袁 方

　　“三八”婦女節臨近，一束束鮮花、一件件禮物，表達了人們對女性的尊重和感謝。在廣大婦女的合法權益得到保障、社會地位不斷提升的同時，其獨特的保障需求也逐漸受到重視。近幾年來，婦女節送保險的理念流行開來，但不同的女性需要什么保險，卻讓很多人摸不著北。為此，記者采訪了三個年齡段的女性代表，聽她們訴說了對保險的需求，特摘錄于此，供大家參考。

　　20-30歲女性保障需求簡單

　　金小姐，24歲，行政人員。

　　記：您現在的收入分配是怎樣的？

　　金：剛從大學畢業步入社會不久，我的月收入到手約4000元左右。除了一部分交給父母補貼家用外，剩余的收入主要花在了購買衣服、化妝品以及一些社交娛樂活動上。追求時尚和高品質的生活，是現在最流行的。

　　記：您有買保險的打算么？

　　金：單位里已代為購買提供養老、醫療保險，小時候家里也買過一些，所以現在自己還沒有買保險的打算。況且，自己身體健康，也沒有什么慢性病，并不需要特別買什么保險。

　　記：如果有人送您保險，您希望是什么類型的？

　　金：我已經有交通意外和醫療費用的保險，因此大病或者養老保險，可能會優先考慮。

　　從上述對話中可以看到，處于20-30歲年齡段的女性，其保障需求是比較簡單和基本的，傳統壽險、意外險和醫療險的組合就能滿足風險需求。這樣的險種組合，所有的壽險公司都可以買得到，且各公司的條款費率相對統一。同時，這個時期的保障成本又是較低的，年青、健康的身體對應的是低費率。

　　30歲-40歲女性最需健康險，附帶投資功能

　　楊女士，33歲，公司財會

　　記：請問，您的家庭開銷情況？

　　楊：家庭月收入15000元左右，扣除購房貸款、汽車開銷、日常花費和社交費用外，每月可余3000元。我們的寶寶已經3足歲了，她的衣食住行學的費用也是不斷增加。

　　記：您家庭的保障情況如何？

　　楊：我和我先生除了社保外，都購有一定的養老保險和意外保險，寶寶也買過教育金的保險。目前，全家一年的保費支出約23000元。

　　記：您現在還想買哪類的保險么？

　　楊：我覺得現在最需要健康類的保險，最好能夠附帶投資功能。不過，每年的保費壓力已經比較大了，如果收入沒有明顯提高，那么暫時不會考慮再買新的保險。

　　這表明：30歲以上、40歲以下的女性，大多數都已成家立業，甚至已經有了愛情的結晶。這時是，她們的重心逐漸傾向對家庭的關注，并且萌生了深層次保障的需求；同時，對家庭資產提升的需求，使她們更關注投資類產品。然而，隨著40歲的接近，女性面臨的風險將逐漸增大。

　　40歲以上女性急需重大疾病險和綜合保險

　　劉女士，48歲，部門經理

　　記：您認為，保費與年收入的比例，在多大范圍內是能夠承受的？

　　劉：以我家為例，保費支出占家庭年收入的比例為14%左右，約14000元。我認為，在家庭沒有其他巨額負擔的情況下，如房貸、車貸等等，20%以下的比例都是能夠接受的。當然，如果購買的保險能夠減輕家庭未來的經濟壓力，就可以提高一定比例。

　　記：請問，您是如何看待保險？

　　劉：我第一次真正了解保險的作用，要追溯到4年前，女兒遭遇意外事故而骨折。當時，前后治療費用共計2萬元，幸好學校有買保險，家里也買過保險；最后，大概有80%的費用都有保險公司報銷。打那以后，我們全家的保險就越買越多。

　　記：目前，您最大的保險需求是什么？

　　劉：40歲對女人來說是有一個很重要的分水嶺，眾多的女性疾病和遺傳疾病都會在這以后集中爆發，因此針對女性的重大疾病保險和醫療費用保險是最急需的。當然，最好能有一份能夠覆蓋家庭財產、人身、醫療的全險，并能有高于銀行利率的投資收益。

　　實際情況表明：隨著生活經歷的增多和風險意識的提升，女性在40歲以后的風險意識明顯增強，尤其是對家人健康和財產安全的意識。她們遇到最大的困惑，就是保險需求難以得到滿足，主要表現在產品保障薄弱和保險公司不愿承保。