劉昆，男，31歲，單身，年收入12萬。

　　劉昆:海博士好，我總是很擔心一旦健康出問題該怎么辦？

　　海:不僅考慮醫療花費，還要考慮因病導致的經濟狀況惡化。所以規劃長期健康保障賬戶是非常有必要的。

　　昆:什么是長期健康保障賬戶？

　　海:是通過保險來應對從現在到將來退休后的健康風險。包括重大疾病、日常住院、門診和意外支出。你有社保嗎？

　　昆:有。

　　海:日常住院與門診的費用社保能覆蓋大部分，所以主要是重大疾病的風險。首先通過返還型定期重大疾病保險準備至少15萬的大病治療費用，保障到70歲，每年花費5300元左右。

　　昆:如果到70歲沒發病就可領回至少15萬？

　　海:對，相當于用利息買了份大病保障。然后再購買些消費型的定期重大疾病保險。

　　昆:需要多少錢？

　　海:消費型產品費用低，保障額度比較高，但是沒有返還了。保障額度15萬，保障時間20年，你每年的花費在700元左右。再補充些意外傷害醫療保險，結合社保，你的長期健康保障賬戶就很全面了。

　　海康保險北京分公司

　　知識點

　　長期返還型重大疾病保險與中短期消費型重大疾病保險的結合可以幫助以較低的支出購買到較高額度的重大疾病保障，解決重大疾病風險中治療費用、康復費用與生活費用的問題。