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安安
案例：股市行情回升，不少市民陸續地把目光轉移到了股市，錢先生也不例外。由于錢先生流動資金都已投資樓市了，可周轉的資金有限。他忽然想到以前買保險時，聽代理人講可用保單來貸款，于是他找出了家中所有保單。
家里共有5份保單，夫婦倆都買了壽險和健康險，錢先生自己買了一份意外險。他拿了5份保單到保險公司申請貸款，沒想到在辦理貸款時，卻被告知只有兩份保單可用來申請貸款，其余3份包括錢先生和太太的兩份健康險及錢先生的意外險，都不能被用來申請貸款，錢先生對此有些不明白。
分析：其實并不是所有的保單都可以用來貸款。那究竟是什么因素決定保單的貸款功能呢？這主要取決于保單是否具有“現金價值”。所謂“現金價值”，我們又稱它為“解約退還金”或“退保價值”，是指客戶要求解約或退保時，壽險公司應發還的金額。具有現金價值的保單，可以被用來申請貸款；反之，則不具備貸款功能。
一般說，具有儲蓄性質的人壽保險、分紅型保險以及養老保險、年金保險等人壽保險合同的保費，在繳納一定時間后，會積累一定數量的現金價值，投保人可以隨時要求保險公司返還該部分現金價值，也就是說，這些類型的保單是具備貸款功能的；而對于短期的意外險和健康險，由于沒有現金價值，所以這些類型的保單是沒有貸款功能的，相應的保單上也就沒有保單貸款這一條款了。
案例中錢先生和他太太的健康險和意外險，由于沒有現金價值，所以被告知這3份保單不能被用來申請保單貸款。
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