出境游市場火爆 沒有保險將被拒簽

　　“十一”長假又至，到各家旅行社咨詢和報名的市民絡繹不絕，尤其是境外游已成為更多市民出游的新選擇。上海國旅出境游負責人表示，今年選擇長線出境游的市民，比去年增長了15%，前往澳大利亞、日本、新西蘭及歐洲一些國家的旅游團已經出現爆滿現象。出境游市場的火爆，也帶動了對保險的需求。

　　沒有保險將被拒簽

　　前不久，不少前往德國世界杯賽現場觀戰的中國球迷在辦理旅游簽證時，都被領館要求先購買3萬歐元(約合30萬元人民幣)最低限額的醫療意外保險。據了解，自2004年底開始，申根協議國家駐華使館陸續要求：中國公民在申辦申根簽證前需購買相關保險，否則不予入境。

　　市旅游協會表示，申根協議國家要求出境游的中國公民購買一定額度的醫療意外保險，其實是出于對旅行者安全的考慮，其目的在于避免在發生意外事故后，旅行者因無法承擔國外昂貴的醫療費用而耽擱治療。

　　據了解，目前國壽、人保、太保、平安、中德安聯、美亞等保險公司都有境外旅游保險產品銷售，能夠為出境旅行、工作或學習的中國公民提供意外風險保障和緊急救援服務。平安產險相關負責人表示，客戶只需出示身份證或護照，就可以在旅行社或簽證代辦處辦理投保手續；也可以在

電子商務平臺實現投保，平安將利用后援平臺向全國各地的客戶派送保單。

　　風險保障+救援服務

　　俗話說，“行船跑馬三分險”。國內出境旅游保險產品的開發和完善，卻能為身處異國他鄉的游客，提供意外傷害、突發疾病和財產損失的風險保障。據了解，慕尼黑再保險、瑞士再保險等國際著名的保險公司，已與國內多家保險公司達成合作意向，共同開發針對客戶需求的保險產品，如太保與美國丘博合作開發了境外旅行綜合及緊急救援保險。

　　據悉，目前市場上出境游保險產品已層出不窮，大多借鑒國外保險公司的開發理念，不但保險期限靈活，可以是3天到1年不等，而且保障內容和保險金額也突破傳統方式，逐漸趨向套餐式的組合。消費者可以根據自身實際需要，自由搭配組合意外傷害保險、醫療意外保險和個人第三者責任保險，還可以增加旅行延誤、行李丟失或旅行證件損失等一些個性化的附加險，并選擇合適的保險金額度。

　　但僅僅依靠保險公司單方面的風險防范能力，以及單純依靠傳統保險產品組合方式的改變，顯然已難以滿足人們的風險保障需求。于是，國內越來越多的保險公司開始與國際救援機構展開合作，利用保險公司的客戶資源和救援機構的服務網絡優勢，為出境游客戶提供緊急救援服務，包括緊急搜救、上門診療、法律和翻譯等人性化支援服務。這樣，出游期間，客戶只需撥打境外旅游保險卡的24小時熱線電話，并提供自己的保單號碼，就能獲得急需的救援服務。

　　投保理賠注意細節

　　業內人士認為，相對于其他壽險產品而言，出境游保險產品雖然具有投保程序簡便、條款明晰、理賠費用直接結算等特點，但投保人還是需要注意一些細節問題。

　　看清免除責任：在某保險公司新近推出的境外游行保險計劃投保單上，印有保險方案、費率表和投保人資料等，但唯獨缺少了免除責任的告知欄。某旅行社相關人員表示，上海所有的旅行社被要求主動向游客推薦旅游意外保險，沒有免除責任的投保書，顯然讓游客以為所有的風險都在保障范圍內，有誤導之嫌。

　　認清生效時間：據了解，現在境外旅游保險的保險期限由客戶自己確定，于是不少消費者對保單起保時間產生疑問，而各家公司給出的解釋也是有差異的。一種解釋把保單的打印時間，作為保險生效時間；另一種解釋把出海關的時刻，作為保單生效時間；還有的則把保單生效日等同于簽證生效日。為此，消費者出游前理應弄清自己的保單何時生效。

　　問清免賠額度：一些境外旅游

醫療保險產品會設有一個免賠額，如中德安聯的境外緊急門診醫療保險，為緊急門診醫療和緊急牙科門診醫療設定每次800元的免賠額，屬于被保險人自費支付部分。同時，保險公司提供的緊急救援服務并不是全部免費的，太保產險就明確規定部分緊急救援發生的第三方服務費用，應由被保險人承擔。

　　同時，有關部門也提醒將要出境旅游、工作或學習的人員，要確認所購保險符合簽證需求；在出境旅游時，請勿忘攜帶所購買的國際旅行保險單原件或是同等效力的保險卡，以備有關國家入境時查驗。