本報記者 劉丹平

　　車險專家支招:

　　●根據車技選擇險種

　　●保費低并非最佳標準

　　●理賠率關系續保優惠度

　　●比保費更應比理賠額

　　又到私家車輛保險續保的高峰期，許多有車族會面臨“老公司續保好像不實惠，新公司又不知找哪家”的迷茫。面對紛繁復雜的車險項目，新駕手一時還真理不清。日前，帶著這些問題，記者采訪了車盟的車險專家李大偉，請他為有車一族支招。

　　續保時間千萬不要錯過

　　據了解，很多車主因為不清楚新車應該上哪些保險，又嫌麻煩，往往會把保險一事在買車的時候全權委托給4S店一起辦理,而4S店也都有免費辦理保險的業務。但是第一年下來了，不少車主會覺得當初是一竅不通，被4S店“蒙”了，保了這么多，其實很多都是沒必要的，于是開始自己去找保險公司或熟人進行保險。其實無論是第一次保險還是續保都是有不少“門路”的，首先續保時間不要錯過了，其次要根據自己的 駕車技術挑選適合自己的續保方案。

　　車險專家表示，車險里有不少省錢的小竅門，除了必不可少的交強險外。商業車險則根據車主需要，自愿購買。車主要根據自己車的具體 情況和實際需要選擇合適的險種。而且投保并不是越多越好,保險公司的賠付并不是根據車主投保多少,而是根據汽車出險的實際情況而定的,對于不必要或是不劃算的險種可以不必買。有些車主在給自己新車投保時,新車一般不會出現自燃,多可選擇放棄。

　　根據車技選擇險種

　　合理搭配險種也很必要。除了車輛損失險和第三者責任險這兩種基本險外，在十多個附加險中，適合私家車主的主要有4個分別是不計免賠特約險(適合車技不佳的新手)； 玻璃單獨破碎險(適合高檔車以及經常跑高速的)；全車盜搶險(無固定停車場地，小區治安狀況不佳，以及經常開車跑外地的車主尤為需要)；劃痕險(新車保的很多)，十多個險種全部投保既貴又沒有必要，很多都用不著，適合自己的組合才是最好的。

　　保費低并非最佳標準

　　目前有許多中小型財險公司也進入市場，雖然在價格上比起人保、太保等大公司有一定幅度優惠，但出險后的理賠服務還是很難說的。

　　比如，華泰、太平、安邦、天平等小規模公司，出險后2000元以下的事故，保險公司要來看現場，意味著你出事故就算只是一個小的碰擦，也不能離開現場，必須要等保險公司到場。在賠償金額沒有下來前，修車需要你自己先掏腰包。另外，有的保險公司在對車輛進行定損時，沒有專門的定損人員，需要找評估公司。多了這個環節，無疑在理賠時間上要給車主帶來了延遲。

　　而大公司只要打個電話給快速理賠中心，即可搞掂。因此，保費多少并非是選擇保險公司優劣的惟一標準。

　　理賠率關系續保優惠度

　　根據保監會的規定，上一年度未出險的車主，在進行續保時可享受一定程度的保費優惠，而對出險次數多或賠付金額高的車主，其保費也將根據情況，進行不同程度上調。一般情況下，車輛一年未出險，第二年續保時即可享受10%的保費優惠，如果連續幾年沒有出險記錄，那么優 惠最高能達到30%。

　　比保費更應比理賠額

　　價格上人保的保費最高，平安相對居中，但是平安和太保都沒有給客戶保“附加不計免賠”，這意味著客戶在理賠時，保險公司有20%的絕對免賠額。

　　除此以外，平安對于多次系數免賠上，只給客戶兩次機會，從第三次起，以5%額度來遞減 ，同時還會根據現場情節來對賠償額度進行折扣。而太保和人保沒有多次系數免賠的特約條款，也就是說，你如果在倒車或者停車的時候一不小心把車子碰擦了，不管多少次，保險公司都可以全額賠償。這一點對開車技術不熟練的車主有很大的吸引力。

　　在多次系數免賠上，除上述三家公司外，其他公司根據車型和車價來定。比如陽光財產保險公司，只對于車價8萬元以下的車子才有多次系數免賠。

　　因此建議，在投保時盡可能選擇大公司，盡管在同險種投保，小公司保費要便宜200至300元，但理賠時并不實惠。例如，人保不僅沒有多次系數免賠的規定，還有套餐優惠。如果參保車輛不超過4年車齡 ，除交強險外可享受人保全額保費的7折。

　　參保人還應看到保險公司的服務網點。大公司這方面也占有相當優勢。

　　備注：

　　1.如果2月份以后續保的話，就可以按照新的交強險費率方案950元得到12.2萬的保障。

　　2.太保與人保對多次系數免賠無特殊規定，對開車技術不太熟練的車主吸引力很大。

　　3.人保的客戶，如果當年沒有理賠，第二年續保時就會享有更大的優惠，另外，如果駕駛車輛不超過4年，可以享受人保保費的7折優惠。人保 的優勢還在于其遍布全國4500個網點范圍，在幾家公司中的理賠服務上優勢最大。

　　4.如果你原來就是平安的客戶，繼續續保也可以享受較大幅度的優惠。

　　最終建議車主還是仔細分析各公司間的費率與條款差異，根據自身情況來考慮：人保的車險費用較低，售后保障全，網點多，適合新手及 經常外出自駕的人；太保的附加險條款非常適合有個性需求的車主；而平安的單項險種費用低，適合有選擇投保的客戶。

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　　家庭汽車交強險保費下調100元

　　從下月起，6座以下家庭自用汽車的交強險保費將由現行1050元/年調低為950元/年。交強險下調幅度5%至39%不等。交強險42個車型中將有16個車型進行費率下調，下調幅度5%至39%不等，約64%的被保險人將享受降費，降費平均幅度10%左右。新版交強險的“無責財產損失賠償限額”將由現行400元調低至100元，無責財產賠付同時將簡化索賠手續。

　　8月1日車船稅補繳處罰臨界點

　　2007年車船稅征收在當年8月1日后進行的。之前，已購買交強險而未繳納2007年度車船稅的，今年須補繳2007年度的車船稅，不需加收滯納金。之后未繳納2007年度車船稅的，補繳的同時按日加收萬分之五的滯納金，滯納金的加收時間為前次購買交強險保單到期日的今年購買交強險當日止。(戴禮萍 韓粉英)

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