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時下，越來越多的人選擇了自己創業，私營企業正日益成為市場上一支不可忽視的力量。由于資金有限，多數私企在起步時都奉行“艱苦創業”的信條，嚴格實行成本控制。但專家認為，再省也不能省去企業的保險。
因為，正是由于資金不足，企業在創業之初抗風險能力最弱，一旦發生意外，現金流很可能出現問題。因此，對于中小私營企業主來說，在創業時期更應對自己企業的財產保險
進行科學合理的規劃。
我們以張先生的工廠為例，給這類企業的保險需求做一些分析。張先生前年留學回國從事國際貿易，發現國際上對某種電子元器件的需求很大，國內鮮有生產廠家，于是決定自己投資生產。經過考察，他將廠址選在奉賢，購置了機器設備及原材料，并從老家請來了20名工人，由工廠提供吃住，每月工資約800元。目前該廠已經營了近一年時間，產品供不應求，但由于自有資金不足，且銀行不愿提供貸款，張先生暫無力擴大產能，只能維持現有生產規模。
風險分析
1.上海地區有季節性的暴雨及臺風，有可能造成企業財產的損失；另外，該廠的隔壁是一間存放化工品的大型倉庫，若發生爆炸，張先生的工廠很可能受到波及，這也是威脅工廠財產安全的隱患之一。所以，對工廠基本財產即辦公樓、廠房及庫存品的保險是必不可少的。
2.該廠的產品采用手工加工，生產工藝存在一定風險，工人都是張先生的鄉親，一旦發生人身意外，必須由張先生負責，有必要考慮購買雇主責任險。
3.由于生產需要，有大量現金存放在廠中保險箱內。該廠地處城郊結合部，治安狀況不是十分理想，且從工廠到銀行的路線較遠，存取款都存在一定風險，應當選擇附加現金保險。4.工廠內還存放了大量生產用原材料及制成品，均具一定價值。考慮到該地區的人員較為復雜，這些庫存品存在失竊的風險，而財產綜合險并不承擔由于盜竊造成的財產損失，附加盜竊險也是有必要的。
保險方案
1.根據前一年的資產負債表，該工廠的固定資產包括辦公樓一幢、300平方米廠房一間，約合人民幣500萬元；另外廠房內還存放了原材料及制成品，折合人民幣300萬。以上資產可足額投保企業財產綜合險800萬元，并附加盜竊險300萬元。
2.投保雇主責任險，保額根據工人一年的工資計算，20名工人總保額19.2萬元。（雇主責任險既可按被保險人的工資收入為依據，設定一定的賠償限額，也可采用雙方約定責任限額的做法。）
3.在附加險中選擇投保現金保險，保額30萬元。
4.由于成品全部銷往國外，所以還應考慮投保貨運險。但該廠的訂單全按FOB做，保險皆由國外負責，張先生便不必再自行購買。
總之，張先生一年只需為他的企業支付數千元左右的保費，就可有效化解意外事件為經營企業帶來的風險。
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