新健康險取消理財功能降價面市

　　首部專門規范商業健康險的法規《健康保險管理辦法》今起實施

　　返還型健康險在深圳未見搶購潮，新產品對投保人有無社保區別對待

　　從今日起，我國首部專門規范商業健康保險的法規《健康保險管理辦法》（下稱《辦法》）開始實施。其中，最引人注目的是，今后健康險將只保健康，不再兼具返還等理財功能。記者從我市多家保險公司了解到，目前健康險銷售并沒有出現突然激增的現象，市場基本保持平穩狀態。業內人士表示，新健康險將會降價重登市場。

　　深圳未見搶購潮

　　據知，以前一些險種停售前，某些保險公司的保險代理人趁機“大力鼓勵”消費者，趕緊下單，從而引起消費者“趕搭末班車”的搶購潮。但是，此次返還型健康險宣布被叫停，記者從深圳中國人壽、人保健康、太平人壽等保險公司獲悉，均未出現銷售突增現象。

　　對此，保險專家表示，深圳市民對保險的認知程度日益提高，理性選擇保險已成為越來越多深圳人的觀念。

　　同時，業內人士表示，由于《健康保險管理辦法》出臺后，尚沒有具體的實施細則，一些保險公司的產品無法確實屬于停售范圍，仍有待保監會進一步核定。

　　新健康險將會降價

　　返還型健康險停售后，新的健康險產品是否會降價？成為了許多市民關心的問題。中國人壽深圳分公司精算部門人士表示，由于返還本金等保障責任減少了，保險產品勢必會降價，而且降價幅度將會比較明顯，但下降幅度多少，還需要根據不同產品的保障內容進行測算。

　　據了解，目前市場上存在兩種返還型健康險，一種是由一款人身險主險附加健康險所形成的產品組合，另一種則是單獨的返還型健康險產品，而保監會叫停的是后者。

　　人保健康深圳分公司有關負責人告訴記者，目前市場上有部分含有生存給付的長期疾病險種，該部分產品在《辦法》實施后將會退出市場，而將生存給付部分剝離后，確實會引起新健康險價格的大幅下降。但是，對于實施前已經銷售的疾病險種，還會按合同內容執行。

　　深圳保監局人士表示，《辦法》的實行，并不意味著返還型健康險9月之后立刻消失，新老產品之間將有一定的過渡期，以確保市場的平穩過渡。

　　有無社保區分對待

　　記者采訪獲悉，根據《辦法》，醫療保險按照保險金的給付性質，分為“費用補償型醫療保險”和“定額給付型醫療保險”。而且，今后健康險條款費率也將更多樣，其中，享有公費社保人群將會受到區別對待，即保險公司在設計費用補償型醫療保險產品，必須區分被保險人是否擁有公費醫療、社會醫療保險的不同情況，在保險條款、費率以及賠付金額等方面予以區別對待。銷售時應當向投保人詢問相關情況，不得誘導被保險人重復購買保障功能相同或者類似的費用補償型醫療保險產品。

　　已經有社保的市民是否今后的選擇空間會有所增加？招商信諾人壽保險公司人士表示，無論有無社保，市民選擇面都會更大。而對于有社保的市民來說，一方面有根據其需要專門設計的產品，另一方面價格也會在已有社保的基礎上相對更便宜。

　　人保健康深圳分公司則認為，對已經有社保的消費者來說，購買費用型產品在理賠時會與社保部分有所沖突，即不能出現一筆醫療費用兩邊都全額報銷的情況，所以建議已有社保的消費者購買補貼型的健康險。

　　按需選擇健康險

　　記者采訪了解到，多家保險公司目前都在積極應對，調整產品，細化險種，以盡快推出符合辦法細則的新產品。業內人士表示，普通消費者在《健康險管理辦法》實施之后，投保時應按照自己實際需求進行選擇。

　　深圳保監局人士建議廣大消費者，在購買健康險的過程中，要全面考慮各種情況，如根據性別、年齡段的差異選擇不同的險種，自身收入情況與保障程度的不同選擇不同的產品。

　　而對于重大疾病型的產品，保險專家則提示，由于以前消費者和保險公司對“重大疾病”定義的分歧，目前保險同業公會正與中國醫師協會合作，共同訂立“重大疾病”的鑒定標準，不久即可出臺，預計新的標準更符合公眾利益。因此建議消費者在購買目前的重疾險時應理性抉擇。對于當前部分業務員對產品停售的“炒作”，消費者應該理性對待，按自己的需要買保險。