“2014中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融高層論壇暨第七屆中國(guó)電子金融年會(huì)”定于2014年1月16日在北京舉辦。上圖為保監(jiān)會(huì)副主席周延禮。(圖片來(lái)源：新浪財(cái)經(jīng) 梁斌 攝)

　　新浪財(cái)經(jīng)訊 “2014中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融高層論壇暨第七屆中國(guó)電子金融年會(huì)”定于2014年1月16日在北京舉辦。保監(jiān)會(huì)副主席周延禮在演講時(shí)透露，保監(jiān)會(huì)正在抓緊起草網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管辦法，該辦法主要體現(xiàn)以下的監(jiān)管思路。一是促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。二是切實(shí)保護(hù)廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者的權(quán)益。三是從線上與線下的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)要完全一致。四是要強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管。五是要強(qiáng)化信息的公開(kāi)、透明和安全。

　　以下為演講實(shí)錄：

　　周延禮：各位來(lái)賓，女士們、先生們，大家下午好！非常高興參加“2014中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融高層論壇暨第七屆中國(guó)電子金融年會(huì)”。今天大家在討論這個(gè)話題，將會(huì)引起社會(huì)各界的高度關(guān)注�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融，尤其是從2013年開(kāi)始，在社會(huì)各界都引起了廣泛的關(guān)注。中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)也積極的參與了互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)交易的過(guò)程。大家都知道，保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)了首家的互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司，那就是眾安在線。在過(guò)去不到一年的經(jīng)營(yíng)過(guò)程當(dāng)中，也取得了一些積極的效果，據(jù)我了解一天的交易量都超過(guò)400多萬(wàn)元，應(yīng)該說(shuō)這是歷史上非常難見(jiàn)的，大大的提高了經(jīng)營(yíng)效率和降低了經(jīng)營(yíng)成本，也提供了全面的保險(xiǎn)的服務(wù)，得到了社會(huì)各界的高度贊賞。

　　那么，今天大家談到這個(gè)話題，我想保險(xiǎn)業(yè)也會(huì)有很多話要講，我想第一個(gè)要談一談對(duì)保險(xiǎn)業(yè)參與互聯(lián)網(wǎng)金融一點(diǎn)看法。第二簡(jiǎn)單介紹一下保險(xiǎn)業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的整個(gè)過(guò)程，讓大家便于了解。第三、談?wù)劚ｋU(xiǎn)監(jiān)管的一些思路。

　　第一、互聯(lián)網(wǎng)金融是隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信技術(shù)不斷發(fā)展，以互聯(lián)網(wǎng)支付和P2P、網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、眾籌融資等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展而得到發(fā)展的。特別是保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)服務(wù)不斷創(chuàng)新，已經(jīng)引起了社會(huì)各界的高度關(guān)注。互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是信息技術(shù)和金融創(chuàng)新發(fā)展的必然結(jié)果，富有強(qiáng)大的活力和創(chuàng)造力，也成為了一個(gè)新型的業(yè)態(tài)，具有非常廣闊的發(fā)展前景。那么，對(duì)這個(gè)問(wèn)題我想有四點(diǎn)看法：

　　1、互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)促進(jìn)了金融的創(chuàng)新，有利于降低交易成本，提高金融服務(wù)的效率，優(yōu)化金融服務(wù)和金融資源的配置。

　　2、互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)提高了保險(xiǎn)的普惠性，具有獨(dú)特的作用和功能，與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)和傳統(tǒng)的金融交易形成了一個(gè)相互的補(bǔ)充，相互的促進(jìn)。

　　3、互聯(lián)網(wǎng)金融并沒(méi)有改變金融的風(fēng)險(xiǎn)屬性，其本質(zhì)仍是金融服務(wù)，需要適度的加強(qiáng)監(jiān)管。

　　4、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展仍然堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為根本目的。

　　從這四點(diǎn)上來(lái)看，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展也隨著互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展而得到了發(fā)展。那么，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的大勢(shì)給保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了一個(gè)有利的條件。

　　回顧我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)合作發(fā)展大體經(jīng)過(guò)了四個(gè)階段，第一個(gè)階段是起步階段，應(yīng)該回顧一下長(zhǎng)達(dá)大約有20多年的時(shí)間了，從上世紀(jì)90年代開(kāi)始，保險(xiǎn)公司就注重發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)在信息傳遞的這樣一個(gè)優(yōu)勢(shì)，利用網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展一些品牌的宣傳，提高保險(xiǎn)產(chǎn)品的知名度，特別是產(chǎn)品的介紹，業(yè)務(wù)的咨詢，也通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)做了一些大量的市場(chǎng)調(diào)研，也取得了一些產(chǎn)品研發(fā)，提高服務(wù)，改進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)的方式，一些有效的途徑，這是第一個(gè)階段的情況。

