本報記者 趙萍

　　 1月12日，中國保監(jiān)會通報了三家保險公司在銷售產(chǎn)品時存在較嚴重的違規(guī)問題，并對此做出嚴肅處理。

　　 通報稱，中國人民健康保險股份有限公司（下稱“人保健康”）在銷售“常無憂日常看護（B款）個人護理保險”時，違反保監(jiān)會有關(guān)產(chǎn)品的監(jiān)管規(guī)定，在備案產(chǎn)品內(nèi)容之外，以“滿期客戶忠誠獎”的名義給客戶附加利益。

　　 陽光人壽保險股份有限公司（下稱“陽光人壽”）在銷售“陽光普照兩全保險（分紅型）”時，違反保監(jiān)會有關(guān)壽險公司贈送保險的規(guī)定，違規(guī)向客戶贈送保額，事實上擅自改變條款費率。

　　 通報還披露，瑞福德健康保險股份有限公司（下稱“瑞福德”）在銷售“福滿堂”健康護理服務(wù)計劃時，違反保監(jiān)會有關(guān)產(chǎn)品的監(jiān)管規(guī)定。

　　 以“福滿堂”為例，該健康護理服務(wù)計劃在產(chǎn)品介紹中寫道：具有健康護理及身故、公共交通意外等多項保障功能，如果被保險人在保險期間無保險事故，無理賠，則可按照保額獲取高于保費的健康維護保險金、健康體檢獎勵金以及專業(yè)的健康咨詢管理服務(wù)。

　　 如“保險合同滿3年后，被保險人生存且保險期內(nèi)無理賠的，本公司給予客戶健康體檢獎勵金。客戶健康體檢獎=初始獎勵金額+調(diào)整金額。”其中，每千元保費對應(yīng)的初始獎勵金額標準為3年期初始獎勵106.3元，5年期初始獎勵金額為170.5元。

　　 保監(jiān)會通報稱，“福滿堂”健康護理服務(wù)計劃在備案產(chǎn)品內(nèi)容之外，以“健康體檢金”名義給客戶附加利益，違反了保監(jiān)會的相關(guān)監(jiān)管要求。

　　 從法律角度看，上述三家公司的行為違反了《中華人民共和國保險法》和中國保監(jiān)會的有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，性質(zhì)嚴重，保監(jiān)會的通報指稱。

　　 “從公司角度看，這些業(yè)務(wù)內(nèi)含價值低，擴大了保險責任，存在較嚴重的利差損，大量銷售此類產(chǎn)品可能造成公司財務(wù)虧損，并引發(fā)償付能力下降或不足，在滿期集中給付時還可能帶來較大的現(xiàn)金流風險。從行業(yè)發(fā)展角度看，這些做法破壞了正常的市場競爭秩序，影響了行業(yè)形象，違背了壽險經(jīng)營規(guī)律，并有可能引發(fā)潛在的金融風險。”

　　 某保險公司市場部人士說，2008年以來，保監(jiān)會檢查監(jiān)管的力度明顯加強，尤其加強了銀行保險銷售渠道的監(jiān)督檢查。上述產(chǎn)品中，人保健康和陽光人壽的兩個產(chǎn)品均為銀行保險產(chǎn)品。

　　 該人士續(xù)稱，上述產(chǎn)品中的一款，在試銷的短短一個月里，就在個別渠道達到數(shù)千萬元的銷售規(guī)模，由此引發(fā)了監(jiān)管機構(gòu)的關(guān)注，而能在短期內(nèi)銷售量猛增的原因，也是受到“特別收益”刺激的結(jié)果，但這些變相提高收益的產(chǎn)品在今年的投資環(huán)境下存在巨大風險。

　　 保監(jiān)會通報稱，對于此類違規(guī)行為，保監(jiān)會依照《保險法》和有關(guān)監(jiān)管規(guī)定進行嚴肅處理，包括對違規(guī)公司主要負責人進行監(jiān)管談話，對公司下發(fā)監(jiān)管函，責令停止違規(guī)業(yè)務(wù)，進行整改，并對有關(guān)責任人嚴肅處理等。

　　 對因此類業(yè)務(wù)導(dǎo)致公司償付能力不足的，還按照《保險公司償付能力管理規(guī)定》對公司采取了責令增加資本金，限制高級管理人員薪酬獎勵，限制公司增設(shè)分支機構(gòu)、限制公司業(yè)務(wù)范圍等監(jiān)管措施。保監(jiān)會還將視違規(guī)公司的整改情況做進一步處理。

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