萬元，還有保費豁免功能。

　　平安保險理財規劃師

　　孫紅玫的建議

　　比較兩個方案，天驕領取靈活，保障可以變化，但是繳費每年最低12000元，15年的繳費時間也短于鑫利的20年。從產品看，天驕適合中產及以上家庭，同時由于沒有規定具體領取時間，只要賬戶里有了12萬元就可以領取，適宜為孩子準備大學及留學教育金的家庭。另外，萬能險是每月計息，所以收益也大于分紅險，適宜看重投資收益的家庭。

　　鑫利可以1萬元保障起賣，也就1300元左右，適宜中低收入家庭；鑫利也有10年或15年繳費年限，只不過每年保費繳多一些；鑫利只能選擇2年領取或者將2年該領取的錢存在保險公司，按需靈活領取，適宜從幼兒園開始就為孩子準備教育補貼的家庭購買；同時，鑫利在繳費期內有重大疾病豁免保費的功能，適宜有家族病史的家庭考慮。

　　綜上所述，兩個保險各有優勢，適合人群也不同，建議這位讀者首先確定自己的保險需求，再根據自己財務狀況進行選擇。成都商報記者 劉鋒