　　第二個(gè)階段是進(jìn)入了一個(gè)渠道的探索階段。近年來(lái)，一些保險(xiǎn)公司也嘗試將互聯(lián)網(wǎng)作為新型的銷(xiāo)售渠道，通過(guò)在公司的官網(wǎng)提供一些保險(xiǎn)產(chǎn)品的報(bào)價(jià)，在門(mén)戶網(wǎng)絡(luò)也切入了保費(fèi)的計(jì)算器，大家都看到，有新華網(wǎng)、新浪網(wǎng)等，有一些網(wǎng)站也都有一些保險(xiǎn)的保費(fèi)的計(jì)算器和保費(fèi)的選擇，還有保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇等，花樣繁多的一些保險(xiǎn)產(chǎn)品和計(jì)算方式，能夠形成投保人最有選擇這樣一個(gè)廣闊的平臺(tái)。另外，還開(kāi)發(fā)了智能的移動(dòng)保險(xiǎn)平臺(tái)，使多種途徑能夠讓客戶了解保險(xiǎn)，選擇保險(xiǎn)，達(dá)成交易。那么，據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)在有50多家保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)建立了網(wǎng)銷(xiāo)的平臺(tái)。2012年實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入超過(guò)200億元。

　　第三個(gè)階段就是保險(xiǎn)服務(wù)提供的階段。隨著電子商務(wù)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，保險(xiǎn)公司探索將保單的查詢、報(bào)案、理賠等后續(xù)的業(yè)務(wù)從線下搬移到線上，提高了服務(wù)效率，節(jié)約了運(yùn)營(yíng)成本，提升了客戶的滿意度。在流程的改造過(guò)程當(dāng)中，各保險(xiǎn)公司更加重視與消費(fèi)者的互動(dòng)交流，開(kāi)發(fā)了一些新型的應(yīng)用系統(tǒng)。比如平安財(cái)險(xiǎn)的產(chǎn)品，手機(jī)移動(dòng)APP服務(wù)軟件就多達(dá)50多種，另外中國(guó)人壽也成立了電子商務(wù)公司，完全把業(yè)內(nèi)是線下的業(yè)務(wù)盡量逐步的搬到線上進(jìn)行交易，提供全面的人壽保險(xiǎn)的服務(wù)。這些都為廣大消費(fèi)者提供了廣闊選擇的空間。中國(guó)人保也建立了南方的會(huì)員中心和北方的會(huì)員中心，提供全方位的電子化的服務(wù)，為客戶提供24小時(shí)便捷的保險(xiǎn)服務(wù)。

　　第四個(gè)階段就是保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的構(gòu)建階段。近兩年，一些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司基于互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的需要，開(kāi)發(fā)出了網(wǎng)購(gòu)、退貨，比如貨運(yùn)保險(xiǎn)，網(wǎng)游帳號(hào)的裝備保險(xiǎn)，另外還有微信支付的安全險(xiǎn)等新型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，為新型的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)提供了風(fēng)險(xiǎn)的保障，化解了交易雙方的一些相互之間的懷疑和擔(dān)憂。壽險(xiǎn)公司也推出一些網(wǎng)絡(luò)專營(yíng)的萬(wàn)能險(xiǎn)等等，這些保險(xiǎn)的理財(cái)性的產(chǎn)品滿足了客戶多樣化的需求。同時(shí)，也有一些保險(xiǎn)公司與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)為互聯(lián)網(wǎng)的參與者和經(jīng)營(yíng)者提供專業(yè)的保險(xiǎn)解決方案，我開(kāi)始的時(shí)候講到的眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司就是國(guó)內(nèi)第一家財(cái)險(xiǎn)的法律機(jī)構(gòu)，標(biāo)志著我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)已經(jīng)進(jìn)入了機(jī)構(gòu)的專營(yíng)階段。這是經(jīng)過(guò)了四個(gè)階段的發(fā)展。

　　那么，我們對(duì)未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)也抱有信心，互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和云計(jì)算正在以前所未有的速度影響著各行各業(yè)的發(fā)展，也給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)了巨大的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。

