今年35歲的吳先生在一家知名外企工作，年收入大約15萬元。太太在一家國企上班，年收入5萬元左右。吳先生每月要寄錢給老家的父母聊表孝心。兩年前他又喜得貴子，驟感肩上的擔子重了許多。此外，住房按揭以及養車費用也是一筆不小的開支。雖然這兩年投資一點基金，小炒了一把股票，但用錢的地方實在太多，也不知賺來的錢花到哪里去了。

　　理財狀況分析：

　　吳先生上有老下有小，承擔著較大的家庭責任。雖然吳先生之前也有做些小投資，但由于缺乏財務上的規劃，所得收益也逐漸流失。吳先生已經漸入中年，如果繼續這樣無規劃的理財方式，其未來的養老生活令人擔憂。同時值得關注的是，吳先生沒有任何的保障規劃，他的家庭經受不起任何風險的考驗。

　　除了投資基金和

　　該計劃年繳保費8600元（平均每月720元），繳費期20年，保額20萬元。吳先生如選擇從60周歲開始每年領取年金，則首年領取15563元，年金領取額逐年增長，至85周歲可累計領取492580元（按中檔紅利假設）。吳先生也可選擇其他年金領取方式，領取額會有所變化。

　　此外，為了幫助吳先生更好地規避未來可能發生的健康、意外風險，理財顧問還建議吳先生投保一定的重大疾病保險和意外、醫療險。同時，為太太和孩子購買女性疾病險種、少兒醫療以及教育金產品也是不錯的選擇。