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主持人：
一個(gè)中國老人和一個(gè)美國老人養(yǎng)老金的來源有什么不同？美國老人70歲時(shí)如果每年有3萬美元的退休金，外加一套價(jià)值150萬美元的房子，他們大多會(huì)把房子抵押給銀行，按抵押15年算，他們每年可從銀行獲得5萬到10萬美元。加上每年的退休金，他們的晚年生活會(huì)非常富足。而等他們?nèi)ナ赖哪且惶欤孔右脖汇y行收去拍賣。相比之下，中國老人如果到了70歲
，退休金是省吃儉用，不亂花一分，房子則一心想著留給后代了。
“60歲前人養(yǎng)房，60歲后房養(yǎng)人”，全國政協(xié)委員、建設(shè)部科學(xué)技術(shù)司司長賴明日前提出在中國開展“以房養(yǎng)老”模式，并建議對(duì)此成立課題組進(jìn)行調(diào)研，選擇大城市進(jìn)行試點(diǎn)，等到運(yùn)作成熟后向全國推廣。
以房養(yǎng)老在中國是否可行呢？
專家對(duì)壘
對(duì)國家、銀行、老人都是好事
尹伯成 復(fù)旦大學(xué)房地產(chǎn)研究中心主任
這種“倒按揭”的做法對(duì)中國來說應(yīng)該是不錯(cuò)的，可以減輕國家的負(fù)擔(dān)，也可以讓這些有資產(chǎn)的老人享受更好些的晚年生活，另外還可以把老人的金融資產(chǎn)(房產(chǎn))盤活。對(duì)國家、銀行、老人都是好事，如果各方面都做好了是可以實(shí)現(xiàn)共贏的。
但這里面存在觀念與制度問題。一般中國老人的傳統(tǒng)觀念是把房產(chǎn)留給子女。而金融機(jī)構(gòu)和老人的心態(tài)都要放平，金融機(jī)構(gòu)對(duì)盈利的要求不能太高，如果太高，到老人手里的錢就不會(huì)太多，保障的意義就不大。盡量做到讓雙方都能夠賺錢。
具體操作起來也不能急功近利，可以讓一些金融機(jī)構(gòu)在一部分地區(qū)先試點(diǎn)。如果試點(diǎn)可行，就可以逐步推開；如果一哄而上，肯定會(huì)遇到挫折；也可以先搞一些社會(huì)調(diào)查，進(jìn)行制度設(shè)計(jì)，然后討論，由少到多，由點(diǎn)到面。
為什么非要把房子抵押給銀行
陳立民 仲量聯(lián)行中國區(qū)董事
美國很多富豪都流行死后把財(cái)產(chǎn)捐給社會(huì)，不留給子女，“以房養(yǎng)老”其實(shí)是沿襲了美國的做法。提出這個(gè)建議不是壞事，給老百姓多一種選擇，但也要不斷完善、進(jìn)步。生活也不只是一種可能，只有這樣社會(huì)才會(huì)多元化，才會(huì)和諧。至于好壞，只有大家自己來衡量，這一切應(yīng)該由市場(chǎng)來決定。政府也沒有必要硬性規(guī)定或強(qiáng)力推廣，如果金融機(jī)構(gòu)覺得這是一個(gè)可行項(xiàng)目，他們自然會(huì)強(qiáng)力推廣。
我不探究這個(gè)可不可行，我只看這里面的利益問題。為什么非要把房子抵押給銀行呢？除非我看到一個(gè)價(jià)值所在。簡(jiǎn)單來看就是兩個(gè)選擇，一個(gè)是賣掉房子返租，另一個(gè)就是“以房養(yǎng)老”，從這兩個(gè)中間都能尋找到利益點(diǎn)。當(dāng)然這里面也存在一個(gè)房產(chǎn)交易所帶來的稅金問題，“以房養(yǎng)老”可以省掉稅金，等于把稅金延緩到死后，這輩子可以不用為這個(gè)房子的交易而繳稅，這是我所看到的唯一優(yōu)勢(shì)。
大眾評(píng)判臺(tái)
魯淑：不太可能
在中國人的傳統(tǒng)觀念里房子是要留給子孫的，怎么能這樣賣掉自己消費(fèi)呢？不過中國沿海地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，人們的觀念也較西化，現(xiàn)在還有很多丁克家庭，城市里獨(dú)生子女也多，說不定會(huì)有人愿意以房養(yǎng)老的。
嚴(yán)海淵：暫時(shí)行不通
我認(rèn)為目前在中國暫時(shí)行不通。首先是房子的估價(jià)問題，估高了銀行不干，估低了老人不干；然后就算抵押給銀行，老人對(duì)房屋的使用權(quán)該如何，有進(jìn)行修改的權(quán)利嗎？房屋有問題，維修費(fèi)誰來出？
周海濱：以目前中國國情來說不太可行
對(duì)老人來說，他買的房子產(chǎn)權(quán)只有70年，現(xiàn)在的年輕人到去世的時(shí)候房子基本要到期的，而且估計(jì)房子破得該拆遷了。對(duì)老人的子女來說，必然有一部分還買不起房，尤其是現(xiàn)在大家生育普遍晚，子女估計(jì)會(huì)有未大學(xué)畢業(yè)的。
對(duì)銀行來說，普通的住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)間的推移不斷減小的；而“倒按揭”恰恰相反，隨著時(shí)間的推移，風(fēng)險(xiǎn)卻不斷增大。由于我國的房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)等相關(guān)因素還沒有長時(shí)間的穩(wěn)定表現(xiàn)，銀行控制風(fēng)險(xiǎn)的難度很大。
王青松：老人不會(huì)把房子抵押了去享受
老人不會(huì)把房子抵押了去享受的，觀念還是不一樣的。在美國，子女一旦成人就很少和父母住在一起了，兩代人之間贍養(yǎng)的觀念較淡，因?yàn)橛薪?jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，所以很少存在養(yǎng)兒防老的問題。在中國，兩代人不少是住在一起的，有了第三代時(shí)，往往都是老一輩人在幫忙帶小孩，并且中國人根深蒂固地認(rèn)為贍養(yǎng)老人是天經(jīng)地義的事。我覺得還是要看具體情況，如果你的小孩長大后不爭(zhēng)氣，游手好閑，那你能怎么辦，慈祥的父母肯定會(huì)把房子留給兒子；反之如果兒子有出息，條件好，做父母的倒是可以奢侈一把的。
趙峰：還需要相當(dāng)長的過程
我覺得是很好的方法，但是在中國要想實(shí)現(xiàn)，還需要相當(dāng)長的過程。一是傳統(tǒng)意識(shí)的問題，在國外子女成年后就會(huì)獨(dú)立生活，但是國內(nèi)的啃老族可是多得很，你讓老年人怎么去沒有負(fù)擔(dān)地享受生活呢？二是中國人對(duì)于未來普遍缺乏信心，這就是為什么居民存款數(shù)字年年上升、不敢消費(fèi)的原因。在一個(gè)老人為自己明天的看病問題非常擔(dān)心的情況下，他會(huì)去把房產(chǎn)抵押了來消費(fèi)？
話題策劃主持 凌建平 MSN主持 祝裕
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