孫 欣

　　近期，不少保險(xiǎn)公司借著重疾險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)的出臺(tái)開(kāi)發(fā)了一系列健康險(xiǎn)，以滿足最廣大消費(fèi)者的需求。與此同時(shí)，有的保險(xiǎn)公司獨(dú)辟蹊徑，瞄準(zhǔn)“富人”健康險(xiǎn)市場(chǎng)，如太平人壽、人保健康等都推出了針對(duì)高端客戶的所謂富人健康險(xiǎn)：最低每年20萬(wàn)的住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷、最高400萬(wàn)元的保額、不受社保限制、全天候醫(yī)療服務(wù)……

　　這些“富人健康險(xiǎn)”推出后，其生存狀態(tài)究竟如何？且看事實(shí)。

    保額高、保障范圍廣

　　針對(duì)“富人”的健康險(xiǎn)與普通健康險(xiǎn)的區(qū)別首先就體現(xiàn)在保額上。人保健康普通健康險(xiǎn)“守護(hù)專家推廣版”，最高保額也不超過(guò)5萬(wàn)元，而高端健康險(xiǎn)“守護(hù)專家推崇版”的保額則高達(dá)50萬(wàn)元。其次，突破社保限制是“富人健康險(xiǎn)”的另一個(gè)賣(mài)點(diǎn)。“富人”對(duì)醫(yī)療水平要求高，治病當(dāng)然要用最好的設(shè)備和藥品，而普通健康險(xiǎn)只報(bào)銷社保范圍內(nèi)的醫(yī)療項(xiàng)目和醫(yī)療材料，無(wú)法滿足“富人”的需求。于是，為了滿足需求，“富人健康險(xiǎn)”則作了改變，對(duì)于在保額范圍內(nèi)的，都可以報(bào)銷。

　　附加服務(wù)也是“富人健康險(xiǎn)”的與眾不同之處。如太平人壽的卓越

醫(yī)療保險(xiǎn)，就為客戶提供24小時(shí)醫(yī)療服務(wù)。只要撥打服務(wù)熱線，太平人壽就會(huì)為客戶提供醫(yī)療機(jī)構(gòu)推薦、特許門(mén)診預(yù)約及住院安排等服務(wù)。人保健康則每年為客戶提供一次高規(guī)格的免費(fèi)體檢。了解少，市場(chǎng)未熱銷

　　雖然富人健康險(xiǎn)有眾多優(yōu)勢(shì)，可是市場(chǎng)對(duì)此反應(yīng)并不熱烈。太平人壽的一位營(yíng)銷員表示，現(xiàn)在還沒(méi)有推廣開(kāi)來(lái)，許多人還不了解這種高端健康險(xiǎn)，做出來(lái)的保單年繳保費(fèi)有的超過(guò)10萬(wàn)元，但是量還比較少。

　　太平人壽辦公室主任周旭濱坦言，現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司在高端健康險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)上還處在初級(jí)水平，太平人壽的“卓越人生”計(jì)劃推出一年來(lái)也才售出3500多份。主要原因在于：一方面人們對(duì)高端健康險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還比較少，保險(xiǎn)公司市場(chǎng)推廣方面做得仍然不夠；另一方面，高端健康險(xiǎn)還存在一定的弱點(diǎn)，比如目前還只能滿足在大陸就醫(yī)的報(bào)銷，港、澳、臺(tái)地區(qū)并不在這一保險(xiǎn)的有效地區(qū)范圍內(nèi)。

　　小險(xiǎn)種,噱頭多于實(shí)用

　　高保額被看作是吸引消費(fèi)者眼光的法寶。目前，保險(xiǎn)公司推出的富人健康險(xiǎn)最高保額達(dá)到了400萬(wàn)元。可不少醫(yī)生卻提出，400萬(wàn)元住院醫(yī)療的保額，可能只是保險(xiǎn)公司的噱頭而已。因?yàn)榘凑諊?guó)內(nèi)的現(xiàn)有醫(yī)療收費(fèi)水平，很少有疾病的治療費(fèi)用會(huì)超過(guò)100萬(wàn)元，更不用說(shuō)是400萬(wàn)元了。

　　太平人壽一位營(yíng)銷員介紹說(shuō)，在實(shí)際銷售中，很多客戶是將卓越醫(yī)療保險(xiǎn)看作身份的象征，而較少考慮到自己真正的需求。

　　人保健康副總經(jīng)理喬善波表示，目前我國(guó)補(bǔ)償型醫(yī)療險(xiǎn)保額高低不一，有的保額幾百萬(wàn)元，但卻用不掉，有的保額只有一兩萬(wàn)元，出險(xiǎn)后根本不夠用，這都需要調(diào)整。應(yīng)該給不同檔次的客戶群找到合適的保額。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，保險(xiǎn)畢竟是針對(duì)大多數(shù)人的，即使在國(guó)外，富人險(xiǎn)也只是小險(xiǎn)種，富人健康險(xiǎn)還很難有較大的發(fā)展空間。此前中保康聯(lián)的“富人險(xiǎn)”曾一時(shí)吸引眼球，但都難成氣候。保險(xiǎn)應(yīng)該注重其實(shí)際保障功能，如果將“富人險(xiǎn)”作為一種攀比，則失去了保險(xiǎn)的意義。