2013新浪金麒麟論壇于11月25日在北京萬達索菲特酒店召開，上圖為江泰保險經紀董事長沈開濤在論壇上發言。（圖片來源：新浪財經）

　　新浪財經訊 2013新浪金麒麟論壇于11月25日在北京召開，本屆論壇的主題為“夢想之路：改革深化和經濟轉型”。江泰保險經紀董事長沈開濤在“保險行業高管圓桌討論”上認為，中國保險監管使保險市場的秩序更加趨于良性，保險產品回歸到保障本位上，因此它是成功的，有效的。

　　以下為嘉賓發言實錄：

　　沈開濤：大家都不愿意對監管者做進一步評價，我只能做評價，感謝主持人看重我直言不諱的性格。我認為中國保險監管在前面十年、最近這一兩年，監管是有效的、成功的，這不是官話。為什么呢？因為它使保險市場的秩序更加趨于良性，保險產品回歸到保障本位上。另外，保險下一步發展方向和戰略基本上描述清楚了

　　保險監管基于保險消費者的理念和能力而定的。國外還未有效的事情，在中國規定有效，我們不能照搬國外的東西，但是也不能不學習和借鑒。所以保險監管和保險市場進一步放開的關系，要基于中國保險機構的治理水平，基于中國保險消費者的水平，來確定下一步如何逐步進行放開。

　　但是我認為整個方向是應該更加市場化。這是中央決定，尤其是保險，中國改革開放三十多年了，說到瓶頸主要是社會發展帶來的很多矛盾。金融行業、銀行、證券、保險，在經濟發展當中，銀行證券會發揮更大的作用，但在社會發展當中，銀行證券和保險相比沒法比。

　　整個社會發展基本上靠保險，社會發展是否健康、和諧、穩定就看這個國家保險發展情況如何。中國改革開放三十年了，下一個十年發展如何，關鍵看社會是否穩定，關鍵看保險發展的如何。

　　有十個體現，其中一個關鍵是保險產品市場化，產品消費者愿意購買你的產品。我們講銷售誤導，銷售誤導根本誤導是產品誤導。精算師是需要承擔責任的，這樣的產品怎么樣能夠簽字呢？很多營銷員就講產品本身就存在缺陷，怎么能說我誤導人呢？這是產品本身就存在的。

　　這些產品為什么能夠賣出去？是審批賣的，不是通過市場認可。我們一個公司、一個產品，直接出來以后看有沒有人買，如果有人買了產品是好產品，如果沒有人買就不是好產品，賣產品的責任公司承擔。所以說市場化由產品和價格兩部分構成。政府主要管產品的保障內容、保障條款，而產品價格由市場決定。

　　我是這么認為：保險產品基本上兩部分組成的，一部分是價格部分，價格部分和成本相關，不同公司有不同成本，大公司有大公司成本、小公司有小公司成本，同樣一個保障產品不一樣，大公司說成本高，但是投資收益高，全球配制成本。小公司說還沒有投資管理部門，所以不一定大公司產品一定貴。

　　所以保險產品市場化，匯率市場化，那就是價格了，保險產品市場化，一定是保險市場化的核心，也是根本。

　　這種市場化老百姓能夠親身體會到，很多保險公司講改革市場化，但是老百姓體現不到。老百姓體會的就是保險產品，能夠給國家做貢獻的也是產品，老百姓能夠體會到，投保人能夠體會到，所以我認為這是市場化的根本。

　　再一個保險行業要進一步市場化，監管最主要的還是針對償付能力的監管，后面是對保險產品保障內容的監管，不能價格賣得很高，但是該保的不保。農險保的就是成本價，還有一部分不保，損失一百塊錢，還有30塊錢要扣除。本來就是保的種子錢，保障一定要全，價格完全要放開。這樣監管的時候，對保單核心內容，要加強監督。

　　第三要監管什么？保險公司的，因為保險是一個商品是一張紙，是一張契約，買的保險好不好，只有到了理賠、給付的時候才知道保險好不好，如果不到理賠的時候根本不知道這個產品好不好。

　　另外監管法律，用制度創新去管，不能靠人，依靠制度，這樣才能提高監管效率。所以我認為金融行業里保險行業在下一個十年市場化進程當中一定能夠走在市場前列。因為有很好的市場化基因，保險市場化基因強于證券。我對監管與進一步市場化的關系很有信心。

　　謝謝！