|
今年以來，眾多保險公司推出了許多投資理財型保險保障計劃，如平安人壽的“分紅型重大疾病保險計劃”、中國人壽的“鴻裕兩全分紅”、新華人壽的“得意理財兩全保險”等。面對眾多的新險種，經常有讀者來電咨詢“哪種險種更好”、“我該買哪種保險”……而保險理財專家表示，“不存在最好的保險，不同的人群應該選擇最適合各自特點的險種，算好收入再購買”。
普通工薪階層
剛踏入社會的年輕人，以及家庭年收入在4萬元以下的普通工薪族家庭。
保險計劃：如果是剛步入社會的年輕人，由于基本上還是單身，需要適當買一些保險，既可獲得基本保障，也可養成強迫儲蓄的習慣。專家認為，這類年輕人應首先考慮購買儲蓄投資型保險，在獲得保險保障的同時，可變相領取一份儲蓄投資。而這些保險的保障時間，應定位在5年—10年的中短期險種。此外，如果條件允許，可再選擇搭配意外傷害保險，這樣可以緩解發生意外事故時所引發的財務危機，但不應買得太多。
而普通工薪家庭，如較為普遍的年收入在4萬元以下的三口之家，由于家庭收入大部分都用于日常生活開支和孩子的教育支出，因此，保險支出達到10%左右就已經很不錯了。在成都，普通收入家庭的年保費支付額在3000-4000元之間比較合適。險種選擇上，可以考慮購買三項保險：養老保險、重大疾病險以及意外傷害險。而保險的側重點也應該是扮演家庭經濟支柱角色的大人，而不是孩子。專家不主張給孩子購買人壽保險，因為人壽保險完全可由他們成年之后自己來安排。
中等收入階層
年收入在7萬元以上的家庭，收入穩定，并有10萬元左右的銀行存款
保險計劃：這類家庭應趁當前經濟壓力較小、節余較多，做好長期保險規劃。以一個擁有10萬元存款的家庭為例，在當前的低利率時代，把10萬元全放銀行無疑是一種資源浪費。投保人完全可以在留存兩三萬元存款以作應急之需后，將剩余資金用于購買中長期的分紅型保險產品。其產品收益不僅包括了較高的固定回報，還包括了紅利分配。這樣，在即將退休的年齡，投保人所領取的年金將使晚年生活得到充分保障。
其次，根據年收入20%用于購買保險的適度原則，年收入為7萬的家庭可將1.4萬元用于給全家人購買綜合保險。如夫婦二人可以選擇購買重大疾病保險、意外事故險。而給兒女的保險則應側重在教育金的準備上，以解決孩子將來上中學、大學的高昂學費。當然，如果手頭足夠寬裕，為孩子購買一些意外險、重大疾病保險，也是必要的。
高收入階層
年收入至少在10萬元以上的家庭，擁有兩套及以上的房產，銀行存款在百萬元以上
保險計劃：雖然該階層為高收入人群，但他們日均工作時間、工作壓力都遠遠高于常人，健康狀況并不理想。因此，對于這類人群來說，重要的不是通過購買保險獲得更多經濟回報，而是如何為自己的健康與生命提供保障。一旦發生保險事故，能夠為自己及家庭帶來高額的經濟補償，保證家庭收入及生活的穩定。
據專家介紹，成都市場上有一種專為高收入人群量身打造的高額壽險。這種最低保額為100萬元的“富人險”將是該階層人士不錯的選擇。據介紹，該險種瞄準的就是“企業管理者、白領人士、私營業主”等富人，保額為100萬元—1000萬元，年繳保費從數萬元到數十萬元不等。而如果投保人在電信、IT、能源、金融、投資、生物工程等高收入行業供職，則申請投保100萬元保額會更加簡便。記者董天剛
| 
