可以用保單借款 出險后照樣賠付

　　由于急需用錢，市民張小姐準備把在銀行購買的、價值8萬元的儲蓄分紅型保險提前退保，保險公司計算后，只能退給她大約7.3萬元，對此，張小姐認為保險公司的做法不公平。業(yè)內人士認為，張小姐對保險單的功

　　能并不了解，因為如果她將這份保險抵押給保險公司，她就可以從保險公司“借款”應急而不需要退保。據(jù)介紹，現(xiàn)實中，很多投保人對保險單的這種“抵押借款”功能并不了 解。從某種意義上說，人壽保單是具有融資功能的。

　　用保單如何借款？

　　據(jù)介紹，保單借款主要是壽險公司為某些保險產品提供的借款功能。在保險合同有效期內，保單已經具有一定的現(xiàn)金價值，可以由投保人通過書面申請的形式向保險公司提出借款申請。借款金額大致相當于當時保單已經具有的現(xiàn)金價值扣除欠交保費及利息、借款及利息后余額的70%～80%左右。“還貸時間和金額非常靈活，完全取決于客戶本人的決定。”據(jù)介紹，客戶每次借款期限為六個月，但只要保單繳費有效，每次期滿時都可以通過償還利息使借款續(xù)借，每次續(xù)借同樣是六個月而且續(xù)借的次數(shù)不受限制。

　　出險后照樣賠付

　　借款期間借款人出現(xiàn)了意外怎么辦？據(jù)介紹，在客戶借款期間，如果發(fā)生生存領取、退費等情況，當借款本息大于或等于保單可借金額時，公司將不必通知客戶，將給付金直接償還借款本息。對于理賠的客戶，將在扣除借款本金利息后給付相應的保險金。

　　非所有保單均可借款

　　并不是所有的保單均可借款。據(jù)介紹，只有具有儲蓄性質的人壽保險、分紅型保險及養(yǎng)老保險、年金保險等人壽保險合同才可以申請保單借款，而意外險、健康險、投資連結保險及萬能壽險，由于不存在現(xiàn)金價值或現(xiàn)金價值波動不可控制，因此不具備質押貸款的功能。記者董天剛

　　鏈接：

　　保單借款相關事項

　　l.借款金額不超過合同現(xiàn)金價值扣除借款本息后之凈額的80%；

　　2.保單周年日繳付借款利息，否則利息將加算到本金中；

　　3.借款本息超過現(xiàn)金價值，保險合同終止；

　　4.保單借款最低金額為500元；

　　5.借款利息以保險公司每月第一個營業(yè)日公布的當月保單借款利率為準。