教育金保險的一大優勢就是具備“保費豁免”功能，一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未交保費，子女還可以繼續得到保障和資助。

　　家長在選擇教育金保險時就要注意從實際的教育費用需求出發，因為，購買需求之外的保障必然會多交保費，增加不必要的經濟負擔。

　　家長在選擇教育金保險時，也不妨關注下產品的額外收益特征，盡量選擇能提高資金收益率的產品。

　　及早規劃子女教育費用成為家長們不得不作出的選擇，其中，傳統的做法是存教育儲蓄，近年來時興的選擇是投基金，但實際上，由于教育儲蓄有最高限額，而基金雖然收益高，但投資風險也不低。籌措教育金，教育保險不可或缺。

　　VS教育儲蓄

　　教育金累積無上限

　　與普通儲蓄品種相比，教育儲蓄享有兩大優惠：一是到期提取時免征20%的利息稅；二是零存整取卻可按照整存整取的儲蓄計息。因此，教育儲蓄這一風險為零、收益不低的儲蓄品種，是歷來家長們籌措教育金最常選擇的投資工具。

　　但是，隨著教育費用年年攀升，而今，家長們再想通過教育儲蓄來備足子女未來的教育經費根本不現實。根據相關規定，教育儲蓄每一賬戶本金合計最高限額僅為2萬元，這對于普遍達到二三十萬元的教育費用開支根本是“杯水車薪”。

　　而且，根據規定，有幸能辦理教育儲蓄儲種的市民范圍非常小，并且，支取教育儲蓄款時必須開具非義務教育的入學證明，也就是說，教育儲蓄只能用于初中以后的教育。由于教育儲蓄有1年、3年和6年三種存期，家長想要為兒子辦理教育儲蓄，一般來說，最早只能從小學四年級開始。

　　怎么辦？對于想要通過強制儲蓄的方法，專款專用的積累教育金的家長來說，少兒教育金保險應該是教育儲蓄較好的“替補品”。少兒教育金保險是保險公司所銷售的少兒險產品的一種，它著重為孩子提供高中教育金、大學教育金、創業金、婚嫁金等，其功能具體可見表中產品示例。

　　VS基金

　　保費豁免功能無法替代

　　盡管與教育儲蓄一般穩妥，但是，由于有2.5%的預定利率限制，即使加上分紅，少兒教育金保險收益也很難跟股票、基金等相比，一些理財高手更傾向于以高收益的基金產品來做教育儲蓄的“替補品”。不過，籌措教育金，高收益固然重要，但到子女教育用錢時，保證能拿出一定金額的款項更為關鍵，由于多數少兒教育險產品具備保費豁免功能，其防范風險的功能是基金不可替代的。

　　假設T先生一年前為剛出生的兒子投保了5萬元保額的教育年金保險，并附加了5萬元保額的附加兒童重疾險，原本打算分期繳納保費至寶寶18歲，每年繳保費5026.5元，到了寶寶18歲到21歲，每年可領15000元的大學教育金，25歲保險期滿還可領回40000元。

　　繳費一年后，T先生發現每年投資5000元基金，到18歲后，每年拿到的錢比投保多得多。于是第二年，T先生退了保，投入1萬元到基金中。

　　然而，第二年，T先生不幸意外身故，生前為寶寶教育作出的投入只有這1萬元，而即使今后每年基金的平均收益率保持在10%，由于沒有了后期投入，到寶寶18歲時，也只可以累計45000元左右。

　　但如果沒有退保，由于教育金保險具有保費豁免功能，在投保人不幸身故后，將豁免以后的各期保險費，保險合同依然有效，那么，即使沒有了后期的投入，T先生生前同樣投入10000元左右，仍可保證為寶寶在18歲到25歲提供共計10萬元的資金用于教育，還可以為其25歲前患上重大疾病提供50000元的醫療費。

　　三類教育金保險產品舉例

　　必須有“保費豁免”功能

　　通過上述與基金的對比，家長們不難發現，教育金保險的一大優勢就是具備“保費豁免”功能，一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未交保費，子女還可以繼續得到保障和資助，因此，在投保教育金保險時，首先要看此保險或保險計劃是否含有保費豁免功能，那么，除此之外，投保教育金保險還應有哪些關注點呢？

　　根據支出需求“量體裁衣”

　　目前，市面上的少兒教育金保險很多，通常是孩子一出生就可以投保，但保障的時間、保險金的給付項目的差別卻非常大。

　　具體細分主要有三種：一是純粹的教育金保險，可以提供高中和大學期間的教育費用，如表中A產品，有的還可提供初中教育經費；二是專門針對某個階段教育金的保險，通常是針對初中、高中或者大學中的某個階段，主要以附加險的形式出現，如B產品；三是不僅能提供一定的教育費用，還可以提供以后創業、婚嫁、養老等生存金的保險，如C產品。

　　因此，家長在選擇教育金保險時就要注意從實際的教育費用需求出發，因為，購買需求之外的保障必然會多交保費，增加不必要的經濟負擔。如果沒有讀研或其他深造計劃，可重點考慮支付高中和大學教育經費的教育險，而不是那種大學之后領取生存金的保險；如果從孩子小學起就繳納高學費，可以選擇跨度大的保險，如涵蓋從初中到大學教育金的保險；如果讀高中前孩子教育費用支出較少，或經濟條件較充裕，可重點投保大學后領取保險金的教育保險。

　　考察附加保障及額外收益

　　單看教育金保險，在給付生存金之外，多數品種只提供身故保障，意外傷害、疾病等都不在保險的范圍內。這就意味著，投保教育金保險，這些方面的保障也還是缺位的。

　　因此，在選擇教育金保險時，家長們要有一定的前瞻性，提前一步考慮其他方面的保障，選擇可附加意外險、重大疾病險、住院醫療保險等更具競爭力的保險產品或保險計劃。

　　此外，教育金保險也在不斷升級，如最近推出的教育金保險——信誠（未來有數）保險計劃，在之前保險公司普遍提供的現金分紅的權益外，在合同滿期后，還將額外給付一筆特別獎金，已開始具備雙重紅利的特征。家長在選擇教育金保險時，也不妨關注下此類產品的額外收益特征，盡量選擇能提高資金收益率的產品。

　　投保三大關注點