　　第一、是推動(dòng)了保險(xiǎn)行業(yè)更新理念�；ヂ�(lián)網(wǎng)時(shí)代有很多案例顛覆了我們以往的印象。比如在美國(guó)的老年人辦理網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的主力軍。非洲的手機(jī)銀行有移動(dòng)通信壟斷和普及率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于歐美國(guó)家。比如在我國(guó)的西藏、拉薩等中小城市的手機(jī)支付活動(dòng)也是顯得高于大城市和中型城市。這都無(wú)不表明互聯(lián)網(wǎng)越是在傳統(tǒng)金融不發(fā)達(dá)的地區(qū)，物理服務(wù)不到位的地方，互聯(lián)網(wǎng)金融越有廣泛的市場(chǎng)，越受歡迎。所以，互聯(lián)網(wǎng)提供的服務(wù)應(yīng)該說(shuō)是遍及祖國(guó)大地各個(gè)角落。那么，中國(guó)是最大的應(yīng)用市場(chǎng)，在我國(guó)當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)覆蓋面不寬的情況下，同質(zhì)化經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)的環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)金融深度的融合，將為加快行業(yè)的市場(chǎng)化改革提供了方便。

　　二是差異化市場(chǎng)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)。每一次市場(chǎng)的創(chuàng)新都推動(dòng)著實(shí)現(xiàn)跨越式的發(fā)展，尤其是這次互聯(lián)網(wǎng)的信息技術(shù)為支撐的金融和保險(xiǎn)的革新將會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造巨大的難得的這樣一個(gè)機(jī)會(huì)。比如為一些營(yíng)銷(xiāo)員，為電話銷(xiāo)售又創(chuàng)造了一個(gè)新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，甚至帶來(lái)市場(chǎng)格局的一些重構(gòu)。

　　三是可以改造公司的運(yùn)營(yíng)模式�；ヂ�(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新它的基因是贏者通吃，要求保險(xiǎn)公司從潛在的客戶和未來(lái)的市場(chǎng)，和發(fā)展戰(zhàn)略的高度來(lái)進(jìn)行全面的布局和謀劃�；�于大數(shù)據(jù)的產(chǎn)品研發(fā)和營(yíng)銷(xiāo)體系的優(yōu)化，將全面提升資源配置的效率，降低經(jīng)營(yíng)成本。保險(xiǎn)的營(yíng)銷(xiāo)將會(huì)更加精準(zhǔn)，簡(jiǎn)單的標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品將逐步由線下改為線上進(jìn)行甲硫，一些傳統(tǒng)渠道可能將會(huì)面臨業(yè)務(wù)萎縮的窘境。線上線下交易的融合將會(huì)日益的完善，保險(xiǎn)的理賠和服務(wù)更加進(jìn)保護(hù)，貼近廣大消費(fèi)者的需求。

　　四是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的個(gè)性化。由此可見(jiàn)，要加大支持互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展，這是我們保險(xiǎn)監(jiān)管的一個(gè)重要職責(zé)，是互聯(lián)網(wǎng)在保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展能夠得到一個(gè)有利的發(fā)展這樣一個(gè)前提。

　　下一步我們要進(jìn)一步的做好保險(xiǎn)監(jiān)管的同時(shí)，要重點(diǎn)的研究制定關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管的思路。2012年1月保監(jiān)會(huì)發(fā)布了保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法，明確了開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資格條件，應(yīng)用管理，信息披露，同時(shí)保監(jiān)會(huì)也正在抓緊起草網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管辦法，該辦法主要體現(xiàn)以下的監(jiān)管思路。一是促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。二是切實(shí)保護(hù)廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者的權(quán)益。三是從線上與線下的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)要完全一致。四是要強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管。五是要強(qiáng)化信息的公開(kāi)、透明和安全。

　　那么，對(duì)專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司我們將來(lái)要有專門(mén)的監(jiān)管，一些辦法。對(duì)專業(yè)的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司監(jiān)管，我們堅(jiān)持鼓勵(lì)有益創(chuàng)新，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)廣大消費(fèi)者權(quán)益，維護(hù)市場(chǎng)秩序，制度規(guī)則要先行分布進(jìn)行推進(jìn)。2013年8月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)開(kāi)展驗(yàn)收的有關(guān)問(wèn)題的通知》，針對(duì)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，在保護(hù)消費(fèi)者信息安全和公平競(jìng)爭(zhēng)這方面提出了一些特別的要求，切實(shí)防范網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)特有的一些風(fēng)險(xiǎn)。那么，下一步我們繼續(xù)要貫徹落實(shí)黨的十八屆三中全會(huì)的精神，發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中起決定性作用，堅(jiān)持開(kāi)放包容的監(jiān)管理念，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)用新技術(shù)積極創(chuàng)新，滿足廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)保障的需求，服務(wù)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的發(fā)展個(gè)，謝謝大家！