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王毅
問：我屬于收入不高的工薪階層，已買過重大疾病保險(xiǎn)，看到11月16日貴報(bào)刊登的《月光族的幸福計(jì)劃》中的保險(xiǎn)規(guī)劃，覺得文中提到的“定期壽險(xiǎn)”很劃算，也想為自己買一些這樣側(cè)重保障功能的人身保險(xiǎn)。不知道是否合適，有沒有類似險(xiǎn)種？
鄭州 李女士
答：據(jù)某保險(xiǎn)公司工作人員介紹，工薪階層購買保險(xiǎn)應(yīng)首選醫(yī)療型險(xiǎn)種和保障型險(xiǎn)種，這樣在生病或意外傷殘時(shí)，可以及時(shí)得到經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償，購買時(shí)一定要注意險(xiǎn)種的搭配組合，力求保障全面。說到保障型險(xiǎn)種，他推薦了兩個(gè)方案：一個(gè)是定期壽險(xiǎn)，另一個(gè)是終身壽險(xiǎn)。
兩險(xiǎn)種不同概念 定期壽險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)合同約定的期間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人死亡或全殘，則保險(xiǎn)公司按照約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金；若保險(xiǎn)期限屆滿被保險(xiǎn)人健在，則保險(xiǎn)合同自然終止，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，并且不退回保險(xiǎn)費(fèi)。定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限有10年、15年、20年，或到50歲、60歲等約定年齡等多項(xiàng)選擇。終身壽險(xiǎn)是終身提供死亡或全殘保障的保險(xiǎn)，一般到生命表的終極年齡100歲為止。如果被保險(xiǎn)人在100歲之前死亡，保險(xiǎn)公司將給付相應(yīng)的保險(xiǎn)金。如果被保險(xiǎn)人生存至100歲，則向其本人給付保險(xiǎn)金。定期壽險(xiǎn)所指的身故一般指疾病或者意外原因?qū)е�，終身壽險(xiǎn)還包括自然死亡。
各有千秋比一比 兩者雖都是保費(fèi)低、保障很高的純保障險(xiǎn)種，但也有一定區(qū)別。如果在保險(xiǎn)期限內(nèi)退保，終身壽險(xiǎn)會(huì)有相應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值，而定期壽險(xiǎn)基本上沒有現(xiàn)金價(jià)值；因?yàn)楸ｋU(xiǎn)期限的區(qū)別，定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)之間的費(fèi)率相差較大。
定期壽險(xiǎn)更適合 如何判斷需要投保定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)呢？河南省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)衛(wèi)宛強(qiáng)表示，“只有最適合自己的才是最好的”。像李女士這樣財(cái)力有限的普通收入者，他認(rèn)為定期壽險(xiǎn)應(yīng)是更好的選擇。而且，現(xiàn)在定期壽險(xiǎn)都可作為主險(xiǎn)，附加一定額度的意外傷害保險(xiǎn)和住院醫(yī)療保險(xiǎn)，形成較完整的保障計(jì)劃。隨著市場上險(xiǎn)種的不斷創(chuàng)新，很多公司的定期壽險(xiǎn)可以在一定條件下轉(zhuǎn)化成終身壽險(xiǎn)。
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