保險助家庭主婦老有所依

　　醫(yī)保制度實行由個人和企業(yè)共同負(fù)擔(dān)基本醫(yī)療費，并規(guī)定了起付線和封線，一旦市民患上重大疾病，僅僅依靠社保遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

　　對于社保醫(yī)療無法保障的部分，通過健康險來補充是較好的途徑之一。尤其目前社會上還存在大量基本社會醫(yī)療保障沒有覆蓋的人群，如自由職業(yè)者、家庭主婦、學(xué)生、兒童等，這些群體尤其需要通過健康險提供的醫(yī)療保障來防范和化解健康風(fēng)險。

　　目前我國女性的平均壽命一般比男性長五到八歲，考慮到結(jié)婚時女性普遍比男性要年輕兩三歲左右，而女性的退休年齡又比男性要低五歲左右，更長的生命時間也意味著在養(yǎng)老和醫(yī)療方面有更多的風(fēng)險。由于生理和體質(zhì)上的原因，女性的醫(yī)療費用支出又要比男性高出許多。

　　當(dāng)一位女性年老的時候，她或許將擁有：一位年老或已去世的丈夫、已長大的孩子，一些金錢。讓我們深入分析一下，誰才是真正的依靠？

　　事實之一：在這個社會里，寡婦多過鰥夫。

　　如果現(xiàn)在的平均壽命是80歲，那么男性平均壽命是75歲，而女性卻是85歲！并且，女性喪偶的幾率是男人的4倍。更嚴(yán)重的是，男性常常娶比自己年幼的女性，這意味著女性在晚年往往要有10年以上的孤獨時期。

　　所以家庭主婦，最重要的問題是基本生活問題，養(yǎng)老應(yīng)占主要部分。

　　友邦金陽年金養(yǎng)老保險，投保人可選擇適合的品種，以確定生存年金的領(lǐng)取年齡。品種A自被保險人55周歲起，品種B自被保險人60周歲起，每月領(lǐng)取年金。首年度月領(lǐng)取金額為基本保險金額的1%，以后每年遞增第一年度領(lǐng)取金額的5%。領(lǐng)取年金最長可至被保險人80周歲�？伸`活附加定期壽險、個人意外保險重大疾病保險、防癌保險和傷殘豁免保險費等保障。

　　平安智富人生終身壽險(萬能型，A)，投保時選擇保額10萬元，計劃交20年；在60歲退休時，可一次性超值領(lǐng)回現(xiàn)金價值最低13.4萬元，或者每年領(lǐng)取7800元，保證領(lǐng)滿20年,用以補充退休生活費用。若保險公司的投資收益好，還可享有更高獲利空間。

　　國壽松鶴養(yǎng)老金保險，一項專為65周歲以下人士設(shè)計的集儲蓄及養(yǎng)老功能于一體的保障計劃；開始領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡分為：45、50、55、60和65周歲。在約定的養(yǎng)老金領(lǐng)取日后，若被保險人仍生存，可每年獲得相等于保險金額10%的養(yǎng)老金，直至被保險人身故；自約定的養(yǎng)老金開始領(lǐng)取日起，被保險人生存每屆滿十年，可獲得另外給付的敬老祝壽保險金。首次給付標(biāo)準(zhǔn)為保險金額的50%，以后每次的給付標(biāo)準(zhǔn)在前次給付敬老祝壽保險金的基礎(chǔ)上按保險金額的50%增加。

　　家庭主婦似乎不是家庭主要的經(jīng)濟來源，但實際上她要承受更多的家務(wù)工作和家庭責(zé)任，因此家庭主婦更需要長遠(yuǎn)的安心保障。

　　但是整體家庭保險組合中，重點還是放在家庭收入主要來源的先生身上。所以家庭主婦的保費支出，應(yīng)該在已經(jīng)考慮過先生的高額保障已經(jīng)足夠下，有多余的錢再幫家庭主婦購買終身壽險、意外醫(yī)療保險等。因為終身壽險是保障終身的壽險產(chǎn)品，它的儲蓄性積累性較強，終身壽險保單可以作為客戶的資產(chǎn)，隨著時間的推移保值增值。而定期壽險一般承擔(dān)特定保險期間內(nèi)的身故責(zé)任，更突出保障當(dāng)保險期限屆滿時，保險責(zé)任就終止了。

