月薪4100年薪5萬家庭的兒童保險規劃

　　杜磊峰先生，中專機械專業畢業，今年30周歲，目前服務于上海閔行區某國營企業技術科，月薪2800；太太王娜：28周歲，現在徐匯區某地段醫院工作，月薪 1300。2001年，兩人結婚。目前有一個活潑可愛的男孩，乳名杜寶劍，今年3周歲

　　小杜夫妻倆屬于上海典型的工薪階層，兩人都屬于國營單位，小有一些福利制度(包括保險的了)，所以兩人認為沒有必要購買商業保險；

　　雖然和父母住在一起，暫時沒有房屋貸款也沒有保姆費用開支，但是小兩口的積蓄不多，也沒有額外的收入來源。同時隨著寶寶的長大，后期的教育培養費，生活費用越來越高，所以小杜夫妻倆決定開始給小寶貝購買保險

　　太太王娜請她的小姐妹推薦她的保險代理人：某優秀保險公司的理財顧問進行咨詢。

　　保險顧問仔細詢問了小杜夫妻倆的基本情況，就拿出一個類似的案例給他們做了詳細而客觀的分析，

　　小杜夫妻倆的家庭是典型的上海工薪家庭，每個人的收入都非常穩定，沒有很多的變動風險，也沒有大額的還貸壓力；同時工作壓力不大，有較多時間和精力來照顧家庭，父母和寶寶，可以靜享天倫之樂。

　　而從理財的角度來說：小杜家庭離中產階級還有段差距，因為他們的月收入都穩定在4100左右，沒有太大的上浮空間，所以生活比較緊張，目前還沒有投入房產市場，也沒有趕上上一輪的房產投資行情，家庭總資產沒有得到有效的增值。

　　而隨著寶寶的增加，寶寶的教育費問題和父母贍養費問題都將成為夫妻倆的兩件心頭大事，一個無法逃避而又艱巨的經濟事實；而自己夫妻倆的養老問題繼而成為第三個經濟壓力和事實。

　　而這三個問題當中，依據先后順序以及迫切程度，依次為：小孩的教育金問題，父母的贍養費問題，以及自己的養老費問題。

　　所以從經濟層面，理財顧問告訴了小杜夫婦一個苦口良藥級別的真實事實：“每一個小孩的保險都是從出生就購買的，而小杜夫婦現在才考慮，一方面是因為想象單位的福利過于的“全面”，覺得自己的保險都沒有必要，何況小孩的保險，另外一方面就是覺得小孩的保險有些是消費掉，不值得，不劃算，也沒有必要購買，同時教育金是可以通過銀行只有儲蓄的，而現在的事實是銀行帳戶中沒有一筆款項是專門留給小孩作為專項教育基金的，第三個原因就是夫妻倆的收入有限，又沒有額外的收入來源，經過生活開銷之后，導致沒有太多的閑錢為寶寶準備”

　　而今后的社會中，需要鼎立于競爭激烈的現代社會，學歷已經不是唯一的資格，還需要更多的方方面面的因素才能夠達成。但是沒有學歷教育背景，肯定會處于職業競技場的底層，甚至有被淘汰的危險。所以寶寶的教育是一項必須加強的投資。是優先于任何其他投資的一項長期的必然的投資，必須準備專項的資金來源。

　　當然排在寶寶教育金之后的就是父母的贍養費，自己的養老金的問題，這些都是重要的事情，但是小杜夫婦認為自己的積蓄有限，工資又固定，這三個問題又該如何良好的協調解決呢？

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