新浪財(cái)經(jīng)訊 10月26日，“第六屆中國(guó)保險(xiǎn)文化與品牌創(chuàng)新論壇”“第八屆中國(guó)保險(xiǎn)創(chuàng)新大獎(jiǎng)?lì)C獎(jiǎng)盛典”暨“保險(xiǎn)文化雜志創(chuàng)刊十周年慶典”在東莞召開(kāi)，百年人壽總裁曹湛在論壇上表示，現(xiàn)在我們大陸的保險(xiǎn)可以說(shuō)是全世界最貴的，很多有錢人他不需要買，很多中產(chǎn)階層，特別是有需求買保險(xiǎn)的人，他對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格是比較敏感的。

　　以下為曹湛發(fā)言部分內(nèi)容

　　我覺(jué)得這對(duì)我們各家壽險(xiǎn)公司，特別是經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司來(lái)講，都是息息相關(guān)的。前兩天我剛參加了中保協(xié)在北京開(kāi)的一個(gè)費(fèi)率自由化兩個(gè)月來(lái)運(yùn)行情況的座談會(huì)，我們已經(jīng)明顯地感覺(jué)到費(fèi)率自由化以后對(duì)中國(guó)的壽險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)了非常巨大的變化。

　　從這兩個(gè)月來(lái)看，我們的普通壽險(xiǎn)已經(jīng)有一個(gè)非常驚人的發(fā)展。從目前各家公司所披露的信息來(lái)看，費(fèi)率突破2.5%，甚至突破3.5%，甚至平安突破了4%，我覺(jué)得這些好的經(jīng)驗(yàn)是非常值得借鑒的。我認(rèn)為費(fèi)率市場(chǎng)自由化以后，中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)從量的方面會(huì)有一個(gè)非常巨大的變化。大家都知道，現(xiàn)在我們大陸的保險(xiǎn)可以說(shuō)是全世界最貴的，很多有錢人他不需要買，很多中產(chǎn)階層，特別是有需求買保險(xiǎn)的人，他對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格是比較敏感的。

　　如果產(chǎn)品便宜，直接給客戶帶來(lái)收益的話，市場(chǎng)的量會(huì)有巨大的發(fā)展，同時(shí)對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)理也會(huì)帶來(lái)非常大的變化。從資本金到投資收益，到產(chǎn)品的創(chuàng)新組合，可以說(shuō)對(duì)壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)要求會(huì)越來(lái)越高。同時(shí)，對(duì)銷售隊(duì)伍也會(huì)帶來(lái)非常深刻的影響，我們現(xiàn)在越來(lái)越多的壽險(xiǎn)代理人都走向所謂高端、大氣、上檔次的階段，只有績(jī)優(yōu)，才能在未來(lái)的市場(chǎng)背景下生存。

　　大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算這些新技術(shù)撲面而來(lái)，我們誰(shuí)都無(wú)法阻擋。我個(gè)人認(rèn)為，保險(xiǎn)行業(yè)目前還是銅墻鐵壁，可以說(shuō)是咱們國(guó)家少有的在商業(yè)環(huán)境里面沒(méi)有被互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)大規(guī)模的應(yīng)用切割的行業(yè)。因?yàn)楝F(xiàn)在很多行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)來(lái)以后，發(fā)生了根本的變化，有很多的實(shí)體店消失了，有很多的產(chǎn)業(yè)也不存在了，但是我們堅(jiān)持了20多年的。特別是營(yíng)銷員這樣的體制，現(xiàn)在還非常的堅(jiān)韌不拔，這也說(shuō)明了我們這個(gè)行業(yè)的特點(diǎn)。