　　事實之二：身為一位年輕的女性，您必須籌備一筆醫(yī)療錢為“年老的您”準(zhǔn)備。

　　年輕女性將有20到30年的工作時間，一部分“年輕的您”所賺取的金錢必須為“年老的您”儲蓄起來。而“年老的您”或許將有20到30年的退休時光，可是，“年老的您”仍然需要衣食住行、醫(yī)藥費、旅游費和零花錢等。有時候“年輕的您”是自私的，她把所有的錢都花光沒有留下分文給“年老的您”。

　　您知道，年老的人不需要很多的金錢，但退休后的老年婦女由于長期待在家中，在家“上班”的家庭主婦，由于長年干著單一的家務(wù)活兒，許多人都會出現(xiàn)腰酸、背痛，被稱為家庭主婦“職業(yè)病”。

　　由于做家務(wù)活重復(fù)性動作多，所以，只要長時間保持一個姿勢，用力過度或不當(dāng)，日積月累，不是背痛就是肩痛。終日處理家務(wù)，因此容易發(fā)生家庭意外。家庭主婦容易發(fā)生意外傷害，同時也因為長年與油煙為伍，因此也是罹患“肺癌”的高度危險群之一。

　　新華人壽的“美滿人生”，此險一舉將投保年齡提高到80歲，并且針對老年人的保障需求，提出了相應(yīng)的保障條款。保險公司每3年返還一定比例的保險金額作為平時醫(yī)療基金，保額給付充當(dāng)大病基金。投保人在繳費期內(nèi)高殘即可獲保險金，免繳剩余保費，并且仍可終身定期獲得生存金。

　　目前我國保險市場上主要有這樣幾種類型的醫(yī)療保險：綜合醫(yī)療保險、住院醫(yī)療保險、手術(shù)醫(yī)療保險、女性醫(yī)療保險、各種津貼保險和重大疾病醫(yī)療保險等。重大疾病保險保障的疾病一般有10種，涵蓋了癌癥、癱瘓、腦中風(fēng)、尿毒癥等一些常見的重大疾病。

　　津貼保險又分為一般住院醫(yī)療津貼、癌癥住院醫(yī)療津貼和住院手術(shù)醫(yī)療津貼三種。

　　住院醫(yī)療保險是指住院時以實際支出的合理費用按百分比給付住院醫(yī)療保險金的險種。女性醫(yī)療保險是針對女性的生理特點而設(shè)計的婦科疾病醫(yī)療保險。綜合醫(yī)療保險多涵蓋了按日定額支付住院津貼和一些特殊疾病或手術(shù)等類補償。

　　醫(yī)保制度實行由個人和企業(yè)共同負(fù)擔(dān)基本醫(yī)療費，并規(guī)定了起付線和封線，一旦市民患上重大疾病，僅僅依靠社保遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

　　對于社保醫(yī)療無法保障的部分，通過健康險來補充是較好的途徑之一。尤其目前社會上還存在大量基本社會醫(yī)療保障沒有覆蓋的人群，如自由職業(yè)者、家庭主婦、學(xué)生、兒童等，這些群體尤其需要通過健康險提供的醫(yī)療保障來防范和化解健康風(fēng)險。

　　時間是累積金錢的秘密，退休規(guī)劃要趁早，同時搭配相應(yīng)的保險產(chǎn)品組合，滿足不同階段的人生需求，這樣的話，到了自己年紀(jì)大的時候，就能自主享受高品質(zhì)的幸福生活。

　　舒丹尼 國際金融報