專題：第一屆保險機構(gòu)養(yǎng)老社區(qū)評測

　　中國的人口老齡化進程正在加速推進。

　　根據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)，截至2023年末，中國65歲+人口數(shù)超2.17億人，人口比例達15.4%，高于全球5.4個百分點，中國已經(jīng)邁入中度老齡化階段。這一趨勢引發(fā)了社會撫養(yǎng)重心的轉(zhuǎn)變，《中國養(yǎng)老金精算報告2019-2050》預測，2025年中國的老年撫養(yǎng)比將超過少兒撫養(yǎng)比，社會撫養(yǎng)重心將從“養(yǎng)小”轉(zhuǎn)向“養(yǎng)老”。

　　面對人口老齡化的挑戰(zhàn)，國家政策層面給予了高度關(guān)注，不斷出臺相關(guān)政策以支持銀發(fā)經(jīng)濟的發(fā)展。從2013年鼓勵社會資本參與養(yǎng)老服務(wù)，到2017年提出豐富養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)模式，再到2021年首次提出“銀發(fā)經(jīng)濟”，政策不斷升級和完善。2024年1月，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟增進老年人福祉的意見》更明確指出，銀發(fā)經(jīng)濟包含“老齡經(jīng)濟”和“備老經(jīng)濟”，提出培養(yǎng)包括養(yǎng)老金融在內(nèi)的七大潛力產(chǎn)業(yè)。這一政策的出臺，為銀發(fā)經(jīng)濟的發(fā)展提供了有力的保障和支持。

　　從被動養(yǎng)老向主動康養(yǎng)轉(zhuǎn)變

　　隨著銀發(fā)經(jīng)濟相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，對于銀發(fā)經(jīng)濟的研究也不斷深入。近日，由華泰人壽攜手AgeClub共同發(fā)布了《泰享懂你 康養(yǎng)友伴 2024新康養(yǎng)需求洞察白皮書》（以下簡稱《白皮書》），白皮書顯示，40歲及以上人群正從被動養(yǎng)老向主動康養(yǎng)轉(zhuǎn)變，展現(xiàn)出分年齡段、分層次的品質(zhì)生活追求。這一轉(zhuǎn)變由備老經(jīng)濟、為老經(jīng)濟、養(yǎng)老經(jīng)濟、金孫經(jīng)濟四大需求共同驅(qū)動，形成了三大新康養(yǎng)客群：新中年（40-60歲）、新盛年（60-75歲）和新高齡（75歲+）。盡管各年齡段的康養(yǎng)需求各異，但都對康養(yǎng)服務(wù)提出了更高要求。

　　調(diào)研顯示，新康養(yǎng)人群在養(yǎng)老準備方面有明顯差異。新中年養(yǎng)老準備度72.5%，養(yǎng)老準備有較大的提升空間；新盛年與新高齡人群的養(yǎng)老準備度接近90%，更多人已經(jīng)提早為養(yǎng)老生活做了較為充分的準備。

　　在養(yǎng)老方式選擇方面，36.3%的新中年更傾向于為父母和自己儲備專業(yè)的機構(gòu)養(yǎng)老服務(wù)。25.7%的新盛年偏好通過旅居養(yǎng)老追求新鮮體驗和高品質(zhì)生活。84.5%的新高齡更愿意在自己熟悉的環(huán)境中度過晚年，享受親情的陪伴和照料。

　　同時，面對不同年齡段人群不斷提升的康養(yǎng)需求，經(jīng)濟學博士、世界銀行經(jīng)濟顧問張寓對記者表示：“面對老齡化社會的挑戰(zhàn)，我們需要科學規(guī)劃養(yǎng)老資金。養(yǎng)老規(guī)劃需要遵循安全性、流動性、收益性、持續(xù)性和不可挪用性原則，保住本金是長期養(yǎng)老規(guī)劃最應(yīng)當關(guān)注的重點。”

　　面對當前的經(jīng)濟環(huán)境和老齡化的社會現(xiàn)狀，知名經(jīng)濟學家馬光遠表示，“面對不確定性，保衛(wèi)財富比創(chuàng)造財富更加重要。建議在全球范圍內(nèi)尋找固定收益的安全產(chǎn)品，包括保險和其他相關(guān)產(chǎn)品，銀行、安全理財、國債和資產(chǎn)配置的體系。”

　　長護需求不能充分滿足

　　值得注意的是，除了穩(wěn)健理財?shù)男枨螅L護需求也呈現(xiàn)增長趨勢。白皮書顯示，調(diào)研中84.6%的新高齡家庭中，家人沒有康復護理經(jīng)驗，61.5%的新高齡家庭找不到專業(yè)的康護人員上門，專業(yè)護理服務(wù)及具備專業(yè)資質(zhì)護理人員供應(yīng)不足。

　　事實上，長期護理險作為為長期失能人員的基本生活照料和與之密切相關(guān)的醫(yī)療護理提供服務(wù)或資金保障的社會保險制度，能夠有效補充家庭護理力量，解決家庭專業(yè)護理供應(yīng)不足的問題。

　　長護險在我國被稱為社保“第六險”，老年人是長期失能風險的高發(fā)群體，一些發(fā)達國家（例如德國）的數(shù)據(jù)顯示，65歲及以上老年人的長期失能率超過20%，80歲及以上老年人的這一比率超過40%，90歲及以上達到了70%。此外，一些年輕人甚至兒童也會因罹患疾病、意外傷殘等喪失部分或全部生活自理能力。

　　近年來，對于長護險的試點推廣工作一直在持續(xù)進行。2015年中央在《國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃建議》提出“探索建立長期護理保險制度”，2016年6月全國啟動長期護理保險制度試點，2020年9月擴大試點，2022年黨的二十大報告明確“建立長期護理保險制度”。黨的二十屆三中全會進一步明確“加快建立長期護理保險制度”。數(shù)據(jù)顯示， 2023年，49個試點城市參加長護險人數(shù)超1.8億人，享受待遇人數(shù)達134.29萬人。

　　對于長護險的全國推廣也早有風聲，近日，國家醫(yī)保局發(fā)布文章《呼吁社保“第六險”長期護理保險制度盡快問世》指出，建立長期護理保險制度是落實積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略的重要任務(wù)，是補齊社會保障體系短板的重要內(nèi)容，是實現(xiàn)全人群全生命周期安全網(wǎng)保障的重要舉措。經(jīng)過八年試點探索，呼吁長期護理保險制度盡快全面落地，進一步織密社會保障安全網(wǎng)，進一步提升人民群眾的獲得感、幸福感和安全感。

　　近日，有長護險推廣最新消息流出，關(guān)于長護險全國鋪開的制度文件已經(jīng)制定完成，很大可能在今年年底或明年年初出臺公布，焦點內(nèi)容包括采取定比的籌資機制、退休人員同步繳費且繳費標準按照年齡有所區(qū)分、統(tǒng)一規(guī)范服務(wù)項目等。

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責任編輯：曹睿潼