　　互聯(lián)網(wǎng)有很多的好處，但是它有兩個(gè)致命的短板，第一個(gè)是它不可能賣高附加值的產(chǎn)品，它只能賣一些基本保險(xiǎn)；第二個(gè)是，如果在網(wǎng)上做網(wǎng)銷的話，它有一個(gè)預(yù)選擇性，保險(xiǎn)的性質(zhì)是行商，要激發(fā)人潛在的、隱性的保險(xiǎn)需求，所以我們代理是面對(duì)面的。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品太復(fù)雜了，如果在網(wǎng)上把這么多的條款、這么多的賣點(diǎn)全部展現(xiàn)出來(lái)，客戶是接受不了的，包括客戶對(duì)價(jià)格的敏感性，也不是很好的體驗(yàn)。我認(rèn)為電子商務(wù)最大的功用不在于網(wǎng)銷，在于它能最大限度的切割各個(gè)行業(yè)的交易成本，這是會(huì)對(duì)我們的行業(yè)帶來(lái)巨大影響的。我們?cè)谧�的各位都是行家里手，特別是在壽險(xiǎn)領(lǐng)域。我們從20年前引進(jìn)了代理人的制度，從300萬(wàn)保險(xiǎn)代理人降到200萬(wàn)，未來(lái)可能會(huì)越來(lái)越少。為什么少呢？關(guān)鍵的原因就是業(yè)務(wù)員的收入太低，沒(méi)有尊嚴(yán)，沒(méi)有社會(huì)地位，不穩(wěn)定。相反，如果業(yè)務(wù)員收入提高了，他們有尊嚴(yán)了，而且工作穩(wěn)定了，福利好了，就像公務(wù)員一樣，那就取之不盡、用之不完。解決業(yè)務(wù)員的生態(tài)，第一還是提高他的收入。另外一個(gè)，現(xiàn)在保監(jiān)會(huì)規(guī)定的保險(xiǎn)代理人除了從業(yè)資格證書(shū)之外，還有一個(gè)就是展業(yè)證書(shū)，展業(yè)證書(shū)就把我們200多萬(wàn)保險(xiǎn)代理人關(guān)在70多個(gè)保險(xiǎn)公司的籠子里面，他們出不來(lái)。如果這些人出不來(lái)的話，無(wú)論是我們對(duì)利率自由化，各家公司有好的產(chǎn)品選擇給客戶，還是促進(jìn)保險(xiǎn)公司從市場(chǎng)化保護(hù)，促進(jìn)它自身的經(jīng)營(yíng)都有很大影響，我覺(jué)得更重要的還是要逐步的放開(kāi)。讓業(yè)務(wù)員來(lái)選擇保險(xiǎn)公司，選擇保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。互聯(lián)網(wǎng)對(duì)保險(xiǎn)生態(tài)最大的變化，就是通過(guò)介入以后，最大限度的降低了交易成本，給業(yè)務(wù)員更多的收入，給客戶更便宜的產(chǎn)品，給市場(chǎng)帶來(lái)一些挑戰(zhàn)。

　　我覺(jué)得中國(guó)的商業(yè)保險(xiǎn)如果要在養(yǎng)老社會(huì)化管理方面有所作為的話，必須要有國(guó)家的一些政策扶持、頂層設(shè)計(jì)，有一些優(yōu)惠的紅利，否則光靠商業(yè)保險(xiǎn)，效果是不太明顯的，政府還是要有相關(guān)的政策扶持的。第二，中國(guó)是一個(gè)多民族的幅員遼闊國(guó)家，各個(gè)地區(qū)的差異非常大。我想我們的養(yǎng)老保險(xiǎn)還是要遵循這樣一個(gè)客觀的規(guī)律，要分類化的進(jìn)行設(shè)計(jì)，這為我們各家商業(yè)保險(xiǎn)公司提出很高的要求。比如說(shuō)最近炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的房產(chǎn)抵押反向養(yǎng)老的問(wèn)題。這個(gè)問(wèn)題已經(jīng)討論了十幾年了，也見(jiàn)過(guò)國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的一些批示，包括理論界一些人士的提議，但現(xiàn)在為什么一直做不起來(lái)？可能我們還有一些金融配套基礎(chǔ)方面的原因，這些基礎(chǔ)還不是很完善。如果要做以房養(yǎng)老這樣的產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司不可能收了一堆二手房，或者已經(jīng)離開(kāi)人世老人的二手房在手里，他必須要進(jìn)行資產(chǎn)證券化。最近我們?cè)谖⒉┲锌吹剑�有的美�?guó)人覺(jué)得中國(guó)現(xiàn)在有一些趨勢(shì)，就是要把高端的人士未來(lái)養(yǎng)老都趕進(jìn)養(yǎng)老社區(qū)，讓他們享受候鳥(niǎo)般的生活，現(xiàn)在美國(guó)人卻覺(jué)得中國(guó)傳統(tǒng)的養(yǎng)老方式比較好。各地的情況都有所變化，所以我覺(jué)得老齡化到來(lái)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)還是會(huì)帶來(lái)很大的市場(chǎng)的。