“我們的客戶目前已經(jīng)增至1000多人，幾乎全部集中在北京、上海兩座城市銀行的VIP貴賓人群中”，瑞泰人壽保險有限公司副總裁兼首席市場運營官段方曉告訴我們：在中國，投連險并不適合所有人群，屬于高端消費。

　　就是這樣一群高端客戶，今天1~6月份已經(jīng)貢獻(xiàn)了2.5億元的保費收入。“國內(nèi)股市回暖的大背景，顯然是促進(jìn)我們銷售業(yè)績大大提升的重要因素”，段方曉同時表示：投連險屬于長期投資類產(chǎn)品，雖然目前是購買的一個較好時機，但短期獲利并非投資人的最終目標(biāo)——滿足一生的財務(wù)需求才是投連險的終極目標(biāo)。

　　投資連結(jié)保險

　　記者：投連險到底是一種什么樣的保險？

　　段方曉：這個產(chǎn)品實際上是保險和

理財兩個連接在一起的一個產(chǎn)品，簡單地說，就是投資連結(jié)保險。

　　投資者將錢交給保險公司去運作，與傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品最大的不同是——投資收益還是主要歸保戶所有，當(dāng)然，投資風(fēng)險也要保戶自己承擔(dān)。運作之后，所有原來大家熟悉的傳統(tǒng)保險中的一些保障需求，也可以得到滿足。

　　記者：與我們經(jīng)常說的傳統(tǒng)壽險有很大區(qū)別嗎？

　　段方曉：在中國市場上，屬于投資型保險中前沿性的保險品種，是集合了保障和投資功能于一體的長期投資產(chǎn)品，是一種跨越了傳統(tǒng)保險業(yè)、銀行業(yè)和證券業(yè)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品。

　　記者：專業(yè)投連險公司往往習(xí)慣摒棄傳統(tǒng)保險代理人的營銷模式，廣泛與銀行、證券公司和保險經(jīng)紀(jì)、代理公司等專業(yè)機構(gòu)進(jìn)行合作，為什么？

　　段方曉：相對于個人營銷員銷售模式，銀行等專業(yè)機構(gòu)在提供金融服務(wù)方面有著良好的信譽保證，可以極大地避免個別營銷員由于短期利益驅(qū)動所可能產(chǎn)生的誤導(dǎo)甚至欺詐客戶的行為；另一方面，金融機構(gòu)中擁有的高素質(zhì)專業(yè)人員能夠為消費者提供更加專業(yè)的服務(wù)；同時，也可以使保險公司將更多精力專注于自己最具優(yōu)勢的環(huán)節(jié)——產(chǎn)品開發(fā)等方面。

　　多過濾一層風(fēng)險

　　記者：投連險號稱“基金中的基金”，它是如何運作的？

　　段方曉：投資流程是這樣的：首先對基金信息和數(shù)據(jù)進(jìn)行收集、整理與更新，并建立基金池，然后通過“4P”(投資理念、投資流程、投資人員、投資業(yè)績)研究法進(jìn)行二次篩選，最后構(gòu)建基金組合。整個投資過程由投資團隊進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測與評估。

　　而且，投連險的一種產(chǎn)品往往提供多個投資賬戶，不同的賬戶投資不同風(fēng)格的基金組合，力求各賬戶的目標(biāo)回報率不低于各自的業(yè)績比較基準(zhǔn)。與直接購買基金相比，投連險可以一次鎖定投資成本，甚至可以免費進(jìn)行賬戶轉(zhuǎn)換。

　　記者：基金本身已經(jīng)是一種專家理財?shù)哪Ｊ剑�投連險的優(yōu)勢又在哪里呢？

　　段方曉：對于一個個人投資者而言，想要在國內(nèi)50多家基金公司、100多只基金中選擇投資對象，肯定不是一件輕而易舉的事。投連險可以通過篩選，幫助投資者多過濾一層風(fēng)險。

　　更為重要的是，隨著生活節(jié)奏的加快，一些人有精力賺錢，卻沒有時間去打理，所以，將自己手中的財富交給專業(yè)公司打理是省時又省力的最佳選擇。這些專業(yè)公司會全面了解客戶資產(chǎn)信息和理財需求，并根據(jù)客戶提供的信息，提供一套系統(tǒng)、全面的理財解決方案和專業(yè)服務(wù)。

　　相信專家

　　記者：但中國人似乎更愿意自己去投資。

　　段方曉：情況的確如此。大部分中國人一般還是愿意自己做投資，他們更相信自己。比如買

股票、買基金和買各種投資產(chǎn)品，我們中國人更相信自己的判斷。為什么？我想跟我們從小受的教育和我們的文化背景都是相關(guān)的。

　　我們自己做了一個判斷，如果判斷對，我們會為自己的能力感到驕傲；如果判斷錯，有一句話叫“愿賭服輸”。外國人的想法可能就不太一樣了，他們更相信專業(yè)，相信專家。如果他們遇到法律方面的問題，一般都會去找律師；在理財方面，西方發(fā)達(dá)國家中有很多獨立理財?shù)呢攧?wù)策劃師，不代表任何一家公司，站在客戶的角度分析。我想，在這一點上，應(yīng)該能給國內(nèi)有理財需求的人一些有益的啟示。

　　記者：在中國，究竟哪些人更適合購買投連險呢？

　　段方曉：第一，有一定的財富積累，但沒有更多時間去管理自己的財富；第二，相信專家；第三，要給自己足夠長的投資時間。

本報記者：佚名