由《中國保險報》主辦的中國第九屆保險業管理信息化高峰論壇于8月13日在北京舉行，本屆論壇的主題是“科技時代改變保險未來”。美國國家保險犯罪調查局副總裁Tom welsh做主題演講。

　　以下是演講摘錄：

　　Tom Welsh：美國國家保險犯罪調查局（NICB）是一個數據公司，也是一個數據驅動的公司。NICB在美國，特別在財險行業是整個行業的領導者，來協調和領導所有的財險公司進行反欺詐，也包括和執法機構進行協作。

　　NICB成為保險公司和執法機構中間的一個橋梁，對于執法機構來說，不一定會真正了解保險，可是對于保險公司來說也不太知道執法機構在想什么、關心什么。所以NICB成功關鍵在于建立了信任，能夠跟保險公司聯合起來去反擊欺詐。這是一個保險公司、執法機構、NICB三方共贏的機構，能夠很好的收集到數據。

　　NICB跟美國保險公司特別調查部合作，也跟聯邦、州相應的執法調查機構合作。除此之外我們還去汽車制造商、汽車4S店方面收集相關信息。我們做了這些分析之后，會把這些信息分享給每一個保險公司，幫助他們去做相應的業務。

　　NICB有350名雇員，其中有180人是調查員。NICB并不是一個很大的機構，核心是跟保險公司進行緊密合作。我們調查員分區域工作，我們的總部在芝加哥，但我們調查員散落在各個地區，跟當地執法機構進行協作，這樣管理當地的調查員和當地保險公司、區域執法機構進行很好的合作。

　　NICB為會員公司（保險公司）提供五大領域方面的服務：

　　1、數據分析。會從保險公司理賠方面設計相關數據，收集相關社會保障號碼、相關地址以及相關的各種信息，還有車輛相關信息、保單的信息、理賠的信息。通過這樣一些信息可以用來發現異常模式。

　　2、調查。在數據分析領域，我們和SAS合作，包括數據的收集、數據的處理以及分析等等，我們的重點是有組織的保險犯罪。

　　3、培訓。我們提供相關的培訓，包括汽車、偷盜、醫療。我們提供關于這些調查相關風險的因子或變量是什么。

　　4、促進立法。在美國每個州都有自己一些關于保險反欺詐方面的規定和立法，我們會跟當地執法機構、貿易組織協同起來去完善當地州相關保險反欺詐的法律。

　　5、公眾教育。NICB還有一個職責，是跟很多社會媒體合作促進保險反欺詐的宣傳。從公眾教育來講，如何得到消費者的支持是很重要的。

　　這五個領域是NICB對外提供服務的核心，對于每個保險公司來講重點可能在前三個部分。每一個保險公司可能會用數據分析反欺詐相關的模式。對于每個保險公司來說，通過反欺詐能夠得到更多回報，這樣保險公司能夠有更好的盈利。

　　NICB有一個風險控制和預防項目，包括五個方面：

　　1、公眾的認知。

　　2、預防和威懾。這也需要教育申請者、投保人、理賠員、服務提供商和相關的第三方服務機構。

　　3、偵查。即調查相關欺詐，涉及到代理、承保和理賠環節。

　　4、調查。涉及到承保、理賠、特別調查機構。

　　5、執法和起訴。以此最終落實到這些欺詐，讓犯罪的個人或團伙受到相應的處罰，起到預防和威懾的作用。

　　基本上有兩種欺詐：一種是有組織的欺詐，另一種是個人的欺詐。

　　個人是金額比較小，但數量比較巨大。從我們調查來看，各種各樣的人都有實施欺詐的可能性，所以每個人都值得去分析。

　　關于有組織的欺詐犯罪，就需要用到大數據的技術。社會網絡結構圖，我們用這樣的圖向執法機構解釋發生了什么事情，但同時也會用到一些規則或建模相關的技術，也跟SAS合作來做管的工作。特別調查部門成功的關鍵是能收集到更多的信息，才能作出更準確的決定。

　　NICB為會員公司（保險公司）提供大量反欺詐相關的培訓以及相關培訓的材料。我們提供線下的培訓，同時也提供線上的培訓。我們也提供對于執法機構線上的培訓，對執法機構的培訓是讓他們更好了解保險反欺詐，可以提高他們的工作效率，更好地幫助到保險公司。同時我們也提供相關指導去做相關的起訴或執法。

　　NICB除了在美國之外，我們也與其他國家做相關合作，包括歐洲。我們在歐洲做了一些調研，我們收集到保險公司聯合起來反欺詐的回復，絕大多數保險公司是聯合反欺詐的模式。反欺詐應該是保險行業大家共同關心的話題。各個保險公司之間有競爭關系，但是在反欺詐這進事情上，大家是聯合起來的。