證券時(shí)報(bào)記者 朱成碧

　　本報(bào)訊 針對(duì)銀保市場(chǎng)出現(xiàn)的誤導(dǎo)銷(xiāo)售、手續(xù)費(fèi)混亂等市場(chǎng)反應(yīng)集中的問(wèn)題，上海、江蘇、江西、山西等地相繼刮起監(jiān)管風(fēng)暴。其中，浙江保監(jiān)局首次明確規(guī)定，保險(xiǎn)公司及其銷(xiāo)售人員在進(jìn)行產(chǎn)品宣傳時(shí)須準(zhǔn)確描述保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得夸大合同利益。同時(shí)，各地還就嚴(yán)格投連險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的準(zhǔn)入資格等也做出了規(guī)定。

　　江蘇保監(jiān)局與銀監(jiān)局日前聯(lián)合出臺(tái)了加強(qiáng)銀保業(yè)務(wù)合規(guī)管理的文件，明確保險(xiǎn)公司和銀行各方責(zé)任，如投連險(xiǎn)的宣傳資料統(tǒng)一使用總公司的標(biāo)準(zhǔn)版本，分支機(jī)構(gòu)嚴(yán)禁單獨(dú)制作和印刷等有關(guān)規(guī)定。針對(duì)去年引發(fā)較大爭(zhēng)議的投連險(xiǎn)銀保銷(xiāo)售，江蘇保監(jiān)局此次嚴(yán)格投連險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的準(zhǔn)入資格，要求投連險(xiǎn)銷(xiāo)售人員至少有1年壽險(xiǎn)銷(xiāo)售經(jīng)驗(yàn)，銷(xiāo)售前接受至少40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并獲得銷(xiāo)售資格證書(shū)。此外，江蘇保監(jiān)局還要求保險(xiǎn)公司在銷(xiāo)售的投連險(xiǎn)保單上標(biāo)明“風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)”，禁止保險(xiǎn)公司違背投保人意愿向其銷(xiāo)售與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的產(chǎn)品。

　　浙江保監(jiān)局在最新發(fā)布的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)中首次規(guī)定：在客戶明確拒絕投保的情況下，不得再向客戶推銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品，干擾客戶的正常工作和生活。并要求保險(xiǎn)公司及其銷(xiāo)售人員在進(jìn)行產(chǎn)品宣傳時(shí)須準(zhǔn)確描述保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得夸大合同利益，不得承諾不確定收益或進(jìn)行誤導(dǎo)性演示，不得預(yù)測(cè)公司的盈利以及保單分紅、利差返還等不確定的保單利益。同時(shí)，對(duì)除外責(zé)任、退保及其他費(fèi)用扣除等事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)采取明確的方式進(jìn)行特別提示。

　　在山西，當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)出臺(tái)了五項(xiàng)措施加強(qiáng)投連險(xiǎn)銷(xiāo)售管理，主要包括規(guī)范銀郵類保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的申報(bào)工作，從保險(xiǎn)公司代申報(bào)調(diào)整為由省級(jí)銀郵機(jī)構(gòu)直接申報(bào)；全面開(kāi)展自查自糾，要求各銀郵類省級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)所轄兼業(yè)代理網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)柜臺(tái)情況、銷(xiāo)售人員持證情況等進(jìn)行全面自查匯總，并對(duì)沒(méi)有理財(cái)柜臺(tái)、持證人數(shù)無(wú)法滿足業(yè)務(wù)需要等不符合要求的網(wǎng)點(diǎn)停止銷(xiāo)售投連險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。

　　上海則從今年1月1日起正式實(shí)施《上海市銀行渠道新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)承諾》，上海保監(jiān)局制定了配套的“上海市銀行渠道新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)監(jiān)督表”，要求投保人閱讀簽字以監(jiān)督銀保銷(xiāo)售行為。

　　在各地相繼掀起監(jiān)管風(fēng)暴以來(lái)，銀保市場(chǎng)的監(jiān)管已經(jīng)初見(jiàn)成效。記者昨日走訪銀行網(wǎng)點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)，銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)已經(jīng)難覓投連產(chǎn)品宣傳單，銀行理財(cái)經(jīng)理也開(kāi)始佩戴標(biāo)志上崗，保險(xiǎn)銷(xiāo)售過(guò)程中不忘時(shí)時(shí)向客戶提示風(fēng)險(xiǎn)。記者也從新華人壽、金盛人壽、海康人壽等多家保險(xiǎn)公司了解到，多數(shù)保險(xiǎn)公司均積極采取各種措施，規(guī)范銀保銷(xiāo)售。保險(xiǎn)公司對(duì)一些不達(dá)要求的銷(xiāo)售人員進(jìn)行一個(gè)月以上的培訓(xùn)，經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的考試過(guò)關(guān)方可上崗，并對(duì)客戶進(jìn)行滿意度調(diào)查，限時(shí)辦結(jié)客戶投訴。新華人壽還對(duì)銀保宣傳資料建立抽查制度，不定期到網(wǎng)點(diǎn)暗訪以進(jìn)一步規(guī)范銀保誤導(dǎo)銷(xiāo)售問(wèn)題。

　　銀保市場(chǎng)的有效監(jiān)管正使得各地信訪投訴出現(xiàn)明顯回落。據(jù)記者了解，在監(jiān)管部門(mén)實(shí)施強(qiáng)力監(jiān)管以來(lái)，上海保監(jiān)局公布的2009年1月份數(shù)據(jù)顯示，產(chǎn)壽險(xiǎn)公司信訪投訴總數(shù)量為61件，較2008年1月份 191件下降了約68%。江蘇保監(jiān)局信訪部門(mén)統(tǒng)計(jì)顯示，銀保產(chǎn)品投訴率同期下降50%，銀行理財(cái)柜臺(tái)人員和保險(xiǎn)公司銀保專員實(shí)現(xiàn)100%持證上崗。