就完善機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)制度征求意見 

　　保監(jiān)會(huì)四日四震“霸王車險(xiǎn)”

　　本報(bào)記者  黃晶華

　　從“無責(zé)不賠”到“高保低賠”，再到“不同保險(xiǎn)公司對(duì)同一輛車同一規(guī)格險(xiǎn)種給出差異較大的保額”，經(jīng)過一輪媒體的連番轟炸后，車險(xiǎn)行業(yè)已從鎮(zhèn)定自若轉(zhuǎn)向自省，而監(jiān)管層也注意到了問題的嚴(yán)重性。

　　昨日晚間，中國保監(jiān)會(huì)發(fā)出通知，針對(duì)3月29日下發(fā)的《關(guān)于完善機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)制度調(diào)研工作的通知》向社會(huì)公開征求意見，在近期連發(fā)的數(shù)份通知中，這算得上是最有實(shí)際意義的一份文件。

　　監(jiān)管文件頻出

　　記者注意到，在央視《每周質(zhì)量報(bào)告》曝光有關(guān)“保險(xiǎn)公司按照新車的價(jià)格收取相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)，但理賠時(shí)卻按照汽車折舊后的價(jià)格賠償”問題后，中國保監(jiān)會(huì)于3月29日立即下發(fā)有關(guān)開展完善機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)制度調(diào)研工作的通知。保監(jiān)會(huì)稱，將在廣泛調(diào)研的基礎(chǔ)上，于今年9月底前推動(dòng)全行業(yè)完成商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品、承保理賠流程等制度方案的調(diào)整完善工作。

　　事隔僅一天，保監(jiān)會(huì)于3月30日在其網(wǎng)站公布了《2011年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作要點(diǎn)》，明確了公司條款費(fèi)率報(bào)行不一問題要較好解決；理賠難問題要有進(jìn)一步好轉(zhuǎn)。

　　昨日晚間，保監(jiān)會(huì)又發(fā)出《關(guān)于改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量 落實(shí)服務(wù)承諾有關(guān)問題的通知》，對(duì)行業(yè)中有個(gè)別公司存在服務(wù)承諾流于形式、服務(wù)水平跟不上承諾要求、服務(wù)承諾執(zhí)行情況差、甚至在理賠時(shí)限上達(dá)不到《保險(xiǎn)法》規(guī)定的要求等問題，提出了更高的監(jiān)管要求。

　　行業(yè)自身問題待解

　　對(duì)于前述相關(guān)媒體報(bào)道的“高保低賠”，業(yè)內(nèi)專家給出了清晰的解釋。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇指出，按照目前的商業(yè)車險(xiǎn)條款，舊車并不一定要按新車購置價(jià)投保，車主有三種方式確定保險(xiǎn)金額：新車購置價(jià)、實(shí)際價(jià)值以及投保人與保險(xiǎn)公司協(xié)商確定。確定的保險(xiǎn)金額不同，相應(yīng)的理賠也不同。部分損失時(shí)，按新車購置價(jià)投保可以保證車輛按照全新的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行修復(fù)；按照實(shí)際價(jià)值投保，理賠時(shí)就會(huì)有一定折價(jià)。而車輛出現(xiàn)全損的概率很小。

　　對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院保險(xiǎn)法研究中心副主任李青武認(rèn)為，“高保低賠”條款的公平性應(yīng)綜合分析，不能簡(jiǎn)單地斥之為“霸王條款”。

　　李青武認(rèn)為，保險(xiǎn)公司要消解公眾對(duì)“高保低賠”公平性的質(zhì)疑，應(yīng)完善保單條款，根據(jù)三種不同情形分別確定保費(fèi)費(fèi)率，投保人交付對(duì)應(yīng)情形下的保費(fèi)。通過風(fēng)險(xiǎn)細(xì)分，使保費(fèi)費(fèi)率厘定更加合理、公平。

　　曾在車險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)多年的北京追隨者汽車俱樂部總經(jīng)理尹斌昨日在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時(shí)指出，當(dāng)前公眾所關(guān)注的諸多車險(xiǎn)問題，雖然也存在消費(fèi)者認(rèn)知不夠的因素，但更主要的，還是整個(gè)行業(yè)自身的問題。

　　他認(rèn)為，目前提到的“高保低賠”問題主要會(huì)在車輛全損的情況下出現(xiàn)，最終涉及到的消費(fèi)者相對(duì)算少數(shù)，而需要注意的是，有大量的客戶在出險(xiǎn)后的維修過程中并未享受到好的服務(wù)，比如因修理廠級(jí)別的不同可能造成維修所用的配件質(zhì)量及可靠性存在較大差異，這或許是更值得關(guān)注的“高保低賠”問題。