引言：金色的六月是兒童們的節(jié)日，作為父母，拿什么禮物送給自己的寶貝呢？

　　文/馮杰

　　現(xiàn)代社會(huì)機(jī)遇萬千，孩子將來能否在事業(yè)和生活上有所作為，個(gè)人能力是決定性因素，給孩子最好的禮物莫過于增長其能力。學(xué)習(xí)能力和溝通合作能力一向?yàn)榧议L所關(guān)注，同時(shí)還有最重要的一種能力就是自立能力，所以，漂亮的衣服，精致的玩具，并不是送給孩子的最好的禮物，永久的禮物是送給孩子搏擊長空的翅膀，讓孩子們能健康、自由自在的成長。而購買兒童教育金保險(xiǎn)則可以為兒童成長提供堅(jiān)強(qiáng)的后盾。

　　教育金與保險(xiǎn)：兒童成長的階梯

　　社會(huì)不斷進(jìn)步，現(xiàn)在已進(jìn)入知識經(jīng)濟(jì)信息時(shí)代，教育對國民非常重要。在中國，大多家庭都是獨(dú)生子，孩子就是家庭的希望，讓孩子接受優(yōu)質(zhì)的高等教育，是大家的共同心愿。所以家庭對孩子的教育問題越來越重視，但越來越昂貴的教育費(fèi)用也讓不少家長負(fù)擔(dān)沉重。一個(gè)人從出生到讀小學(xué)、中學(xué)，直到大學(xué)畢業(yè)，教育總費(fèi)用大約在40萬元左右。如果再加上出國留學(xué)的開支，這筆費(fèi)用將達(dá)到60萬元以上。教育費(fèi)用一路攀升，兒童的教育開支在家庭生活中的比重日漸上漲。據(jù)調(diào)查，我國城市家庭有56.5%的家長把孩子的教育投資列為第一位。因?yàn)楹⒆拥慕逃�不能耽誤，不能因?yàn)槲覀儧]準(zhǔn)備好教育金，讓孩子晚些時(shí)間，等我們準(zhǔn)備好了教育金再上學(xué)。孩子教育金也不能完全通過投機(jī)手段來準(zhǔn)備，孩子必須接受教育，也不能有錢就上學(xué)，沒有錢就不上。

　　教育金保險(xiǎn)主要類型

　　教育類保險(xiǎn)可以分為兩類：一類是最后的返還總額與投保金額相比，資金有所增值，且每年有分紅，但是這類保險(xiǎn)的分紅一般不會(huì)向投保人返還現(xiàn)金，而是累計(jì)在投保金額中，因此，返還金額與投保金額的差額除增值部分外，其實(shí)還包括投保金額的分紅；另一類是最后的返還總額與投保金額相比增值不大，但這種品種或者每年分紅，可以以現(xiàn)金形式返還給投保者，或者是兼具人身意外保險(xiǎn)，即被投保人如不幸身故或高度殘疾，將可獲得一定的保險(xiǎn)費(fèi)。

　　孩子教育金準(zhǔn)備主要通過以下途徑：

　　銀行儲蓄：可以作為資金儲備的一種方式，通過長期堅(jiān)持儲蓄，可以準(zhǔn)備好一份教育金，而且以前也常用這種方式。除了我們常用的活期及定期儲蓄外，另外多數(shù)銀行專門開有教育儲蓄，通過教育儲蓄的方式籌措教育金，不但可以獲得利息上的優(yōu)惠，按照國家的相關(guān)規(guī)定，符合要求的教育儲蓄也不用繳納利息稅，而且零存整取的方式也利于“細(xì)水長流”的積累。但采用儲蓄方式也有兩個(gè)明顯不足之處：收益相對低，而且有被挪用的危險(xiǎn)。

　　投資證券市場：可以投資股票、基金、權(quán)證等，收益可能較高，但風(fēng)險(xiǎn)相對較大，最后結(jié)果不能確定。我們不能以一個(gè)不能確定的投資后果去應(yīng)對一定要發(fā)生的孩子教育。所以單純用買股票來儲備教育金，對一般家庭來說不可取。

