案例：謹(jǐn)防保單失效

　　大家對(duì)保單失效的情況并不陌生，無論是報(bào)刊還是雜志上都能看到關(guān)于保單失效的案例，很多客戶買了保險(xiǎn)，就把所有的責(zé)任丟給保險(xiǎn)公司，殊不知，客戶方也應(yīng)關(guān)心自己的保單，謹(jǐn)防保單失效。

　　本期保險(xiǎn)案例為您講述一起因客戶自身疏忽，對(duì)保單沒有盡心關(guān)注而造成的不必要損失，希望廣大投保人能夠切實(shí)在心理上重視自己的保單，盡到照顧好自己保單的義務(wù)。

　　案例回放

　　出國深造，忽視保險(xiǎn)

　　小王在外資企業(yè)工作出色，領(lǐng)導(dǎo)準(zhǔn)備讓小王出國3年進(jìn)行學(xué)習(xí)深造。

　　當(dāng)時(shí)小王已投保一份壽險(xiǎn)附加醫(yī)療險(xiǎn)，有人曾建議小王既然要出國深造，不如退保，省下三年的保費(fèi)，等回國后再重新投保，但小王覺得中途退保，自己的保費(fèi)退還要扣除相關(guān)手續(xù)費(fèi)與經(jīng)營費(fèi)用，自己必然會(huì)損失很多保費(fèi)。

　　但是出國事宜又很繁忙，根本抽不出時(shí)間去保險(xiǎn)公司商討繳費(fèi)方式變更，于是小王便想出既省力又能按時(shí)繳費(fèi)的好辦法：她要求自己弟弟按時(shí)為自己交保費(fèi)，這樣等于"自己"在按時(shí)繳費(fèi)。

　　畢竟還是要回國工作的，生活中有份保險(xiǎn)在手，終身能得到養(yǎng)老與住療保險(xiǎn)保障，小王心里也踏實(shí)。

　　可惜小王弟弟卻沒有把替姐姐交保費(fèi)的事放在心上，當(dāng)時(shí)只顧著告誡小王很多出國注意事項(xiàng)，很快就把幫姐姐繳保費(fèi)的事忘到九宵云外去了。

　　就這樣，小王弟弟忘了替姐姐繳保費(fèi)，而小王在國外忙于學(xué)業(yè)深造，每每與家人通越洋電話時(shí)長話短說，問及家中冷暖，也沒過問保費(fèi)是否已繳。而保險(xiǎn)公司向小王催交保費(fèi)時(shí)，苦于撥打她家中電話，電話沒人接(因?yàn)樾⊥酹?dú)居，自出國后便把房子先空著，等回國后再用)，撥打她手機(jī)，卻顯示已停機(jī)。就這樣反反復(fù)復(fù)，結(jié)果都是無人回應(yīng)，最終兩年后保險(xiǎn)公司只能按條款自動(dòng)終止保單效用。

　　三年后，小王學(xué)成歸國，自然少不了朋友敘舊，親人團(tuán)聚，大吃大喝，急餐急飲，在閑聊之余突感身體不適，經(jīng)醫(yī)院診斷得了急性胃病。

　　當(dāng)小王拿著醫(yī)療費(fèi)單據(jù)去保險(xiǎn)公司要求理賠時(shí)，卻被告知她的保單已經(jīng)失效，因?yàn)樗�已�?jīng)兩年未繳保費(fèi)。當(dāng)時(shí)小王真是一頭霧水："這怎么回事？我不是讓弟弟替我繳費(fèi)了嗎？"

　　可當(dāng)保險(xiǎn)公司拿出她的保費(fèi)繳納記錄時(shí)，小王傻眼了："怎么這保單在兩年間都處于失效狀態(tài)呢？

　　熱點(diǎn)爭(zhēng)議

　　保單失效誰之過

　　本案的爭(zhēng)議點(diǎn)在于這張?jiān)�本有效的保單究竟是如何失效的呢�?/p>

　　小王自以為囑咐弟弟替自己代交保費(fèi)，心中便覺得等于"自己"交了保費(fèi)，并沒有問明弟弟是否已交了保費(fèi)，想當(dāng)然地認(rèn)為弟弟交保費(fèi)就等于"自己"交保費(fèi)，保單自然存在著有效性。但實(shí)際上弟弟卻忘記了為自己交保費(fèi)。

　　而這種想當(dāng)然心理往往會(huì)造成自己對(duì)保單不夠重視關(guān)心，從而忽視自己保險(xiǎn)權(quán)益的保障性，最終在小王"想當(dāng)然"心理作祟下使保單變成了沒有繳費(fèi)的保單。如果當(dāng)時(shí)小王能對(duì)自己保單有足夠的重視和關(guān)心，哪怕在越洋電話中詢問弟弟一句他是否為自己繳過保費(fèi)，那么失效保單就不會(huì)存在，自己的保險(xiǎn)權(quán)益也就不會(huì)在這種想當(dāng)然心理中流失。

