中國保監會主席吳定富27日在全國保險工作會議上指出，中國保監會將在2009年全面對保險公司、保險專業中介機構實施分類監管。

　　分類監管是根據風險程度的高低對保險機構進行分類，有針對性地采取監管措施。2006年和2007年，人身保險和財產保險開始探索分類監管，但原有做法存在監管尺度不統一、分類指標過多、配套信息化建設滯后等問題。經過近一個時期的努力，新的分類監管制度框架基本確立。建立健全分類監管制度旨在貫徹落實科學發展觀，增強保險監管的科學性、針對性和有效性，切實防范化解保險業風險。

　　吳定富指出，采取分類監管方式能夠有效節省監管成本，提高監管資源利用效率，有利于監管部門更加全面地掌握市場情況，增強監管的針對性和有效性。分類監管主要有三個特點。一是堅持以防范風險為核心。重點選取風險敏感性強、風險預警效果好的五大類指標，將保險公司的風險狀況分為四類，采取差異化的監管措施。這五類指標包括償付能力充足率指標、公司治理內控與合規風險指標、財務風險指標、資金運用風險指標和業務經營風險指標。二是堅持扶優限劣的原則。通過分類監管，對不同風險程度的保險機構區別對待，真正建立起市場化的優勝劣汰機制，促進整個保險業的健康發展。三是穩步實施，逐步推進。2009年，對保險公司、保險專業中介機構進行分類，并采取相應的分類監管具體措施。同時，積極研究對保險集團公司、保險資產管理公司實施分類監管。

　　保險業分類監管是統籌償付能力監管、公司治理監管、市場行為監管、資金運用監管等專項監管的工作方式。保監會將依據監測指標以及日常監管中所掌握的信息對保險公司進行分類。產險公司和壽險公司的監測指標包括五大類：償付能力充足率；公司治理、內控和合規性風險指標；資金運用風險指標；業務經營風險指標；財務風險指標。保險專業中介機構的分類依據包括合規性和穩健性兩大類指標。保監會將在每年初根據上一年度審計后的數據，對保險公司進行一次全面評價分類，決定監管措施。在此基礎上，每季度評估一次，對年度評價結果和監管措施進行相應調整修正。2009年上半年，保監會將根據保險公司2008年末信息進行首次分類評價。在當前復雜的經濟金融形勢下，推進保險分類監管對于更好地防范化解風險，發揮監管促進科學發展的導向作用，具有十分重要的意義。

　　吳定富強調，在全面推進分類監管的同時，要加強市場行為監管、保險資產監管，增強公司治理和內控監管的操作性和有效性，增強償付能力監管的約束力，加強市場準入監管，并加強監管基礎工作。

　　吳定富指出，加強市場行為監管，要增強現場檢查的針對性。在分類監管信息的基礎上，從保險業務、財務、資金運用、合規、償付能力等方面入手，選定需要重點檢查的保險機構，適時開展保險綜合性檢查。注意引入會計師事務所等外部審計力量，努力做到上下聯動、內外結合，提高綜合檢查的有效性。要嚴肅查處保險中介機構和人員的違法違規行為。對各種擾亂保險市場秩序的違法違規行為，堅持標本兼治，嚴肅查處保險公司與保險中介機構相互串謀、共同違法違規的行為，保險公司利用中介機構虛開發票、非法套取資金的行為，保險公司縱容放任保險中介機構欺詐誤導、挪用保費的行為。

　　吳定富指出，加強保險資產監管，要穩步擴大基礎設施項目投資試點，適時開展企業股權投資試點，研究投資經營性物業政策，促進資產管理產品創新，努力擴大保險機構資產配置的空間。要加強保險資產負債匹配監管，加強保險產品監管特別是產品定價監管，從源頭上和基礎上防范并控制資產管理風險。要強化保險機構的風險管理責任，制定保險產品資產配置、投資能力評估、風險評估、績效評估的規則和標準，支持符合條件的保險機構開展新的投資業務。要加強監督檢查。大力推進保險資產托管，開發保險資產監管信息系統，加強交易行為監督，完善風險排查和重點公司、問題公司跟蹤監測機制。

　　吳定富指出，要增強公司治理和內控監管的操作性和有效性。加大制度落實力度，完善問責制度，切實防范公司治理風險。加強監督檢查，重點從公司章程和董事會運作入手，規范決策程序和決策方式，防范內部人控制、非法轉移公司資產。結合分類監管制度和保險公司治理結構報告制度，開展公司治理自查，完善公司治理評價機制。加強保險公司股權管理，出臺《保險公司股權管理辦法》，明確保險公司股東的資信狀況、資本實力等標準，確保保險公司主要股東具有較強的持續出資能力，規范保險公司的股權轉讓和變更行為。制定保險公司董事和高管人員經濟責任審計制度，加強對董事和高管人員的檢查和評價，強化監督約束機制和問責機制。研究制定保險公司信息披露制度，按照公眾公司的標準對保險公司進行規范，提高保險公司經營透明度，加強社會監督。加強保險集團監管，建立保險集團公司監管的有關制度，制訂保險集團公司管理規定和保險集團并表監管制度。

　　吳定富指出，要增強償付能力監管的約束力。貫徹落實新的《保險公司償付能力管理規定》，健全償付能力監管機制。提高財務分析的及時性和預測性。在分類監管基礎上，建立重點公司跟蹤分析和臨時報告制度。完善動態償付能力測試、壓力測試和現金流預警制度。完善償付能力監管制度。根據市場風險變化情況，制定和完善境外投資資產、衍生金融工具等資產認可標準，發布實施再保險業務的償付能力報告編報規則，修訂保險公司募集定期次級債務的管理辦法。以執行財政部《企業會計準則解釋2號》為契機，研究制定保費收入分拆辦法和最佳估計責任準備金標準，引導保險行業調整產品結構，增強產品的保障功能，更加科學地反映公司的業務規模、財務狀況、盈利能力和風險狀況，在2009年年底前消除境外上市公司的境內外會計報表差異。

　　吳定富指出，要加強市場準入監管。保險公司及其分支機構準入監管既要尊重市場發展規律，符合市場發展需要，也要以有利于規范市場秩序，維護行業穩定發展為目標。近年來，一些保險公司在內控和管理沒有跟上的情況下，非理性鋪設分支機構，尤其是大量設立營銷服務部，隨意撤并機構，管理渙散，加劇了市場違法違規行為的發生，埋下了風險隱患。下一步，要以加強營銷服務部監管為切入點，對機構管理進行深入研究，修訂《保險公司管理規定》，完善準入和日常監管制度，逐步探索形成新形勢下有利于行業穩定發展的機構監管體制。