明亞保險經紀董事長 楊臣

　　新浪財經訊 11月22日，由新浪網、《保險贏家》雜志社聯合主辦的“金麒麟暨2017保險高峰論壇”在北京舉行。明亞保險經紀董事長楊臣出席并參與“金融科技浪潮下，未來保險之路何在”圓桌討論。

　　他表示，過去互聯網保險比較熱，討論也較多集中在渠道、銷售、產品層面，但其實保險科技本身的發展，應該說是下一個階段的重頭戲，或者說是真正能夠從根上改變保險行業的。

　　而對于保險科技到底哪個更有潛力，楊臣認為，大數據、人工智能以及物聯網對于保險行業未來的發展影響會很大：一方面未來的滲透速度可能會更快，另一方面對于保險行業整體的改造和發展，會有很大的幫助。

　　以下為部分發言實錄：

　　感謝新浪，感謝主持人。我覺得今天的話題非常好，因為之前幾年比較熱的都是互聯網保險，咱們這個論壇的主題是保險科技，我覺得非常有價值。因為過去比較熱鬧的其實都是集中在渠道、銷售、產品層面，但是保險科技本身的發展，應該說是下一個階段會成為最重要的重頭戲，或者說也是真正能夠從根上改變保險行業的。

　　今天早上跟做了多少年中介的資深的做產險的公司老總聊天的時候，我多少年前就在期待，我們說車險什么時候能夠分人、分時的做定價？現在科技手段都有了，我一直以為，因為有某種監管政策，在產品上突破不了。今天他跟我講，在產品層面上也是能夠突破的。如果僅僅因為那個硬件設備兩千塊錢保險公司不愿意出，其他人也不愿意出。在今天這么發達的投資環境下，我相信大家是可以找到出路的。

　　對于主持人出的題目，很多的保險科技，到底哪個更有潛力，我個人的認識是大數據、人工智能，另外再加一個物聯網。

　　對于保險行業來說，一個是未來的滲透速度可能會更快，另外一個對于保險行業整體的改造和發展，會有很大的幫助。剛才其實幾位領導都已經聊到過了大數據和人工智能實實在在的體現。我認為一方面是說它對于產品開發、產品定價肯定會有更精準的認識，包括原來可能不敢保的風險，現在有了相應的積累，有了相應的深度學習，也可以保了。另外就是原來必須要模糊定價的一些產品，現在可以去做相應的細分。如果說真的能夠做到細分定價的話，我相信可以激發很大的市場需求，現在有很多人，包括第一個主題是保險回歸保障，保障之所以賣不過理財，也是因為可能價格不太合理。如果大家花能夠認同的小的成本獲得很高的保障，我相信那個市場是可以得到更大的發揮的。包括物聯網，對于可穿戴設備，我們在核保和定價、定損，包括風險控制的環節，實際上一方面我們保險公司可以很好的獲得風險控制的手段，能夠提高效益，獲得你想要的客戶。另外一個層面，我也相信這種技術手段的進步，也一樣可以把我們的產品做得更有吸引力，能夠讓客戶更多的認同。

　　從這兩個層面上來講，我覺得大數據、人工智能和相應的物聯網，可能對于保險行業未來的發展影響會很大。而且我也期待，未來能夠盡快的在這方面能夠有突破。我們作為保險中介，其實一定程度上是需要跟保險公司結合的，市場上有很多的點，我也希望能夠大家一起保險產業鏈的上游、下游發展。剛才曹總說有三個輪子，其實我認為第四個輪子可能就是跟保險服務相關的上下游實體經濟的，包括健康養老和其他的財產險的服務領域，能夠拓展的話，就能夠更好的用上這種保險科技的發展，謝謝！

　　我們作為保險經紀公司，實際上如果單純從科技對于保險產品的開發、定價、服務層面的支持來講，我們是樂觀其成的，我們沒有趕上這種挑戰。因為沖擊得越厲害，對于我們來說可能會越好，對客戶來講就越好。另外一個層面，剛才我們也聽到了，保險公司都感受到科技本身是很費錢的，更何況一個中介公司。現在包括我們自己，我覺得整個基礎設施，就是保險行業的技術層面的基礎設施還是很落后的，或者說其實是投入產出比非常不匹配的。每一家保險公司、每一個產品都要花很多的時間去排期，相信每一家保險公司也能感受得到。科技相當于一個高速公路，我們在用羊腸小道的手段做。這個需要做行業的發展，可能才能把一些不該花的成本節約下來，放到更有用的地方。另外一個層面，從我們自身作為一個渠道來講，我們真正能夠感受到的威脅，恰恰是在于經常我們在團隊里面分享現在我們作為一個經紀公司，因為我們是做個人業務的，前有狼后有虎，前面是800萬的保險公司的代理人，后面的虎原來是一大堆的獨立創業的，像馬總這樣的專業的互聯網中介公司，現在是支付寶、微信、微網都有了，這個應該說還是會有一定的壓力的。

　　前兩天微信圈里不知道大家有沒有看過，有一個小故事，是保險公司一個非常績優的銷售總監，他去住院，分享了一段他買了自己家公司的一個現在市面上非常火的一個住院醫療險。他分享完了之后，結果底下有很多人跟著說，你這個有問題，你的產品本身只覆蓋社保范圍內的，但是你去的是一個特需病房，搞的大家很逗樂，這是這個行業里面經常發生的現象。我們看到這些事情的時候，我們作為一個獨立的專業中介公司，其實就沒有那么擔心了。我認為只要我們保持足夠的獨立性，能夠客戶導向，尤其是我們的銷售人員能夠足夠專業，因為保險科技越發達，產品越豐富，對于客戶來講就越難搞清楚。

　　剛才曹總也說，我們當然希望去保險公司定制，我希望客戶來找我，再去找到底哪家公司定制的是適合他的。因為不見得有那么多客戶都認同你能定制，20家保險公司都能夠定制，到底是不是符合你的要求的，是不是切合你的需求的，這個一定程度上需要專業人士幫忙去支持的。我們應對的挑戰是用技術、工具武裝經紀人，提高他們的專業能力和效率，我相信他們未來，尤其對于復雜產品需求來講，客戶還是需要專業人士去幫他的，就像客戶需要醫生、律師、會計師的專業人士一樣的。我們從自身發展的角度來講也有一個理想，是希望能夠真正給客戶實現定制。從我的角度幫客戶去勾畫他的需求，最后對接的是保險公司、再保險公司實際的精算模型和各個保險公司不同的服務特色，相關的品牌和吸引力。

　　如果真的能夠實現定制，前一輪也有領導說保險公司要賬戶化，如果這個里面只存了一家公司的產品，也不見得能夠滿足客戶的需求。我們希望能夠給客戶定制非常個性化的，每個人都不一樣的保單，其實現在產險都已經實現了，我們希望給個人客戶也能夠實現，謝謝！