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□安安
案例：張老師是一位中學高級教師，也是典型的賢妻良母。她幾年前為自己和先生投保了繳費20年期的人壽保險，并附加了個人住院醫療保險。幾年來一直按期繳納保費。可就在去年底，張老師偶然發現身上有多處出血點，直到有一次在學校暈倒，被同事送到醫院后，才發現患有再生障礙性貧血。經過幾個月治療，病情得到了控制，醫療費用也及時得到
了保險公司的理賠，張老師非常欣慰。
不料，幾天前，張老師忽然接到保險公司通知，稱根據張老師目前的健康狀況，將不能再續保附加醫療險。她又驚又氣，買保險就是圖個長遠保障，為什么賠了一次就不能再續保了呢？
分析：這個案例關鍵在于：雖然張老師投保的主險是長期產品，但附加的醫療險屬于1年期短期險種，在合同中有這樣的條款：“本附加保險合同的保險期間為1年，自本公司收取保險費后的次日零時起至約定的終止日24時止。對附加短險，公司有權不接受續保。保險期屆滿，本公司不接受續約時，本附加合同效力終止。”
附加險是隨主險一起銷售的險種，不能單獨投保，大多是1年期的短期險。張老師投保的主險是繳費20年期的長期產品，采用的是均衡費率，保費不隨年齡增長而增加，花今天的錢買將來長期的保障。而這份附加險就不同，保障期限只有1年，滿期后如客戶要求續保，實際上視為一個重新投保過程，保險公司要根據被保險人健康狀況重新核定風險等級，作出繼續承保或拒保的決定，這已在合同條款中明確規定了。所以當張老師患了再生障礙性貧血以后再投保時，健康狀況就已不符合產品規定了，不能再續保。
在費率上，這類產品價格通常會隨年齡而變化，根據投保當年風險核定，一般而言價格比長期險便宜得多。此外無論是否續保，對主險效力不會造成影響。因此在投保附加醫療險時，一定要仔細解讀合同條款，弄清附加險的保障期限和續保條件，確保買到適合自已的保障。
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