歲末年終，盤點時分。升職加薪、喜得貴子、購入新房、投資獲利……許多人在2009年交出了一份令人滿意的“成績單”。在家庭生活越來越美好的同時，您是否也需要對家庭理財狀況進行評估呢？抽空檢查一下家庭已擁有的保險產(chǎn)品清單，再根據(jù)個人和家庭情況增加或是更新保障，注意及時續(xù)繳保費，讓更完善的保險規(guī)劃保障您的完美生活

　　2009年即將過去，全球經(jīng)濟雖有回暖，但基礎尚不穩(wěn)固。從保險產(chǎn)品類別來看，分紅險一直是抵御通貨膨脹和利率變動的主力險種，在歷次局部經(jīng)濟震蕩或金融危機時期都有較為優(yōu)異的表現(xiàn)，受到市場的廣泛歡迎。許多人在了解了分紅險的保障功能后，不約而同地為自己的孩子也買上一份，這樣做既能未雨綢繆，又很劃算，是一種精明之選。此外，養(yǎng)老險、兒童教育金保險也都各有特色。怎樣優(yōu)化自己的保險規(guī)劃？讓我們來做一次年終的保險盤點。

　　用年終獎買養(yǎng)老險很多人都覺得自己還很年輕，不需要那么早考慮養(yǎng)老的問題。然而，退休養(yǎng)老是一項時間跨度較長的投資。時間是有價值的。養(yǎng)老規(guī)劃開始越早，時間越長，未來儲備就越多。打個比方，準備養(yǎng)老金就像爬山，年紀越輕則越省力。養(yǎng)老金規(guī)劃便是如此。專家建議，最好能選擇一種能夠與自身價值一起“成長”的具有長期規(guī)劃和穩(wěn)定增值優(yōu)勢的保險理財產(chǎn)品。長期投資可以讓您的資本有時間增值，也可以克服短期的價值波動。

　　張小姐和其丈夫王先生今年都已30歲，有一個2歲的寶寶，兩人月收入均萬余元，加上每年的獎金，家庭年收入約30萬元。他們目前有自住房一套，價值已攀升到250萬元，房貸支出每月約3500元，日常生活開支每月需5000元，夫妻兩人均已購買了醫(yī)療、人壽保險，保額充足，再加上為孩子準備的教育金，保費總支出每月約2500元；家庭資產(chǎn)狀況良好。張小姐和王先生夫婦希望在孩子長大成人后，能夠不給孩子增加經(jīng)濟負擔，同時維持現(xiàn)有生活水平。目前，夫婦倆將閑置的資金全部投入股市。面對動蕩的投資市場，張小姐的收益不甚理想，她希望重新調(diào)整自己的投資方向，做出一個合理的家庭理財規(guī)劃———既要有效規(guī)避風險，又能積累家庭財富，為未來的退休生活積累資金。

　　雖然張小姐家庭資產(chǎn)狀況比較好，但從專業(yè)的理財角度出發(fā)，將家庭閑置資產(chǎn)全部投入股市太過冒險。面對每個人都無可避免的養(yǎng)老問題，張小姐應該盡早開始規(guī)劃家庭養(yǎng)老金。

　　用壓歲錢買兒童險隨著生活水平的提高，每個小朋友過年總能收到不菲的壓歲錢，怎樣充分用好這筆錢？用壓歲錢買兒童險，兼顧大人和小孩，是個不錯的選擇。

　　28歲的王太太是某外資公司的白領，今年剛喜得貴子，想給孩子買份保險，未雨綢繆，及早開始孩子未來成長費用的規(guī)劃。但是，王太太又覺得沒有必要管孩子一輩子，所以希望管到孩子能獨立即可。除此之外，王太太希望能兼顧一下自己的養(yǎng)老問題。

　　推薦王太太購買中宏保險的“財富寶寶年金保險分紅型”，該產(chǎn)品具有強制儲蓄、穩(wěn)健理財、每年分紅等特點。家長可以根據(jù)自身需求，靈活選擇6年/10年/15年/20年的繳費期，以及未來每月保證領取金額，還可結(jié)合孩子的未來規(guī)劃，選擇不同的領取方式———除按投保時選擇確定的月領金額保證領取15年或20年外，也可將年金留存保險公司復利生息。家長可以根據(jù)實際需求，在孩子需要時再一次性或分次領取，為孩子提供資金支持。

　　王太太打算管孩子到成家立業(yè)，同時兼顧個人的養(yǎng)老問題。假如她購買“財富寶寶年金保險分紅型”，在繳費結(jié)束后，也就是她孩子20歲起，就可以按月領取成長關愛津貼，每月1000元，一直可以領20年。按照王太太的需求，假設她兒子30歲時成家立業(yè)，在孩子30歲前，共領取12萬元。接下來的一半時間，也就是還有10年的年金領取期，她可以作為自己的補充養(yǎng)老金，按月支取，領取10年，共計領取12萬元。加上每年的紅利，累積至期滿，也是一筆不小的數(shù)目紅利為非保證利益，按照中檔計算，約有16.6萬元，既可作為一次性養(yǎng)老補充，也可為第三代準備一份豐厚的見面禮。為此，王太太每年需要繳費9844元。

　　此類產(chǎn)品可多層次、全方位地滿足寶寶從求學到立足社會所需要的財務規(guī)劃，包括教育金、教育津貼、出國留學金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金、買房首付款等系列經(jīng)濟需求。不僅能夠助孩子贏在起跑線，同時也為家庭理財提供更加合理有效的規(guī)劃。

　　年終盤點益處多人生不同的階段，需要不同的保障。剛踏上社會開始工作時，要準備一份意外險；隨著年歲漸長，30歲左右可買一份重大疾病保險。有家的人幸福，養(yǎng)家的人辛苦，凡事都要未雨綢繆，為家人和自己買一份保障，便是多付出一份關愛。

　　生活中也會伴隨一些風險，這就提醒我們定期檢查和整理家庭保單，既為了預防風險，也能為家庭理財“調(diào)結(jié)構(gòu)”。很多投保人購買了多份保險后，對于各類保單的功能并不清楚，有些滿期的保單甚至會被遺忘在角落。年末盤點時，需要重新審視家庭保單，詳細了解保單信息。投保人因搬遷、工作變動等原因引起個人基本信息變更時，應及時告知保險公司。定期了解自己的保單近況，主動與保險公司取得聯(lián)系，做好應對之策，以免損害了自己的保險利益。