　　同時(shí)小王的"想當(dāng)然心理"還反映在她出國時(shí)并沒有事先通知保險(xiǎn)公司，與保險(xiǎn)公司協(xié)商如何改變繳費(fèi)方式或者由誰為自己代交保費(fèi)，抱著弟弟替自己交保費(fèi)就等于自己交保費(fèi)這種約定俗成的心理，想當(dāng)然地認(rèn)為弟弟正在為自己繳付保費(fèi)，自己的保單肯定是有效的。

　　深入思考

　　都是忽視保單惹的禍 　

　　其實(shí)小王的想當(dāng)然心理也是人們心理認(rèn)知的一種誤區(qū)：總覺得我囑咐別人做的，別人就一定會(huì)做到。這就是想當(dāng)然心理的根源，但實(shí)際情況是有些人會(huì)因?yàn)榉N種原因而忽視別人的囑咐，并沒有為別人做這些事。

　　于是在雙方都沒有監(jiān)督對(duì)方的情況下，就會(huì)造成如下結(jié)局：囑咐方以為對(duì)方已經(jīng)按照自己的要求辦妥了事情，而實(shí)際上對(duì)方并沒有為自己辦好，一旦事情真相大白，可能再補(bǔ)救就已經(jīng)來不及了。

　　正如小王委托弟弟為自己代繳保費(fèi)，她心里想當(dāng)然地以為弟弟為自己交了保費(fèi)，可實(shí)際上弟弟卻忘了繳保費(fèi)，導(dǎo)致小王的保單失效，最終使小王歸國后得急性胃病卻得不到保險(xiǎn)公司的理賠。可在小王心里卻一直又以為保單依舊合理有效，面對(duì)這樣突如其來的保單變故，想當(dāng)然心理瞬間就會(huì)變成郁悶懊悔情緒。

　　可這一切的發(fā)生又能責(zé)怪誰呢？如果小王當(dāng)時(shí)能及時(shí)詢問弟弟繳保費(fèi)情況，那么現(xiàn)在小王的醫(yī)療費(fèi)不但能得到理賠，而且臉上應(yīng)該掛著的是慶幸與安慰，而不是后悔與無奈。

　　其實(shí)這種"想當(dāng)然心理"往往會(huì)造成人們對(duì)很多事件的不重視與掉以輕心，心理上就會(huì)把一些實(shí)際上關(guān)乎自己切身利益的事件看作是微不足道的小事。

　　因?yàn)榭傆X得這些事很容易辦到或是舉手之勞，往往在心理上輕視這些事情的過程與效果追蹤。

　　但是尤其是像保單之類在自己患病或發(fā)生意外時(shí)給予醫(yī)療津貼等，時(shí)刻關(guān)系到自身利益的產(chǎn)品，更需要投保人不但在按時(shí)繳費(fèi)等"看得見的方面"進(jìn)行關(guān)注，更要在"看不見的心理方面"予以足夠的重視，全方面地關(guān)心保單，哪怕是問一句"繳費(fèi)沒有？"這樣簡(jiǎn)單又舉手之勞的行為，卻足能顯示您對(duì)于保單的重視度。重視了，自然也就不會(huì)存在"想當(dāng)然心理"，對(duì)于保單有效性追蹤就能全面到位，其實(shí)最終您這一份重視將為您帶來自身保險(xiǎn)權(quán)益的最大化保障。

　　這樣失效保單的發(fā)生率也就降到了最低，哪怕是保險(xiǎn)代理人的更換，還是自身繳費(fèi)沒有及時(shí)落實(shí)到位，都能及時(shí)發(fā)現(xiàn)這些問題，并且合理有效地處理完畢。

　　正如小王囑咐弟弟繳保費(fèi)，實(shí)質(zhì)上小王在心理上并沒有把繳保費(fèi)重視起來，很簡(jiǎn)單地以為囑咐弟弟替自己代繳保費(fèi)就等于弟弟已經(jīng)在為自己繳保費(fèi)，沒有及時(shí)詢問弟弟繳保費(fèi)的情況以及自己的保單在出國留學(xué)期間是否出現(xiàn)某些需要自己處理的變化，比如代理人的更換等。

　　小王卻基本上把保單晾在心中最偏僻的角落，對(duì)保單缺乏有效的關(guān)心與重視，其實(shí)保單也是家里的一份財(cái)產(chǎn)，每個(gè)家庭成員都有責(zé)任和義務(wù)去關(guān)注關(guān)心它。一旦忽視，最終受損失的還是家庭的切身利益。