交強險賠款計算方式之我見

　　□黃勝杰

　　因此從設定的這個案例來說，我認為交強險應該分以下兩種情況來計算，從而更好地保護受害者的利益：(討論多車相撞造成非機動車第三者人身傷害或財產損失的情況)

　　一、在機動車有責的情況下且非車的第三者損失大于或等于交強險保險限額情況

　　甲車賠償第三者損失計算方法：

　　乙車損失金額=[乙車實際損失/(乙車實際損失+所有涉及到的第三者財產損失)]×財產保險限額

　　車上(第三者)人員傷殘亡金額=車上(第三者)人員傷殘金額/(車上人員傷殘金額+所有涉及到的第三者人身傷殘金額)×人身傷殘亡保險金限額

　　車上(第三者)人員醫療費金額=車上(第三者)人員醫療費/(車上人員醫療費+所有涉及到的第三者人身醫療費)×醫療費保險限額

　　乙車類似上式

　　二、在機動車有責的情況下且非車的第三者損失小于交強險保險限額情況

　　按照上述公式計算出來以后，甲乙二車賠償金額大于所涉及到的第三者金額時，我們就應該再繼續按實際損失在二車之間分攤：

　　分攤公式

　　甲車承擔的損失=[甲車按交強險計算出來應承擔的賠償金額/(甲車應承擔的賠償金額+乙車應承擔的賠償金額)] ×所涉及到的第三者實際損失

　　乙車承擔的損失也按上式進行計算。

　　這樣計算出來一是體現了甲乙在交強險的條件下是公平承擔第三者的損失的，同時也是防止第三者獲得不當得利的手段。

　　如果車輛還投保了商業車損險、商業第三者責任險，那么計算時應該在減去交強險時的賠償金額后，再按各自所承擔的交通責任進行計算。

　　對于商業車損險和第三者責任險計算

　　我認為張侃先生所算的商業第三者責任計算方法應該是很正確的，但對于商業車損險我補充一下，還應該考慮到車輛在未足額投保的情況下計算，因此對于商業車損險還是要把原來的那種比例方式考慮進去。因此商業車損險的計算公式就應該分為：

　　1、當保險金額小于或等于車輛實際價值時

　　車輛損失險賠償金額＝[實際修理費用×（保險金額/車輛的實際價值)-得到的交強險賠償金額]×責任比例×免賠率

　　這時車輛屬于不足額保險，為什么又不放在實際損失減去交強險賠償之后進行比例賠償呢？因為交強險是強制保險，所獲得的賠償并不是按比例賠償的，而是受害人應該獲得的法律賠償，這與以前的車損險賠償計算方式是不一樣的地方。

　　2、當保險金額大于車輛實際損失時，應該就是侃的那種計算方式了：

　　車輛損失險賠償金額＝[實際修理費用-得到的交強險賠償金額]×責任比例×免賠率

　　(下)