保險幫您養兒防老

http://whmsebhyy.com 2006年06月20日 05:43 中國證券報

　　太平洋壽險趙良

　　“養兒防老”是中國傳統的社會觀念，其理論根基在于小農經濟與封建思想體系。然而運用現代經濟學原理，通過現代金融理財工具，卻可以真正實現“養兒防老”，而最能體現這一特點理財工具非保險莫數。

　　“養兒防老”的核心在于防老。目前我國人口平均壽命已接近72歲。我國已經成為世界上老年人口最多、增長最快的國家之一，預計到2025年將會達到2.8億，占總人口的18.4％左右。健康長壽是好事，但也帶來了一系列“老齡化”問題。

　　另外，我國的

養老金制度目前僅覆蓋了全部勞動力的25％。我國這種基數大、速度快，底子薄、負擔重的特點屬于典型的“未富先老”現象。而國家統一的養老政策只能提供給老年人基本的生活保障，很難滿足高品質生活的要求；而且4—2—1倒金字塔的家庭結構也給下一代帶來了沉重的贍養壓力和責任。

　　“養兒防老”的過程在現代經濟學中體現。現代經濟學中影響資本變化最重要因素之一就是時間。通過時間累積可以將無法一次性承擔的債務分解，可以將微小的資本逐漸增值為巨大財富。而在諸多金融

理財工具中，保險產品則很好的體現了以上兩個特性。

　　兩全保險是一種非常靈活的理財型保險，之所以成為“兩全”，是因為它具有身故給付與生存給付雙重功能，俗稱“生死兩全”。用這種保險為孩子投保，因孩子年齡小投入的保費也相對成人要少，卻因孩子成長時間長，生存領取的機會多、年限長、回報也高。

　　孩子成長期間，父母可以享受到現金返還用作子女教育；孩子成人后，父母可將生存給付金用作養老；孩子老年后，自己可以用這筆錢養老；孩子離開后，身故金還作為遺產留給后人，要是加上這幾十年的紅利積累，這是一筆不小的財富。所以說，合理投保兩全保險可以達到“一張保單、三代受益”的效果。

　　以太平洋人壽的幸福一生兩全保險（分紅型）為例，剛出生90天的孩子即可投保，每年繳費9800元，20年繳清，父母每三年可獲得9000元生存給付金至孩子終身，如孩子生存到80歲可累計領取23.4萬元，如到100歲可累計領取29.7萬元；孩子身故時還有10萬元的遺產留給下一代；在此期間，孩子享有疾病、意外身故及全殘保障。在保單有效期內，公司每年分配紅利，紅利復利累積生息。通過每三年的生存金返還直至終身，年年不斷的終身分紅，父母可以邊交錢，邊拿錢；孩子自立時，保費也繳清了，沒有給孩子和父母添加負擔。

　　投資連結保險投資賬戶價格一覽表

　　賬戶類型買入價賣出價評估基準日

　　光大永明投資連結保險穩健型投資賬戶1.21391.15612006年6月14日

　　平衡型投資賬戶1.25261.1930

　　進取型投資賬戶1.39471.3283

　　瑞泰財富工程投資連結保險穩定型投資賬戶16.46286615.6789202006年1月25日

　　平衡型投資賬戶14.80639914.101332

　　成長型投資賬戶14.32251313.640489

　　金盛贏家／金生財智投資連結保險金盛卓越賬戶1.45081.38172006年6月15日

　　金盛穩健賬戶1.31361.2510

　　金盛安心賬戶1.06341.0127

　　平安世紀理財投資連結保險平安發展投資賬戶1.65101.56842006年6月15日

　　保證收益投資賬戶1.24701.1846

　　平安基金投資賬戶1.48921.4148

　　平安價值投資賬戶1.19161.1320

　　賬戶類型投資單位價格評估基準日

　　信誠運籌投資連結保險債券投資賬戶11.085862006年6月13日

　　增值投資賬戶10.31936

　　基金投資賬戶10.14740

　　穩健增長賬戶10.14740

　　泰康放心理財投資連結保險五年定期保證收益賬戶1.18412006年5月25日

　　進取型賬戶1.4989

　　買入價指保險公司分配保險費進入投資賬戶時每一投資單位的價格

　　賣出價指保險公司將投資單位轉為現金時每一投資單位的價格

　　制表：余喆

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