情人節送保險漸成時尚。記者日前從廣州一些保險公司獲悉，以夫妻聯名共保的保險產品受到市民歡迎，尤其是對于低收入家庭來說，夫妻聯保有助于降低保費。情人節來臨之際，不妨買份夫妻聯名共保的保險為家庭搭建一把保護傘。

　　夫妻險以壽險為主

　　目前市場上絕大多數保險產品是針對個人的，即被保險人為一個人，夫妻險的推出主要基于夫妻雙方在其經濟相對不是寬裕的情況下，可以考慮夫妻聯保。目前，以夫妻聯名共保的保險產品多為壽險產品，主要提供身故保障，分紅型產品還可獲得分紅收益，如平安世紀同祥終身壽險(分紅型)、 中德安聯的福星高照終身壽險(分紅型)。此外，也由保險公司推出一張保單保全家的產品，投保人可以根據需求選擇被保險人是本人、夫妻雙方、本人和子女以及夫妻和子女，如中意人壽“福臨門”綜合意外保障計劃；泰康人壽的愛家之約由19個險種組成，涵蓋養老、醫療、意外傷害、子女教育、女性健康等保障功能，投保人可根據家庭經濟情況及保障需求，選擇相應的主險，而其他成員可直接購買附加險，無須再購買主險。

　　據悉，一張保單保障兩人或多人的產品最大特點是，保費比兩人或多人投保更加便宜。“夫妻聯名的保單保費高于1個人買一張保單的保費，但低于兩人買兩張保單的保費，一旦發生意外身故，保單按合同約定金額給付兩位被保險人保險利益。”中德安聯一位工作人員告訴記者，如果有意外、健康等保障需求，投保人可購買相應的附加險來獲得更全面的保障。

　　更適合低收入家庭

　　保險專家表示，夫妻聯名共保的產品并非適合所有的人，投保人購買產品前應先了解產品的保障內容，根據自己的保障需求及經濟情況確定是否適合此類產品。一般來說，以壽險形式投保的夫妻險由于只提供身故保障，保障上略有不足，更適合收入水平不高的工薪階層，工薪階層生活壓力較大，更需要增加保險保障，這樣的家庭可嘗試夫妻聯名共保+附加險的形式投保，可以降低保費。

　　以31歲男性，27歲女性投保平安保險世紀同祥(分紅型)為例，保額10萬元的年繳保費為4260元，而以20歲男性單獨投保平安鴻鑫終身壽險(分紅型)，同樣10萬元的年繳保費為3980元，前者保費大大節省。但需要注意的是，夫妻聯名共保合同一般規定，如果任何一個被保險人死亡，保險公司給付保險金后，合同將終止，另外一個被保險人的保障將缺失。如果經濟條件較為寬裕，或對醫療和意外保障需求迫切，則應考慮單獨購買相關產品。　(記者 喬倩倩)

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