楊先生的“奧運寶寶”再過6個月就要降生了。像楊先生一樣，許多即將迎來奧運寶寶的父親都希望自己的妻子和孩子能夠有風(fēng)險保障。不過在咨詢了多家保險公司后，楊先生發(fā)現(xiàn)許多保險公司在投保人懷孕4個月或7個月后，就不再給投保了，如果他再晚一個月投保有可能就要被拒保。看來如何給自己的妻子和奧運寶寶上好保險，還需提早下工夫。

　　投保前先算好“拒保期”

　　許多準(zhǔn)媽媽懷孕前可能已經(jīng)買了普通壽險或意外險。但如果仔細看一看條款，會發(fā)現(xiàn)懷孕引起的各種事故和疾病并不在保障范圍內(nèi)。而在懷孕4個月后，醫(yī)療保險、重疾險和意外險都會限制投保。于是專門針對孕婦妊娠期、分娩的疾病或意外甚至嬰兒出生后先天性疾病保障的母嬰險就成了不少準(zhǔn)媽媽們考慮的對象。

　　而市場上的母嬰險主要針對孕婦妊娠期疾病、分娩或意外死亡進行保障，也有產(chǎn)品還附帶保障新生寶寶先天性疾病等保障。因為女性妊娠期的風(fēng)險概率比正常人要高得多，保險公司對孕婦投保的要求也很多。

　　記者比較市場上售賣的部分產(chǎn)品，國壽、金盛的是附加長期母嬰險，其中國壽要求孕婦4個月之后就無法投保，而觀察期達到6個月；而長城人壽、昆侖健康的母嬰險是消費型的短期險，投保要求則相對寬松很多。比如長城人壽的孕婦懷孕后7個月才不能投保，觀察期也僅1個月。

　　“按照奧運媽媽的懷孕時間、保險觀察期等幾方面來看，今年3月份以前生產(chǎn)的奧運媽媽即使現(xiàn)在可以投保母嬰險，保險也不能保障妊娠期間的意外了，只能保障分娩時的疾病或意外，還有小孩子出生后的先天性疾病。”明亞保險經(jīng)紀(jì)理財師宋磊指出，有意投保母嬰險的準(zhǔn)媽媽應(yīng)該盡量提前考慮保險保障。

　　“奧運寶寶”應(yīng)首保醫(yī)療險

　　而從奧運寶寶出生開始，父母就可以開始為寶寶考慮上保險了。不過，孩子的保險應(yīng)該只占家庭保險費支出的10％，同時投保順序應(yīng)為醫(yī)療險、意外險、重疾險，年齡大些還可以考慮教育金保險。

　　“給孩子投保的保險其實不宜過多，至于替孩子保壽險也并沒有必要�！彼卫谡J為，兒童階段疾病住院和意外傷害的風(fēng)險最為頻繁，所以應(yīng)該結(jié)合其他已有保障來選擇購買住院醫(yī)療險、意外險，而重疾險也可以酌情購買。在這些保險都全面的情況下，再考慮購買教育金保險。

　　本報記者 殷潔

　　■ 小貼士

　　生育保險VS母嬰險

　　生育保險的保險費用由企業(yè)按月繳納，個人不承擔(dān)任何費用。一般的生育保險金由生育生活津貼和生育醫(yī)療費補貼兩部分組成，能夠提供孕婦體檢、生育過程的基本費用。

　　而母嬰險是保障準(zhǔn)媽媽在生育期間發(fā)生的嚴重事故比如遭遇難產(chǎn)、流產(chǎn)、宮外孕等。

　　附加型VS單獨購買型

　　母嬰險主要有兩種形式，即附加母嬰險和專門的母嬰險。附加母嬰險與一些健康險主險打包出售，保險期限和繳費期限相對較長，投保年齡限制小。

　　而專門的母嬰險可單獨投保，準(zhǔn)媽媽作為第一保險人，新生兒為第二保險人。保險期限為一到五、六年。