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　　□本報記者 謝柳

　　“我們先來做個小游戲吧”，面對多位記者，金盛保險總裁馬哲明(Jamie McCarry)興致勃勃，他給在場的每位記者分發紙片：“寫下你們退休后最想做的事情。”結果顯示，大家的夢想五花八門。

　　“我在上海、還有其他一些地方也做過這個游戲，結果都很類似，大家既有傳統的想法，如呆在家里和家人生活在一起，也有新的夢想，如旅游、遠足”，“現在的問題是，要實現這些退休理想，我們是不是應該更好地提前規劃呢？”

　　4月11日，馬哲明從上海來到北京，帶來兩樣成果，都與退休養老有關：一是金盛保險外方母公司法國安盛集團不久前發布的《安盛全球退休生活角度調研》；二是金盛保險近日推出的 “全方位暢想退休”投資型養老計劃。

　　個人需要 承擔養老責任

　　這位來自蘇格蘭西海岸的年輕CEO，帥氣而有紳士風度，熱情、健談，愿意談他所知道的一切。

　　但馬哲明最感興趣的還是關于退休養老方面的：“人生就像三明治，退休生活是下面的那片面包，我們應該讓那片面包也變得好吃起來。”

　　“20年前，大學剛畢業，我就開始考慮我的退休問題，14、15年前開始著手規劃。”這也不奇怪，馬哲明的第一份工作在倫敦，與養老金有關。后來，馬哲明遇到了他現在的理財規劃師，對方幫他樹立理財觀念，并重新安排其財務規劃。20年前的馬哲明，和現在很多人一樣，認為有社保就足夠應付養老了；10年前，他覺得企業要承擔很大責任；直到遇到理財規劃師，他才意識到養老要靠自己。“當年，我的同事把錢都用來買房、買車，我卻把大部分收入都投入到退休計劃中。”

　　從馬哲明此行帶來的《安盛全球退休生活角度調研》可以看出，中國人的退休養老觀念也在發生很大變化：中國的年輕人開始認為個人應該更多地承擔退休責任，并且平均在37歲時開始籌劃，較過去提前了10年。

　　“這會呈現出不同品質的退休生活”，馬哲明以他的祖父母和母親為例，“我的祖父母退休后與家人生活在一起，偶爾會出去釣釣魚。但到我母親這一代，退休后自由地去全球各地旅行。”馬哲明繼續“爆料”，“曾有一個星期，我往家里打電話，總沒人接聽，后來我母親發E-mail告訴我，她買打折機票去西班牙玩了。”馬哲明“無奈”地笑笑。

　　永遠不要 DIY養老規劃

　　馬哲明感慨自己遇到了一個優秀的理財規劃師，“要成為一個好的投資者，你不需要有很高的IQ、不需要內幕消息，你只要有一個好的理財規劃師就可以了。”

　　“由于個人缺乏專業工具、專業技能、也沒有時間，同時又比較感性，難免會出現失誤，但專業

　　說到這里，馬哲明起身，拿起筆在寫字板上邊畫圖邊說，“人生可以用一周來作比喻，周一到周五是退休前的時間，周末就是退休后的時間。”在這“一周制”的人生中，有三個問題必須受到關注：一是，理財規劃越早越好；二是，“周一到周五”要不斷地“投入”，這需要理財師告訴你拿多少錢去投資，幫助你分析風險與收益的平衡，風險越大意味著收益可能越多；三是，除了規劃“周一到周五”的時間，還要規劃“周末”時間，這需要理財師不僅告訴你退休時能拿到多少錢，還要建議你怎么去花這筆錢。

　　“一個好的理財規劃師應該伴隨著你的整個成長過程”，馬哲明深有感觸，因此，他決心要把金盛保險打造成業內專業的理財服務先鋒，并同時推出適合的產品，金盛保險“全方位暢想退休”計劃投資型養老計劃由此應運而生。馬哲明再次現身說法，“我的退休計劃是以投資類保險為主，因為這類產品既提供保障，又有利于資金的長期積累，然后是輔之以基金、債券等理財類產品。其實我也是一個比較保守的人，我對投資回報率的預期是，在通脹率基礎上上浮3到5個百分點。”

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