寇 陵 　歲末年初，很多人領到了一筆豐厚的年終獎，保險據此又迎來了銷售的黃金季節。可是今年人們在給手中的錢找出路時，普遍有一種比對心理，即反復比對保險與股票、基金的收益。一番比對后，有些人最終舍棄了保險，理由是保險收益太低。而一些媒體則為此推波助瀾，高呼買保險不如買股票。

　　不可否認，在去年以來的股市盛宴中，有人的確通過投資股票和基金賺到了超過50%以上的收益。而養老險等保底收益才不過2.5%，即便加上分紅，也沒有多少。相形之下，保險收益似乎少得可憐。可是，這種對比真的合理嗎？答案只有一個字：否！

　　何以見得？這就象有人提出“別和姚明比身高”一樣，意思是說，一個普通人和姚明比身高肯定處于劣勢；同樣，若讓姚明和劉翔比110米跨欄，姚明又肯定是輸家，這其中涉及到一個參照標準的問題。讓保險與股票、基金比收益，就如同普通人與姚明比身高一樣，可惜人們在一段時間來因股市轉牛獲得高收益的誘惑下，并沒有意識到自己所參照的比對標準存在不合理性。

　　因為，保險的主要功能是保障，這在財產險、健康險、意外險和責任險上面體現得最為明顯。投入100元的保費，將來出險，拿到的可能就會是10萬元的理賠，這恐怕不是多少收益率能夠計算來的。

　　更為重要的是，保險提供的不僅僅是物質上的保障，還有心理上的安寧。買了保險的人在盤算將來時，不管是養老還是撫養子女，都會感到后顧無憂。可是股市呢？有時能夠帶來高收益的確不差，但同樣也有高收益風險。股市不是穩賺不賠的，這種風險有時甚至會致命———就如人們熟知的那樣，有人會因巨額股票虧損而傾家蕩產，甚至跳樓。在今年1月下旬到2月初的股市調整階段，股指猛跌360多點，股票市值巨額縮水，單以中國人壽為例，股價從最高49.5跌到33元多。值此情況之下，有人就禁不住股市縮水的刺激，中風住院了。這表明，保險換來的附加值是心安，而股市則玩的是提心吊膽，兩者截然不同。

　　由此可見，與保險比對收益的直接結果就是掩蓋了保障功能，此可謂一葉障目，不見泰山也。需要著重說明的是，拿保險與股票比收益，必定會影響人們對保險功能的認知，造成大家在選擇保險時，首先想到收益如何，而不是重點考慮能提供多少保障。長此以往，保險必然會陷入所謂收益的泥沼中，這不僅對保險發展非常不利，而且也嚴重損害廣大投保人的根本利益。

　　所以，話述至此，需一言以蔽之：當人們手中有錢需選擇

　　當然，保險也要反思，特別是以儲蓄增值為目的的養老險，應該提高保底收益率或分紅收益率，畢竟銀行利率已經上調過兩次了，如保險利率仍原地踏步，其直接后果就是影響增值能力，在與銀行、基金等理財方式對局時容易處于下風。