　　兒童教育金保險(xiǎn)：半強(qiáng)制性儲蓄，渠道安全，收益確定，兼具保障。隨著中國保險(xiǎn)業(yè)的逐漸成熟，購買兒童保險(xiǎn)成為父母為孩子設(shè)定教育基金的一種理想的理財(cái)工具。選擇一份適合的兒童保險(xiǎn)一方面能幫助自己強(qiáng)制性地、有計(jì)劃地積累子女教育金；另一方面教育保險(xiǎn)有一個(gè)其它理財(cái)模式無法比擬的優(yōu)勢，就是可以帶有一定的保障功能。

　　大多數(shù)教育金保險(xiǎn)，還能為兒童附加各類型的兒童醫(yī)療和意外傷害保險(xiǎn)，在籌劃未來教育金需求的同時(shí)，為孩子解決后顧之憂，安排好保障事宜。除了給孩子提供保障功能以外，還可以提供保費(fèi)豁免功能，當(dāng)父母有重大疾病或身故時(shí)可以豁免保費(fèi)，仍可以達(dá)到儲備教育金的計(jì)劃。

　　兒童教育金保險(xiǎn)常見以下兩種方式，一種是按比例固定領(lǐng)取，保證在孩子接受高等教育時(shí)，每年有充足的教育費(fèi)用；第二種為投資型保險(xiǎn)，通過定期定額投資來實(shí)現(xiàn)我們的目標(biāo)，透過選擇合適的賬戶，達(dá)到收益比銀行高，風(fēng)險(xiǎn)比直接投資股票基金市場低，兩方面都可以照顧。

　　教育基金必不可少，有人算了一筆賬，從孩子出生到大學(xué)畢業(yè)參加工作約需40萬元與學(xué)習(xí)相關(guān)的費(fèi)用，還不包括一些其他開支。所以提前為孩子做財(cái)務(wù)規(guī)劃和安排非常必要，及早在家庭中建立教育基金已成為家庭理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容。因此，有條件的父母不妨利用保險(xiǎn)為孩子建立一份長期教育保障計(jì)劃，以便中學(xué)、大學(xué)等各個(gè)階段都有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力支撐和保證孩子順利成長。

　　案列

　　馬先生，30歲，事業(yè)順利的他有著穩(wěn)定的收入。一個(gè)月前喜獲麟兒，在喜悅之余意識到撫養(yǎng)孩子的責(zé)任，同時(shí)也為通貨膨脹帶來的資產(chǎn)貶值感到擔(dān)憂。他希望建立一個(gè)理財(cái)保障方案，以贏得未來資產(chǎn)保值或者給孩子儲備未來的生活教育資金。所以，他購買了未來有數(shù)教育儲備金保險(xiǎn)計(jì)劃，保額為20萬元，繳費(fèi)期10年，每年繳費(fèi)合計(jì)16526.1元。                                                                 1。孩子在15歲至17歲每年領(lǐng)取12000元(共領(lǐng)取36000元); 18歲至21歲每年領(lǐng)取36000元(共領(lǐng)取144000元)                                                                              2。到孩子滿21歲時(shí)累計(jì)教育金18萬元;累計(jì)現(xiàn)金紅利42190元;特別紅利31132元(總計(jì)領(lǐng)取253322元)   

　　通過上訴案列分析，兒童教育儲備金保險(xiǎn)計(jì)劃是一種很好的理財(cái)規(guī)劃，為孩子未來的學(xué)習(xí)生活提供一個(gè)很好的保障。

　　在中國，子女的成長問題一直是中國家庭生活的核心，我們的傳統(tǒng)一直將教育置于非常重要的地位，除了希望孩子健康、快樂之外，望子成龍更是中國人幾千年來最重視的傳統(tǒng)。出于對孩子的愛和期盼，中國的家長愿意盡自己一切努力為孩子提供最好的教育環(huán)境和學(xué)習(xí)條件。兒童教育基金保險(xiǎn)就是一種定向的、專款專用的、帶有一定強(qiáng)制性的儲蓄措施，可以百分百幫助我們完成的計(jì)劃。為了孩子的明天，選擇一份安全可靠的教育金儲備計(jì)劃是父母的責(zé)任。

　　(馮杰  信誠人壽保險(xiǎn)有限公司北京分公司) 

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　　陽光旅程教育金保障計(jì)劃

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