|
上海證券報 鐘育嫻
編輯同志:
我2005年開始經營一家餐館，餐館現有10名員工，生意較好，兼送外賣。由于長期疲勞，我感到身體大不如前。考慮到自己和妻子都沒有社保，上有老人要贍養，下有5歲的兒子
要撫育，不免有些擔心和憂慮。想咨詢一下如何投保比較合適。
深圳 陳春華
在深圳，餐館生意往往比較紅火，經常需要熬夜加班，因此很容易導致健康出現問題。陳先生夫婦皆沒有社保，醫療費用是頭等問題。一般的門診醫療自己尚可應付，一旦碰上手術和住院，則不堪承受大筆的開支。考慮到很多大病險采用浮動費率，年齡越大，保險費率越高。因此，陳先生可趁年輕時為自己及妻子購買足額的費用報銷型產品和特定重大疾病發生賠付型產品，如手術費、住院醫藥費補償、健康無憂重大疾病保險、防癌健康保險等，這樣投保保費相對低廉，核保容易過關。
作為家庭的頂梁柱，陳先生為自己購買高額的低保費、高保障的意外傷害險最合適不過的。意外保險的一大特色就是保費低廉，這類保險對于陳先生來說，最經濟實惠又起到了明顯的保障作用。陳先生經常需要在外奔波聯系業務，因此還應增加意外險的投保額度，以50萬元以上為宜。此外，為餐館員工投保人身意外保險也很有必要。
消費者到餐館吃飯，如果在油膩的地板上跌倒摔成骨折、餐館服務人員因過失導致消費者被燙傷、消費者就餐食物中毒……顧客和店方常常為此爭執不休，甚至鬧上法庭。投保餐飲綜合保險則可轉嫁經營者所承擔的風險。以“華安餐飲綜合險”為例，食客到購買了該保險的餐館吃飯，若遇火災、爆炸、食物中毒，包括他人投毒、摔傷、燙傷、撞傷、砸傷等，都可作出賠償。而且，投保該保險是按規模大小分類收費的，面積越小，保費越低。
文章純屬個人觀點，僅供參考，文責自負。讀者據此入市，風險自擔
作者聲明:在本機構、本人所知情的范圍內，本機構、本人以及財產上的利害關系人與所評價的證券沒有利害關系
| 
